28/36ルールとは何ですか？
28/36ルールは、個人または世帯が負うべき債務額を計算するための常識的なルールです。 28/36規則では、世帯は総住居費に総月額収入の最大28％を費やす必要があると規定されています。 住宅や自動車ローンなどのその他の債務を含め、総債務返済に36％以下を費やすべきです。
住宅ローンの貸し手およびその他の債権者は、このルールを使用して借入能力を評価します。前提は、28/36のパラメーターを超える債務は個人または世帯が維持するのが難しく、最終的に債務不履行につながる可能性が高いことです。
28/36ルールを理解する
28/36ルールは、個人があらゆる種類のクレジットを申請する際に注意することが重要です。 28/36ルールは、借り手のクレジットスコアに加えて、ほとんどの貸し手が使用する標準です。 引受人は、提携する信用データ機関に登録されている借り手の信用記録から信用判断に至るために使用されるすべてのデータを引き出します。
個人のクレジットスコアは、多くの場合、クレジット申請の承認に関係する主な要因です。 貸し手は、多くの場合、クレジットの承認を検討する前に、クレジットスコアが特定の範囲内にあることを要求します。 ただし、考慮すべき点はクレジットスコアだけではありません。 貸し手はまた、借り手の収入と負債の収入比率を考慮します。
28/36ルールは、貸し手が引受要件を構造化するために使用するガイドです。 一部の貸し手は、借り手の信用スコアに基づいてこれらのパラメーターを変更する場合があり、信用スコアの高い借り手が負債対所得比をわずかに高くする可能性があります。
信用評価で28/36ルールを使用している貸し手は、信用申請書に住宅費と包括的な債務勘定に関する質問を含めることができます。 各貸し手は、彼らの引受プログラムの一部として、住宅の借金と総借金の彼または彼女自身のパラメータを確立します。 これは、家賃の支払い、主に家賃または住宅ローンの支払いが、月収または年収の28％を超えないことを意味します。 同様に、総債務返済は収入の36％を超えることはできません。
従来のほとんどの貸し手は、ローンの承認のために、28％の最大家計収入と収入の比率36％の最大総負債を必要とします。
28/36ルールの例
月額5, 000ドルの収入を家に持ち帰る個人または家族の場合、28/36ルールを順守したい場合は、月々の住宅ローンの支払いと住宅費に1, 000ドルを割り当てることができます。 これにより、他の種類のローンの返済に800ドルが追加されます。
重要なポイント
- 一部の消費者は、毎月の予算を計画する際に考慮事項として28/36ルールを使用する場合があります。 消費者が現在追加のクレジットを求めているかどうかにかかわらず、28/36ルールのパラメーターに従って予算を組むことで、クレジット承認の可能性を高めることができます。多くのアンダーライターは、28/36ルールの周りでパラメーターを変えています。より高いパーセンテージが必要です。
