2007年10月から2008年11月の間に、ダウジョーンズは40％以上を失い、投資家は8兆ドル以上の損失を出しました。 2008年12月のレポートで、AARPは次のように述べています。「進行中の経済不況は、第二次世界大戦以来最悪の可能性があります。 高齢のアメリカ人への影響は壊滅的です。」
人口照会局（PRB）からの2010年3月のレポートは、アメリカの生命パネル（ALP）、健康と退職研究（HRS）などによって収集されたデータを参照しています。最も脆弱なグループ、つまり子供、高齢者、貧しい人々の幸福。」
2015年11月に公開されたPRBレポートからのこの結論とこれらの調査結果を比較してください。この格差は、危機が高齢者にどのような影響を与えたのか、そしてその理由についての検討を促すものです。
人口統計内の差異
AARPレポートは、高齢者集団の中に万能型の経済的現実は存在しないことを明らかにしました。 危機の際、失業することが予想される高齢者の数は少なくなりました。これは、その人口のごく一部がそもそも職に就いていることもあります。 自分自身が失業していることに気付いた人々にとって、その結果は深刻であると予想されていました。 一部の確定給付制度が凍結または失敗する恐れがありましたが、確定給付制度の方が確定拠出制度の方が良いと一般に考えられていました。
社会保障を401（k）またはIRAの金で補わなければならなかった人々は、最も悪影響を受けると予想される人々の中にいました。 株式から債券に移行しなかった一部のセーバーは、すでに大きな損失を経験していました。 メディケアの年齢がまだ十分でない高齢者は、健康保険を失うリスクがありました。 家を完全に所有している人は、まだ住宅ローンを持っている人、特に住宅ローンが水中に入るのを見た人よりもうまくいくと期待されていました。
危機の終わり
2010年のPRBレポートでは、40歳以上の個人の70％以上が不況が彼らに影響を与えたと感じていることが示されました。 2008年11月から2010年1月の間に、これらの世帯の約30％が、住宅ローン、マイナスの住宅資産、差し押さえ、または失業に関して2か月以上遅れていると答えました。
高齢者は、すべての人口統計グループと同様に、この期間中の支出を減らし、貯蓄を削減し、医療を削減しました。 退職後の貯蓄損失を抑えるため、50〜64歳の労働者の55％以上が65歳に達したときにフルタイムで働くと予想されていました。失業者の高齢者の数は2007年11月から2009年8月に倍増しました。
富への影響
2015年のPRBレポートによると、失業、住宅価格の低下、退職貯蓄口座の全般的な減少にもかかわらず、社会保障給付を利用できる人々の貧困率は変化していません。 高齢者は失う財産が多くありました。
2007年から2011年までの65歳以上の純資産の中央値は、55歳から64歳の72, 380ドル、35歳から54歳の労働者の60, 295ドル、35歳未満の2, 094ドルに対して、64, 0121ドル減少しました。この期間中の資産の減少率は小さく、65歳以上では純資産額がわずか25％しか減少せず、55〜64歳では33％減少し、35〜54歳では61％減少しました。
最終的に、高齢者の富に対する不況の影響はわずかでした。 社会保障と確定給付年金の将来価値を考慮した後、50代のベビーブーマーは2006年から2012年の間に富が3.6％減少しました。
2012年までに、高齢者全体は、大不況の間に失われた富の大部分を回復しました。 しかし、それは彼らが最初の衰退にどのように反応したかにかかっていました。 Fidelityによると、2017年6月現在、2007年から投資を続けた人の平均成長率は約240％でしたが、2008年または2009年初頭に株を売り、その後市場に戻った人の成長率は157％に過ぎません。
住宅価値と支出への影響
2010年までに、50歳未満の住宅所有者の15％が水中住宅ローンを保有しました。 しかし、50歳から64歳の人々の7％だけがマイナスのエクイティを持つ家を持っていて、65歳以上の人々が所有する住宅ローンの4％だけが「逆さま」でした。 しかし、その期間に家を売ろうとしていない限り、高齢者は住宅ローン残高が低いか、景気後退が始まる前に返済された住宅ローンによる最悪の差し迫った影響をほとんど免れました。
