目次
- シニア指定とは何ですか？
- 指定かマーケティング策略か？
- 広範なベースの指定
- 保留中の結果
- ボトムライン
多くのファイナンシャルアドバイザーにとって、専門職の指定はますます重要になっています。 これらの学術的および職業的達成のマークは、アドバイザーの名前の後に表示されるCFAやCFPなどの文字の頭字語で表され、競争と区別し、より高いレベルの能力、専門知識、および専門性の基準を示唆します。
しかし、近年、利用可能な専門職の指定の数と範囲は指数関数的に急増しており、多くのアドバイザーは、特に高齢者市場内の専門的な指定に関して、どの資格が最も効果的に役立つかについて不明です。
ここでは、一部のシニア指定と、退職プラン、退職所得、長寿プラン、およびレガシー/不動産プランを特に検討している人のために追求する価値があるかどうかを詳しく見ていきます。
重要なポイント
- 多くのファイナンシャルアドバイザーは退職後の計画と収入に特化しており、その結果、これらのアドバイザーは、このセグメントでの専門知識とスキルを検証するために、ターゲットを絞ったトレーニングと教育を求めています。しかし、これらすべてが等しいわけではありません。
シニア指定とは何ですか？
財務計画の分野では、近年多くの新しい指定が作成されました。 これらの指定は、50歳以上を含むシニア市場に焦点を当てています。 金融プランニング消費者のこの人口統計セグメントは、銀行や保険会社、独立した金融および不動産プランナーを含む金融サービス業界によって、ほぼあらゆる方向からますます標的にされています。
正当な指定かマーケティング策略か？
金融専門家がシニアファイナンシャルアドバイスマーケットで使用できる4つの主な指定は次のとおりです。
認定シニアアドバイザー
これはおそらく、シニアアドバイザリー指定の中で最もよく知られているものです。 認定シニアアドバイザー協会によって提供および承認された候補者は、それを達成するために、高齢化の社会的、健康、文化、財政、および法的側面に関する認定試験に合格する必要があります。 財政問題に基づく質問は、試験で22.2％の重みがあります。 トレーニングや教育プログラムは規定されていませんが、SCSAは教科書やライブコースなどのさまざまなリソースを提供し、準備には通常50〜60時間かかります。 受験者は、30時間の継続教育を修了し、3年ごとに犯罪歴チェックに合格して、認定を維持する必要があります。
通常、CSAはさまざまな分野の専門家で、専らまたは頻繁に加齢とともに働いており、専門知識を指定で補完したいと考えています。 この指定を受けた多くのアドバイザーは、主に定額年金またはインデックス年金で働きます。 ただし、不動産指定弁護士、医療専門家、管理者など、この指定を持つ非金融専門家も多数います。 CSAは、指定だけでは金融、健康、社会問題に関する専門知識を意味するものではないことを消費者に通知する必要があります。
認定シニアコンサルタント
Institute of Business and Financeが提供するこの指定には、最初の5年間は年間25時間から30時間の継続教育に加えて、25時間から30時間の自習と3つの試験が必要です。 コースワークは、社会保障とメディケアの基本、長期ケア計画、年金とその他の退職所得、高齢者ケアとその他の関連トピックをカバーしています。
認定シニアスペシャリスト
この指定は、上級指定の中で最も学術的に進んだ指定です。 Certified Financial Planner ™ （CFP ™ ）認定またはその他の同様の確立された指定と同じカテゴリではありませんが、次の主題を対象とする適度に厳密なアカデミックカリキュラムが含まれています。
- 退職所得と計画所得税と遺産税の計画あらゆる種類の年金社会保障、メディケア、メディケイド長期ケアと高齢者ケアの問題シニア市場の人口統計基本的な慈善および不動産計画の手法投資選択の基本
この信任状は、ほとんど包括的ではありませんが、少なくとも高齢者とビジネスを行うための基本的な学歴をアドバイザーに提供できます。
公認シニアファイナンシャルプランナー
CSFPの発行組織は、高度な退職および不動産計画戦略で受信者を訓練し、その名前の「シニア」は人口統計的ターゲット市場とは対照的に専門職の年功を意味すると主張しています。 ただし、3日間のアカデミックトレーニングのみが必要であり、その後に公開試験が行われます。
高齢者に役立つ幅広いベースの指定
上級の資格は、必要とされるアカデミックトレーニングのレベルが大幅に異なる場合がありますが、CFP ™ 、Chartered Life Underwriter（CLU）、Chartered Financial Consultantなどの確立され尊敬されている資格のカリキュラムと比較できるものはありません（ ChFC）。
すべての公平性において、ほとんどの上級指定は、主要指定よりも詳細に、社会保障およびメディケアに関連する上級人口統計および問題を対象とする傾向があります。 アドバイザーが高齢者にサービスを販売したい場合、これは合法的な市場です。
ただし、「専門家」としての地位を確立したい場合は、より伝統的で包括的な資格を最初に獲得することを真剣に検討する必要があります。 その後、彼らは特にシニアの問題に焦点を当てたシニアの指定のいずれかを獲得することができます。 その時点で、上級市場での彼らの能力はさらに大きな意味を持つでしょう。 また、執行可能な倫理規定の対象となります。
保留中の結果
残念ながら、多くの高齢者は詐欺師やチャーラタンの犠牲者になっており、高齢のクライアントや見込み客を感情的に巧みに操って、お金を長期間拘束することが多い製品やサービスに投資しています。
その結果、州の規制当局は、不十分なアカデミックトレーニングと多くのシニアアドバイザリー証明書保有者によるビジネスアプローチの両方に注目し始めています。 実際、ネブラスカ州は、顧問がこれまたは他の上級顧問指定を使用することを禁止する法律を発行しています。
他の多くの州でも、近年の上級顧問会社に関する調査と苦情の数の著しい増加を挙げることができます。 この問題に対処する際に規制当局が直面する主な制限の1つは、保険または証券のライセンス供与のような金融指定コミュニティを監視する包括的な機関がないことです。 したがって、現在、「不正な」資格情報は、州ごとに個別に対処する必要があります。
ボトムライン
CFP ™と認定シニアアドバイザーなどの指定の違いはビジネス関係者には明らかかもしれませんが、財政的なアドバイスを求めているほとんどのシニアは、少なくとも一見したところ、両者のトレーニングのギャップを理解するのが難しいかもしれません。 シニアアドバイザリー指定を不正に行うすべての金融専門家にラベルを付けるのは不公平ですが、州の規制当局からの圧力の高まりにより、これらの指定の将来が不確実になっています。
シニアアドバイザリーの指定を追求するかどうかを検討しているアドバイザーは、プログラムに登録する前に、州の保険コミッショナーおよび/または証券局に確認することをお勧めします。 偽の指定は少なくともしばらくの間見込み客と顧客をだますことができますが、規制当局は最終的に何らかの形で状況を修正することを確信しています。
