目次
- Robo-Advisorを使用する長所と短所
- 長所：Robo-Advisorsの何が好きですか？
- 短所：Robo-Advisorsの何が問題になっていますか？
- ボトムライン
Robo-Advisorを使用する長所と短所
ロボアドバイザーは、輝かしい新しい投資プラットフォームです。 しかし、彼らの長所と短所は何ですか？ すべてのデジタルファイナンシャルアドバイザーを幅広いブラシでペイントできますか？
ロボアドバイザーは、証券会社ごとに異なります。 包括的用語には、複雑なコンピューターアルゴリズムを使用して投資ポートフォリオを管理する投資マネージャーとソフトウェアのクラスが含まれます。 一部のロボアドバイザーは完全に自動化されていますが、他の人は人間の支援も利用できます。 モデルに関係なく、それらはすべて、プロセスを通してお客様を支援するために顧客サービスを提供します。
ロボアドバイザーの最優先の主張は、各企業の独自のアルゴリズムが投資から感情を奪い、従来の（つまり、人間の）金融アドバイザーよりも低いコストでより良いリターンを投資家に与えるというものです。 しかし、各アドバイザーは「最高の」独自のアルゴリズムを持つことはできません。 この新しい、拡大し続けるタイプの投資管理を使用することの長所と短所を見てみましょう。
重要なポイント
- ロボアドバイザーは、一般投資家向けの自動化された投資サービスであり、市場へのアクセス手段として人気が高まっています。プラス面では、ロボアドバイザーは非常に低コストであり、多くの場合、最低残高要件はありません。 彼らはまた、ほとんどの投資家に最適な最適化されたインデックス戦略に従う傾向があります。欠点として、ロボアドバイザーは投資家の柔軟性のための多くのオプションを提供せず、従来のアドバイザリーサービスに直面して泥を投げる傾向があり、不足しています人間の相互作用の。
長所：Robo-Advisorsの何が好きですか？
1.低料金
robo-advisorプラットフォームの導入前は、投資家は幸運にも運用資産（AUM）の1％未満に対して専門的に管理された投資援助を受けていました。 ロボはそのパラダイムを大幅に変更しました。 Charles Schwab Corp.のIntelligent PortfoliosのゼロコストからBettermentポートフォリオの0.25％（最初の無料年以降）まで、多数の低コストロボを選択できます。 Wealthfront and Bettermentのモデルは、コスト重視の消費者に有利です。
2.ノーベル賞を受賞した投資モデル
改善とロボアドバイザーのアルゴリズムの多くは、ノーベル賞を受賞した投資理論に基づいてモデルを推進しています。 Betterment.comが2013年に述べたように、「ノーベル委員会が、ユージンファマとロバートシラーが今年の経済学賞を分かち合うことを発表したとき、投資とベターメントの検証のための彼らの研究にとって素晴らしい瞬間でした。彼らの洞察の多くに依存しています。」
一般に、ベストプラクティスの投資理論は、最小のリスクで最大の収益をもたらす投資ポートフォリオを作成するよう努めています。 1990年のノーベル賞受賞者のハリーマルコウィッツから2013年のファマとシラーの受賞者まで、これらの著名人から情報を得た最先端の投資ポートフォリオ調査を使用して、製品を推進しています。
3.ファイナンシャルアドバイザーを介したロボアドバイザーサービスへのアクセス
従来の財務計画の慣行では、クライアントのロボアドバイザーのプラットフォームを「ホワイトラベル」することが一般的になってきています。 これにより、資産を選択する面倒な作業が不要になり、ファイナンシャルアドバイザーがクライアントと個々の税、不動産、およびファイナンシャルプランニングの問題に対処するためにより多くの時間を費やすことができます。
2014年12月23日の Advisor Perspectives 記事「Robo- Advisor がAdvisory Professionに大きなメリットをもたらす3つの理由」で、Bob Veresは、Betterment、Motif、およびTrizicを、アドバイザーが利用できる既製のポートフォリオを備えたロボとして挙げています。 Jemstepはまた、アドバイザー向けのプラットフォームにホワイトラベルを付けています。 この傾向は、顧問の個人的なタッチを保持しながら、消費者に低コストの投資管理の機会を与えます。
4.財務アドバイス市場の拡大
一部の消費者、若い投資家、または純資産の低い消費者は、専門的な財務アドバイスを考慮していない場合があります。 ロボアドバイザーは、ファイナンシャルアドバイザリークライアントの既存の市場を成長させています。 プロフェッショナルな財務管理のためのアクセスが容易で低料金のモデルのため、DIYモデルの代わりにロボアドバイザーのプロフェッショナルな管理を選択する消費者が増える可能性があります。
5. Robo-Advisorsは万能ではありません