それは彼らが手つかずだったという意味ではありません。 大不況の間、55歳から64歳までの人々の33％が支出を削減しました。これには、医療、食料、その他の経費の削減が含まれます。 対照的に、75歳以上の人の17％のみが支出を削減しました。 実際、高齢の高齢者は支出を増やす可能性が高く、これは彼らが財政的に多少隔離されている兆候です。
削減した一部の年配のアメリカ人は、お金（外食）の代わりに時間（家で料理）を過ごしました。 明らかになった支出の1つの側面は、年配の大人が子供に渡すお金が少なくなるという信念でした。ある研究によると、約20％少なくなりました。
雇用と退職への影響
不況中に失業率が急激に増加した一方で、多くのベビーブーマーは仕事にとどまることができ、全体の数が軟化した。 労働者の全体的な年齢は、不況の間および直後に増加しました。 ギャラップによると、まだ働いている65歳以上のアメリカ人の数は2010年から2013年の間に3％増加し、18歳から29歳の労働者の数は2％減少しました。
高齢労働者の増加の理由は、退職者の貯蓄を再建するために労働者にとどまるか、再就職した高齢者によるものと思われます。 他の要因としては、仕事や家を失った若い家族を支援する必要がありました。
不況の終わりの定年に近い高齢者は、労働力にとどまることを選択し、平均でさらに4年間そうしました。 不況の間に失われた富の割合は、要因ではないようでした。 高齢労働者は、景気後退の数年前から労働者により長く滞在していた。
健康への影響
経済的および身体的健康はリンクされています。 不況の間に富の減少を見た一部の高齢者は、医師の診察を先送りし、薬を控え、より多くのストレスを経験しましたが、それ自体が健康要因です。 ある研究では、不況の間に職を失う45〜66歳の人は、不況でないときに職を失う人よりも死亡するリスクが高いことがわかりました。
ただし、2017年時点で、65歳以上の960万人のアメリカ人が働いていました（または仕事を探していました）。 高齢者の約99％が医療保険に加入しており、ほとんど（97％）が定期的な医療を受けています。 コストのためにケアを受けるのを避けたと答えたのは3％だけでした。
破産要因
金融リテラシー研究所（IFL）によると、2006年の破産の21.8％は55歳以上の人々によって提出されました。 2009年までに最大25％になりました。 歴史的に、高齢者が破産を申請する場合、医療債務が主な理由です。 金融危機により、収入の損失、失業、退職口座の枯渇も要因となりました。 高齢のアメリカ人の破産の増加は現在まで続いており、最近の調査では、65歳以上の人の破産率は1991年の3倍であることが示されています。
このすべてが大不況のせいにできるわけではありません。 IFLの調査では、政府や雇用主から個人への30年間の金融リスクのシフトが、主に401（k）sなどの確定給付年金から確定拠出年金への置き換えによるものであることが示唆されています。 、収入の減少と医療への自己負担額の増加。
ボトムライン
65歳以上の5000万人のアメリカ人がいます。彼ら全員は大不況を経験しました。 2つのストーリーは同じではありませんが、一般的なテーマがいくつかあります。
- ほとんどの人は退職貯蓄と住宅価格の価値を失いましたが、2012年までにほとんどの人がそのほとんどすべてを回復しました。失われた富の量による影響はほとんどありません。主に医師の診察や投薬を控える傾向があるため、景気が低迷している間、健康は打撃を受けるようです。 とはいえ、2017年時点で65歳以上の99％が何らかの医療保険に加入しており、97％が定期的な医療を受けていると答えています。金融危機以降、高齢者の間で破産が増加していますが、それは金融の増加に関連している可能性があります不況そのものではなく、個人が負うリスク。
高齢者の10人に1人は現在貧困状態にあります。 他の90％の多くは、労働力を辞めたときよりも多くの富で死ぬでしょう。
