目次
- 受益者が重要な理由
- 受取人フォームの記入：必須事項
- 年金および生命保険
- 個人退職口座
- 受益者の権利
- 受益者の負担を減らす
- フォームに注目してください
おめでとう！ 最終的に、長年延期してきた生命保険を購入するか、新しい繰延年金契約または個人退職勘定（IRA）にいくらかのお金を入れることにしました。 チェックが書き込まれ、アプリケーションが記入されました。 これで、受益者フォームを完成させるだけで済みます。これは、アプリケーションの裏側に目立たない小さなページです。 1つまたは2つのボックスをチェックして、署名するだけで完了です。 ちょっと待って！
あなたがほとんどの人と同じなら、この機能が本当にどれほど価値があるかを完全に評価することなく、誰かを受益者と名付けるチャンスがあります。 、受益者の選択とそのメリットを享受する方法に関して、明白なことを超えて厳しい決定を下すお手伝いをします。
受益者が重要な理由
まず、あなたが死んだ後にあなたの所有物や財産に一般的に何が起こるかを理解することが重要です：
- あなたが意志を持っている場合、あなたの愛する人はまだあなたが彼らに残したものを得るために遺言検認プロセスを経なければなりません。 これは高価になる可能性があり、不満を抱いている親aがあなたの資産をめぐって争いを始めると、数ヶ月から数年かかる場合があります。物事を整理する。 あなたの相続人にとって、これはより多くの時間の浪費、より多くのお金の無駄遣い、そしてさらなる悪化を意味します。
これらの問題には解決策があります。 指定された受益者に名前を付けることができます。 これは非常に単純な概念です。お金を得る人と、それぞれが受け取る割合をリストします。 次に、死亡後、受益者は死亡証明書を金融機関に提示し、フォームに記入します。 小切手は数週間で届きます。 遺言検認、裁判所の関与、費用はありません。
重要なポイント
- 遺言で受益者に名前を付けずに亡くなった場合、相続人のために法的絡み合いが生じる可能性があります。 多くの場合、生命保険の支払いは一括で行われます。IRAは、多くの場合、受給者の支払いに関して、たとえば生命保険のような柔軟性を提供していません。
受取人フォームの記入：必須事項
受取人のフォームに記入するとき、アカウントで 誰 がお金を受け取るの か 、そして どのよう に受け取るの か を考える必要があります。
自問してください：受益者は多額の一時金を処理できますか？ 彼らはそれを賢く投資するでしょうか？ 例えば、あなたの21歳の息子は、100, 000ドルの生命保険給付で何をしますか？ 彼はそれを株や不動産に入れますか、それともポルシェ911ターボの頭金として使用しますか？
年金および生命保険
現在、いくつかの年金および生命保険会社は、受益者が死亡給付金を受け取る方法を契約所有者が指定できるフォームを持っています。 通常、3つの支払いオプションがあります。
- 受益者の平均余命に対する一括償却
利益を分割して、受益者がその一部を体系的な支払いとしての残高と一括して受け取ることもできます。
保険会社、投資会社または銀行が使用する標準的な受益者フォームは、あなたにとって十分ではないかもしれません。
個人退職口座
IRAには、年金や生命保険と同じタイプの受益者支払いオプションがない場合があります。 通常、口座開設時に記入する標準の受益者フォームでは、主受益者と副受益者を指定するだけです。
それ以外は、あなたの目的では なく 、管理機関のポリシーが、相続人に資金がどのように支払われるかを決定します。 したがって、おそらくあなたの最大の金融資産は、あなたが一生懸命働いた退職金を誰が相続するべきか、またはどのようにそれらを得るべきかについてのあなたの意図を表現することに近づかないかもしれない1ページの文書によってのみカバーされます。
別の潜在的な問題があります。
たとえば、3人の成長した子供（Moe、Curly、およびLarry）がいる独身であるとします。 IRAの各受益者に平等な名前を付けます。 あいにく、萌は死ぬ。 その後まもなく、あなたは死にます。カストディアンの方針は、カーリーとラリーがモーのシェアを継承することです。
しかし、それはあなたが望んでいたものではないかもしれません。 Moeの6人の子供（孫）に父親の分を獲得してほしかったかもしれません。
IRA資産があれば、これは起こりません。 このタイプの意志は、あなたがあなたのアカウントになりたいものをより詳細に綴る能力を与えます。
受益者の権利
受益者の権利を指定することもできます。 たとえば、受益者が必要最小限の分配を超える金額を引き出したり、別の機関に送金したり、毎月一定額のみを受け取ることができるという規定を含めることができます。
ほとんどの弁護士はあなたのためにIRA資産を準備できます。 見つからない場合は、会計士または財務アドバイザーに誰かを推薦してもらいます。 文書が完成したら、署名のために管理者に提出します。
一部のカストディアンは、無条件にフォームを受け入れません。 責任を負わないことを約束する免責事項を要求する人もいます。 他の人はそれを許可するかもしれませんが、それは文書が彼らの親権契約の条件と矛盾しない場合のみです。 多くの場合、それはあなたがどれほど説得力があるかとあなたのアカウントのサイズに依存します。
受益者の負担を減らす
あなたの受益者はすぐにお金を必要としないかもしれません。 35歳の娘が裕福な専門家であるとします。 彼女があなたからIRAを相続した場合、IRSは彼女が相続するすべてのドルから最大37セントを取ります。
ただし、この継承が娘の生涯の10年間に及ぶようにすることができます。 この動きは彼女に税金の束を節約し、彼女が受け取る究極の金額を最大化することができます。
（以前は、生涯にわたって出金を延ばすこともできましたが、2020年1月1日に施行された法律の変更により、ほとんどの非配偶者は相続退職口座からの出金の10年の期間に制限されます。）
フォームに注目してください
その受益者フォームに署名する前に、 誰 があなたのお金を受け取る かだけで なく、 どのよう に考えてください。 その後、毎年、年金、生命保険、IRA、またはその他の退職金口座に記入した受益者フォームを確認します。
