フィデリティとヴァンガードは世界最大のファンド会社の1つであり、どちらもサービスの一部として401（k）プランを提供しています。 401（k）プランは同じ税法および規制の下で機能するため、3つの主要な比較分野があります。企業自体、提供される資金、およびプロバイダーの機能です。
会社の構造
Vanguardは、その資金に投資するクライアントが所有しています。 その点で、顧客所有の信用組合に似ています。 利益を上げることを望んでいる外部の所有者はいないため、料金は実際の運用費用を負担して会社を健全に保つのに十分なだけ高く設定されています。
フィデリティ所有者の構造は、外部所有者、特に一連の家族の信頼を伴うより伝統的なものです。 この根本的な違いは、なぜバンガードの手数料が市場平均を大幅に下回ったのかを説明しています。 しかし、フィデリティは決して高価な会社ではありません。 その資金の多くは市場平均よりもかなり安く、いくつかの注目すべき例でヴァンガードを破っています。
フィデリティは過去に、下請けファンドの慣行に対して批判を受けており、基本的に第三者が彼らのファンドに「フィデリティ」とラベル付けし、投資家への投資収益率を低く抑えながら収益を削減することを認めています。 ロサンゼルスを拠点とするファイナンシャルプランナー、著者、創設者のケン・ヒムラーによると、ファンドは本物のフィデリティファンドと同じ開示を行う必要がないため、投資家は危険にさらされているという事実について暗闇に保たれていました。 H&Hリタイアメントデザインアンドマネジメントの社長。
2012年に新しい一連の開示ルールが発効し、401（k）料金が大幅に透明になります。 各401（k）プロバイダーは、現在、クライアントに送信する年間目論見書で請求するすべてのセントを開示する必要があります。
資金の比較
2016年2月の時点で、ヴァンガードは124を超えるファンドをラインナップで提供していますが、フィデリティは約575を保有しています。フィデリティは、数百の異なるプロバイダーから10, 000を超えるファンドにアクセスできるファンドネットワークも運営しています。
Vanguardの主な強みは、特にインデックスファンドに対するかみそりの手数料です。これは投資家の収益に役立ちます。 0.5％の手数料の差は、最初の赤面ではささいなことのように思えるかもしれませんが、長年またはおそらく数十年の配合で、最終的に巣の卵のサイズの差が非常に大きくなります。
一方、フィデリティには才能のあるファンドマネージャーを引き付けるコツがあり、いくつかの非常に成功したアクティブマネージドファンドがあります。 料金は高くなる可能性がありますが、ニッチセクターや地域の専門知識にとっては価値があります。
誰がより良いオファーを持っているかは、あなたがどんな投資家であるかを要約します。 掘り出し物や過小評価されたセクターを嗅ぎ分けるのが好きなアクティブなトレーダーは、フィデリティの膨大な選択を高く評価するでしょう。 対照的に、年に一度だけ年次報告書を見るだけの受動的投資家には、ヴァンガードが提供するよりスリムで安価なファンダメンタルズの選択肢が役立つかもしれません。
特徴
両社は、ウェブサイトで退職後の貯蓄、資産配分、複利、基金の基礎に関する多くの教材を提供しています。 Vanguardには特定の状況に合わせて調整されたリソースがありますが、Fidelityにはよりクリーンなインターフェイスがあり、ナビゲーションが簡単になります。
それぞれは、1対1の電話相談と新しいアカウントを開始するための支援を提供し、以前の雇用者からの休眠中の401（k）資本の簡単なロールオーバーオプションを提供します。 フィデリティは、ほとんどの大都市圏に多数の投資センターを維持しており、退職後の財政の基礎から高度な所得多様化戦略に至るまでのすべてに関する無料の投資セミナーを開催しています。 ヴァンガードは、クライアントプロフィールを維持し、投資相談のために電話またはメールで連絡できるパーソナルアドバイザーを提供しています。
実際、両社はウェブサイトとサービスで非常に高いレベルの使いやすさを提供しています。 クライアントとしての鍵は、あなたにとって最も重要な機能、あなたが探している資金の種類、そして費用が何であるかを把握することです。
