目次
- 退職の適切な計画
- 401（k）世代別計画残高
- 退職貯蓄の目標
- 測定する
- 好転する方法
退職の適切な計画
メンタルヘルスの専門家なら誰でも、自分を他人と比較することは心の安らぎには良くないと言うでしょう。 しかし、退職後の貯蓄に関しては、他の人が何をしているかを知ることは良い情報になります。 キャリア後の日々にどれだけ必要かを正確に判断するのは難しいかもしれませんが、他の人がどのように計画しているかを知ることは、目標とマイルストーンを設定するためのベンチマークを提供できます。
重要なポイント
- アメリカ人の401（k）残高は、資産のパフォーマンスと拠出額の増加の組み合わせのおかげで上昇しています。401（k）アカウントの残高と拠出率は年齢によって大きく異なり、60代の人が最も多くなります。退職年に十分な金額を節約していない、いくつかの研究が示しています。
401（k）世代別計画残高
良いニュースは、アメリカ人がもっと節約する努力をしていることです。 資産を7.4兆ドル以上管理している金融サービス会社であるFidelity Investmentsによると、2019年第2四半期の平均401（k）計画残高は106, 000ドルに達しました。これは、2018年第2四半期の104, 000ドルから2％の増加です。
それは年齢によってどのように分類されますか？ Fidelityが数値を計算する方法は次のとおりです。
20代（20〜29歳）
平均401（k）残高：$ 11, 800
401（k）残高の中央値：4, 300ドル
寄与率（収入の％）：7％
30代（30〜39歳）
平均401（k）残高：42, 400ドル
401（k）残高の中央値：$ 16, 500
寄与率（収入の％）：7.8％
ミレニアル世代（フィデリティは1981年から1997年の間に生まれたと定義しています）の中で、労働者の38％が2019年第2四半期に貯蓄を増やしました。この世代は、ロス401（k）にも貢献する可能性が最も高いです。
Fortysomethings（40〜49歳）
平均401（k）残高：102, 700ドル
401（k）残高の中央値：36, 000ドル
寄与率（収入の％）：8.5％
Gen Xersのアカウントバランスサイズの急上昇は、これらの人々が労働者に数十年を記録し、長い間計画に貢献してきたという事実を反映している可能性があります。 貢献率がわずかに大きいのは、多くがピーク時の年にあるという事実を反映している可能性があります。
50代（50〜59歳）
平均401（k）残高：174, 100ドル
401（k）残高の中央値：60, 900ドル
寄与率（収入の％）：10.1％
このグループの寄与率の急上昇は、多くの人が401（k）のキャッチアップ条項を利用しており、50歳以上の人々がより多く（2019年に追加で6, 000ドル、2020年に6, 500ドル）を預けることができることを示唆しています標準額
Sixtysomethings（60〜69歳）
平均401（k）残高：195, 500ドル
401（k）残高の中央値：62, 000ドル
寄与率（収入の％）：11.2％
節約に関しては、このグループにとっては今、またはそれはありません。 寄与率がそれと同じくらい高いという事実は、多くの団塊世代がこの10年の人生の間働き続けていることを示唆しています。
退職貯蓄の目標
貯蓄に関して何を目指すべきですか？ 忠実度にはかなり具体的なアイデアがあります。 あなたが30歳になるまでに、会社はあなたの年salの半分を節約すべきだと計算します。 30歳までに50, 000ドルを稼いでいる場合、退職のために25, 000ドルを銀行に預ける必要があります。 40歳までに、年収は2倍になるはずです。 50歳までに、給与の4倍。 60歳までに6回、67歳までに8回。 67歳に達し、年間75, 000ドルの収入がある場合、600, 000ドル節約できます。
8.8％
従業員の平均401（k）貢献率（給与の割合として）。
また、実証済みの、一部の人がオールドスクールと呼ぶ80％ルールもあります。約20年間、給与の80％を同等に保つために必要なだけ節約してください。
あなたがミックスにインフレを考慮しない場合、それは同じ人が75, 000ドルを作るために約120万ドルを必要とします。 その数は、どのようにファクタリングするかによって異なりますが、150万ドルから180万ドルの間です。
あなたがそれを計算することを選んだとしても、誰もがそれが大金だということに同意します。
測定する
2018年の政府説明責任局の調査では、55歳以上のアメリカ人のほぼ3分の1が退職巣の卵や伝統的な年金制度を持っていません。
退職基金を持っている人には十分なお金がありません。56歳から61歳までは平均で163, 577ドルで、65歳から74歳までは貯蓄がさらに少なくなっています。 そのお金が生涯年金になった場合、それは月に数百ドルにしかならないでしょう。 ファイナンシャルプランナーは、それだけでは十分ではないことに同意するでしょう。
トランスアメリカ退職研究センターは、19回目の年次調査で、ミレニアル世代の退職貯蓄の中央値が約23, 000ドルであったことを発見しました。
経済政策研究所からも同様の発見があります：32〜37歳の人は約31, 644ドルを節約したと推定されていますが、その数字は38〜43歳の人では約67, 720ドルに大幅に上昇しています。 81, 349ドル。 最後に、50〜55歳の人は平均124, 831ドルを節約しました。 これらは健全な量のように見えるかもしれませんが、これらの数値はすべて、最も保守的な目標をはるかに下回っています。
TransAmericaによれば、問題の一部は、財政的な理解と教育の欠如かもしれません。 労働者の3分の2は、退職についてあまり知らないと思っている。 実際、労働者の30％は資産配分について何も知らないと言っており、約20％は退職金の投資方法を知らないことを認めています。
さらに言えば、60歳以上のアメリカ人の29％のみが、社会保障について「大いに」知っていると答えています。
社会保障局は、退職給付は平均労働者の賃金の約40％のみを置き換えるように設計されていると述べています。
好転する方法
悲しいけれど真実：ほとんどのアメリカ人は退職後も彼らを維持するのに十分な貯蓄がありません。
その運命をどのように回避しますか？ 最初に、退職貯蓄プロセスの学生になります。 社会保障とメディケアがどのように機能するか、および節約と利益の観点からそれらに期待できることを学びます。
次に、9日間が過ぎた後、どれだけ快適に生活する必要があると思うかを考えます。 それに基づいて、貯蓄目標を達成し、必要な時間までに必要な金額に達する計画を立てます。
できるだけ早く開始します。 退職は長い道のりのように思えるかもしれませんが、そのために貯蓄することになると、日は貴重な数に減り、遅延は長期的にはよりコストがかかります。
