2008年と2009年の金融危機により、金融業界は評判に大きな損害をもたらしました。 いくつかの評判の良いメディアが書いた記事を金融アドバイザーコミュニティに疑問を投げかけるのを探すのにそれほどグーグルはかかりません。 救済、マドフ、デビットカードの手数料を考えると、国民が懐疑的な見方をしていることは理解できますが、金融アドバイスコミュニティは中傷を超えたいと考えています。 あなたが彼らについてあなたが彼らに知って欲しいことを金融アドバイザーに尋ねたなら、これは彼らがあなたに言うかもしれないものです。
すべて同じではない
「タームファイナンシャルアドバイザー」は、「ドクター」と呼ばれるものに似ています。つまり、さまざまなタイプのアドバイザーや医師がさまざまな分野に特化しています。 あなたが腎臓の問題を抱えていた場合、あなたは心臓専門医に行きません。 一部のファイナンシャルアドバイザーは退職を計画する専門家であり、他のアドバイザーは最大限の利益を得るためにポートフォリオに投資することに優れています。
一部のファイナンシャルプランナーには、サービスに対して定額または1時間ごとの料金が支払われますが、あなたのお金を投資する人には、管理する資産の数の年率が支払われる場合があります。 その他は、特定の金融商品を推奨することから作られた手数料から支払われます。 報酬モデルの各タイプには長所と短所がありますが、コミッションで支払われるアドバイザーは、より多くのお金を稼ぐために報酬を受け取る誰かとは異なる動機を持っています。 アドバイザーを雇う前に、どのモデルに慣れているかを把握しておく必要があります。
教育は同じではありません
ファイナンシャルアドバイザーになるには学位は不要で、テストのために勉強するのと同じくらい簡単です。 対照的に、一部のアドバイザーは、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）や公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）プログラムなどの厳しいプログラムを経験します。 これらのプログラムには、長年の経験と、完了するのに数千時間かかる難しいカリキュラムが必要です。 一部のファイナンシャルアドバイザーは大学でファイナンスの学位を取得していますが、他の金融アドバイザーは取得していません。 アドバイザーの教育と経験を求めることは、アドバイザーを選ぶ最初のステップの1つです。
さまざまな法的責任
投資顧問には、クライアントに対する受託者責任があります。 これは、彼らが信頼できる立場に置かれていることを意味します。したがって、クライアントのニーズを自分のニーズよりも優先させる必要があります。 彼らは、クライアントが最高の価格設定とパフォーマンスを得られることを保証する意思決定と行動を取るべきです。 たとえば、受託者責任を負うファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが利益を得る前に、クライアントに利益をもたらす取引を行う必要があります。
ブローカーディーラーは、適合性基準の下で動作します。 主な違いは、適性基準に基づいて運営しているブローカーディーラーは、クライアントよりも会社に忠実であることです。 それでもクライアントに適した推奨事項を作成する必要がありますが、それらを優先する義務はありません。 そのため、この標準で運用されているアドバイザーの信頼性は低下しませんが、違いを知ることが重要です。
すべてがリッチではない
財務アドバイスは、アドバイザーが非常に多くのクライアントにしかサービスを提供できないという点で独特です。 彼らがコミッションベースではなく、運用資産の1％を請求する場合、100, 000ドルのポートフォリオで1, 000ドルになりますが、平均的なアドバイザーには100, 000ドルのポートフォリオでいっぱいのプラクティスはありません。 ほとんどのアドバイザーの平均給与範囲は約36, 000ドルから78, 000ドルです。 他のキャリア志向の人と同様に、優れたサービスを提供するアドバイザーには報酬が与えられます。
ボトムライン
ファイナンシャルアドバイザーは最近のファイナンシャルイベントに照らして中傷されていますが、少数の行為はあなたのために最善を尽くしたい多くの倫理的アドバイザーに不信感をもたらしています。 将来のアドバイザーにインタビューし、投資目標に最適なアドバイザーを選択してください。