さまざまなタイプのクライアント用の低料金のロボアドバイザーがあります。 たとえば、特定のセクターまたは投資のテーマに興味がある場合、Motifの151の既存のポートフォリオがプラットフォームを提供します。 Veresの記事では、Motifは、「シェールガス」ポートフォリオから、減量会社に興味のある投資家向けの「格闘技」ポートフォリオから、コーヒー関連会社を選別するカフェインポートフォリオまで、多くのアイデアベースのポートフォリオを提供することに優れていると述べています。 最安値が基本料金である場合、低価格のETFポートフォリオを幅広く多様化したロボアドバイザーがいくつかいます。
一部のロボアドバイザーは、武器庫でのバランス調整と減税の収穫を主張しています。 単一のアプローチとハイブリッドスタイルのロボアドバイザーがあります。 リバランスIRAやパーソナルキャピタルなどのその他のものは、それぞれ10万ドルから最近下げられた50, 000ドルの最低入場料で、より高い参入障壁を持っています。 とはいえ、エントリー要件の高いロボでさえ、最低100万ドルのポートフォリオを持つファイナンシャルアドバイザーよりもアクセスしやすい。
6.最低残高が低い
それは、プロのロボアドバイザリー管理を取得するための小さな純資産を持つ投資家にとっては恩恵です。 ゼロバランステクノロジーが強化されたロボアドバイザーには、Folio InvestingとWise Banyanが含まれます。 Bettermentにも最小バランスはありません。 他のロボアドバイザーには、1, 000ドルから5, 000ドルでアクセスできます。 また、Personal Capitalは、ポートフォリオ監視へのアクセスに関心のある人には無料で、専用のファイナンシャルアドバイザーへのエクスポージャーのために、よりバランスの高いティアが予約されています。
短所：Robo-Advisorsの何が問題なのですか？
1. 100％パーソナライズされていない（まだ）
あなたは単なる投資ポートフォリオではありません。 短期および長期の両方で、多くの目標があります。 多くのロボアドバイザーは、財務計画ソフトウェアを使用して目標を設定および編集できるようになりましたが、お金に関する問題や懸念があり、人間とのチャットが役立つ場合があります。
ほとんどの（すべてではありませんが）ロボアドバイザーは、市場が大幅に下落した後、あなたの手を握って棚から出て話をしません。 人間の金融アドバイザーは、あなたの不安を和らげ、投資市場がどのように機能するかを説明します。 ファイナンシャルプランナーは、財務、税金、および不動産計画を統合するために働きます。 アドバイザーのオフィスには、単なる「お金」の問題を超えて生活の多くの側面を支援するために、他のアドバイザーの多様なプールがある場合があります。
2.彼らはBash Advisorの価格表に傾向がある
ほとんどのロボアドバイザーが低価格のスケジュールを持っていることは事実ですが、すべてではありません。 すべてのファイナンシャルアドバイザーが高価であることは事実ではありません。 サービスに対して管理資産（AUM）の約1％を請求するファイナンシャルアドバイザーがいます。 この料金は、いくつかのロボアドバイザーの料金に匹敵します。
時給、またはサービス料金を請求する他のアドバイザーがいます。 この慣行により、消費者は、よりパーソナライズされた情報を受け取りながらコストを管理する機会を得ることができます。 新しい「ウェブベース」のパーソナルアドバイザーは、豪華なオフィスの費用を無視し、ウェブチャットを介して低料金で個人的にサービスを提供できます。 さらに、robo-advisorのプラットフォームを「リース」し、独自のアドバイザリーサービスと組み合わせて、手数料と料金を削減するアドバイザーがいます。
3.彼らは小さな「男かギャル」のための唯一のリソースであると誤って主張する
大金を持たない人やまだ始まったばかりの人のための財政顧問の選択肢があります。 XY計画ネットワークは、手頃な月額料金体系を備えたアドバイザーのみの有料の財務計画コレクションです。 XY計画ネットワークのアドバイザーは、若い顧客にも対応しています。
サービス料金アドバイザーは、クライアントの料金に上限を設けます。 手数料を支払ったアドバイザーと頻繁に取引することはなく、コストを低く抑えることができます。 多数のファイナンシャルアドバイザーにより、あらゆるタイプの投資家に適合する給与モデルと投資アプローチがあります。
4.対面会議はありません
あなたがあなたのファイナンシャルアドバイザーとの関係を望んでいる人であれば、ほとんどのロボアドバイザーはあなたのためではありません。 ロボには、クライアントが入ってアドバイザーと直接話すオフィスがありません。 この種の個人的な接触は、従来の財務アドバイザリーモデルに委ねられています。
ボトムライン
ロボアドバイザリー球はまだ始まったばかりです。 ランドスケープへの新規参入者は、プロの資産管理への多くの道を提供しながら料金を引き下げることで消費者に利益をもたらします。 人生の選択と同様に、投資家は自分が必要とする投資ガイダンスの種類を把握し、個々のスタイルに合ったロボアドバイザーまたは金融専門家を選択する必要があります。
