どの投資信託が退職ポートフォリオに適切かを決定するには、投資戦略を十分に理解する必要があります。 バンガードの目標期日ファンドは、投資家が必要としないように、時間の経過とともにリバランスの作業を行います。 彼らは、投資家のライフサイクルの初期に株式を優先する配分から始まります。通常、株式は90％、債券は10％です。
投資家が定年に近づくと、バンガードは徐々に債券や短期準備金などのリスクの少ない証券を優先して資産配分を再調整します。 Vanguardの目標期日基金の平均経費率は0.12％です。 同等の対象日ファンドの業界平均経費率は0.63％です。 2015年2月から、ヴァンガードは投資家にグローバルな多様性を改善するために、目標日ファンドの国際株式と債券の配分を増やしました。
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Vanguard Target Retirement 2025 Fundの目標日は2021年から2025年の範囲です。ファンドの目標日は非常に近いため、ポートフォリオの債券保有数は多く、株式と比較してリスクが低い傾向があります。 特に、このファンドはさまざまなヴァンガードの株式および債券ファンドに投資しており、国内株式への配分は37％、国際株式への配分は24.20％、米国社債および米国債への配分は27.40％、国際債への配分は11.40％となっています。 このファンドの国内株式保有は、米国株式市場全体で幅広く分散されています。
長年にわたり、Vanguard Target Retirement 2025 FundとVanguard Target-date Fundは、一般に、他のファンドファミリーと比較して、高品質の債券と財務省インフレ保護証券（TIPS）に重点を置く傾向があります。 このアプローチにより、ボラティリティと実質価値の浸食に対する資本の保護が向上します。
Vanguard Target Retirement 2025 Fundには、モーニングスターの4つ星の格付けがあり、経費率は0.13％です。 ファンドが2025年に近づくにつれて、債券への資産配分を50％の範囲で増やす予定です。 このファンドは、コスト意識が高く、2023年から2027年の間に退職する予定の投資家に最適です。
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Vanguard Target Retirement 2040 Fundは、2038年から2042年の目標日でワンストップで幅広く分散されたポートフォリオを提供します。他のVanguardの目標日ファンドと同様に、このファンドは株式に約85％、15社債および国債の割合。 ファンドの資産の約50.20％は国内株式に割り当てられ、33％は国際株式に割り当てられています。 米国の社債および米国債には11.80％の配分があり、国際債には5％の配分があります。 基金は目標日から20年近く離れているため、今後5年から10年の間、より多くの資産をリスクの高い有価証券に割り当て続けます。
Vanguard Target Retirement 2040 Fundの経費率は0.14％で、モーニングスターの4つ星の評価を受けています。 バンガードは国際債券と国際株式に重点を置いているため、海外市場、特に新興市場は先進国市場に比べて急速に成長する傾向があるため、ファンドは長期的に幅広い多様化とより良い収益見通しを提供します。 Vanguard Target Retirement 2040 Fundは、2038年から2042年のターゲット退職があり、1つのファンドに投資し、退職するまでリバランスを心配したくない投資家に最適です。
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Vanguard Target Retirement 2055 Fundは、特定の退職日を持つ投資家にライフサイクル資産の割り当てを提供します。 このファンドは、キャリアを始めたばかりで退職前40年以上の投資家にとって最も魅力的です。 ファンドは目標日から非常に遠いため、資産の90％が国内および国際株式に割り当てられています。 資産の残りの10％は、米国債と国際債に分割されています。 基金は2030〜2035年までこのような積極的な配分に固執する可能性が高い。 その後、債券への配分を毎年スムーズに調整し始めます。
Vanguard Target Retirement 2055 Fundの経費率は0.15％で、モーニングスターの4つ星評価です。 このファンドは、低コストで自動資産再調整を希望し、2053年から2057年まで引退する予定がない投資家に最適です。
