その年のロスIRAに許容最大額を寄付したが、引退のために隠しておくためのお金がまだ残っているとします。 それは多くの人がおそらく望んでいた問題です。 恐れることはありません。お金を入れるのに適した場所は他にもたくさんあります。
Roth IRAが提供する非課税の伸びと非課税の引き出しに勝つことは困難ですが、現在50歳未満の場合は年間6, 000ドル、50歳以上の場合は7, 000ドルの寄付に制限されています。 あなたが節約したい追加のお金は、別の家、理想的にはロスの少なくともいくつかの税制上の利点を持つ家を見つける必要があります。
重要なポイント
- 2020年には、最大6, 000ドルをRoth IRAに寄付でき、50歳以上の場合は$ 7, 000を寄付できます。RothIRAの寄付を最大限に活用する場合は、401（k） 、SEP、SIMPLE IRA、または健康貯蓄口座（資格がある場合）Roth IRAにお金を入れる前に、雇用主との完全なマッチを獲得するのに十分な401（k）に資金を提供していることを確認してください。
資格がある可能性のあるものは次のとおりです。
401（k）sおよびその他の定義済み貢献プラン
検討する最初のオプションは、勤務中の401（k）、403（b）、または457退職プランです。 雇用主がこれらのプランのいずれかを提供している場合、2020年までに最大19, 500ドル（50歳以上の場合は26, 000ドル）まで寄付できます。
多くの雇用主は、一致する貢献を提供しています。これは、最高の特典の1つです。 実際、Roth IRAに1ペニーを入れる前であっても、完全に一致するためにアカウントに少なくとも十分なお金を寄付するのは賢明です。
一般に、これらのアカウントへの寄付は、あなたがそれらを作成した年の税控除の対象となり、あなたのお金は税繰り延べられます。 これらの計画のいずれかのRothバージョンを選択した場合、前払いの税控除を受けることはできませんが、退職時の引き出しはRoth IRAのように非課税となります。
SEP IRA
Simplified Employee Pension（SEP）IRAは、自営業者を含む中小企業の所有者に税控除を提供する退職口座です。 フルタイムの仕事であれパートタイムの仕事であれ、自営業収入がある場合は、報酬の最大25％または$ 57, 000のいずれか少ない方（2020年）で貢献できます。 自営業者であれば、あなたは雇用主と従業員の両方であるとみなされます。
他の従業員がいる場合は、一般的に彼らに代わって貢献しなければならないことに留意してください。 そして、あなた自身のアカウントに貢献するのと同じ割合の報酬でなければなりません。 したがって、報酬の15％を寄付する場合は、次の従業員に代わって15％を寄付する必要があります。
- 21歳以上で、過去5年間のうち少なくとも3年間はあなたのために働いており、昨年は少なくとも600ドルを支払ったことがあります。
従来のIRAと同様に、SEP IRAの拠出金は、その年に課税控除の対象となりますが、退職時にお金を引き出すときに税金を支払う必要があります。
簡単なIRA
従業員向け貯蓄インセンティブマッチプラン（シンプル）IRAは、従業員数が100人以下の小規模企業向けの401（k）プランのようなものです。 2020年の従業員は、50歳以上であれば最大13, 500ドルまたは16, 500ドルまで寄付できます。 SEP IRAと同様に、自営業者の場合、雇用主と従業員の両方であるとみなされます。
- 従業員が拠出するかどうかにかかわらず、従業員の給与の最大3％の1ドルの試合を行うか、報酬の2％を均一に拠出する
SEP IRAの場合と同様に、拠出金は作成した年の税控除対象となり、退職後の引き出しは通常の所得として課税されます。
2019年の退職促進法のためのすべてのコミュニティの設定（SECURE）
SECURE法は2019年後半に署名され、退職法に大幅な変更を加えました。 法律の下で、従業員がいる場合、中小企業の所有者として、従業員の退職プランを確立するためのいくつかの利益を受け取ります。 これは、上記の401（k）s、403（b）s、SIMPLE IRA、およびSEP IRAに適用されます。
中小企業は、退職プランを確立するために、500ドルから最大5, 000ドルの税額控除を受けることができます。 自動登録プロセスを採用すると、500ドルの税額控除が受けられます。 これらのクレジットは最大3年間適用されます。 この法律では、中小企業とは、総報酬として少なくとも5, 000ドルを受け取る従業員が100人以下の企業です。 法案はまた、複数の雇用主計画へのアクセスを拡大します。
年金
対象となる課税繰延および非課税の退職金口座をすべて使い果たした場合は、年金を調べてください。 これらは、退職時に一定の収入を支払う保険商品です。
年金は、高額の手数料と貧弱な投資オプションに対して当然の評判に値します。 それでも、より低いクラスの「投資専用」年金と呼ばれる新しいクラスがあります。 これらの年金は、保険給付のためではなく、税繰り延べ目的で作成されます。 購入する場合、追加の保証、保護、または生命保険のライダーは避けてください。
年金への寄付は課税控除対象外ですが、課税繰り延べられるため、寄付できる税引後の金額に制限はありません。 引き出しを行う場合、利益に税金を支払う必要がありますが、元本に税金はかかりません。
健康貯蓄口座
2020年には、HSAに最大3, 550ドル（家族は7, 100ドル）を寄付できます。55歳以上であれば誰でも1, 000ドルを寄付できます。 メディケアに登録するとHSAに寄付することはできませんが、アカウントの資金は引き続き使用できます。
ボトムライン
Roth IRAを最大限に使用した後、選択できる多くのオプションがあります。 ただし、どれだけ節約できるかは、獲得した収入の量と種類、および他のアカウントへの寄付によって制限される場合があります。 安全のために、多くの場合、税の専門家に確認する価値があります。
