目次
- 関係の質問
- リスクに関する質問
- 累積質問
- ボトムライン
ファイナンシャルアドバイザーとクライアントの関係は微妙です。 クライアントの経済的将来に対処することは、アドバイザーにとって大きな責任です。 クライアントとの最初のコンタクトや質問にどのようにアプローチするかは、実りある信頼できる長期的な関係と失われたクライアントの違いを意味する場合があります。
これらの5つの質問をして、信頼と長期的なファイナンシャルアドバイザーとクライアントの関係を構築します。 次のクエリは、それらを理解し、透過的な関係のプラットフォームを作成するクライアントを示します。 右足で開始することにより、将来の誤解が最小限に抑えられます。
これらの質問は、大きく3つのカテゴリに分類されます。 関係、リスク、富の蓄積。
重要なポイント
- 成功したファイナンシャルアドバイザーは、ビジネスが市場の推奨事項を作成する以上のものであることを理解しています。成功のための明確なゴールポスト。ここでは、関係、リスク、蓄積の領域でクライアントに尋ねるいくつかの重要な質問を提案します。
関係の質問
1.あなたの最大のお金の心配は何ですか、そしてあなたと一緒にそれらを解決できることをどのように望みますか？
これは、クライアントと一緒に探索する最も重要な質問かもしれません。 アドバイザーとして、あなたは問題解決者であり、最初からあなたに期待されることを理解する必要があります。 また、親密な関係を築き、あなたがあなたの側にいて、彼らの人生を改善したいことをクライアントに示す素晴らしい方法でもあります。
2.アドバイザーの才能に関係なく、投資のリターンは上下するため、私を解雇する前に投資をどれだけ減らす必要がありますか？
この質問には2つの目的があります。 第一に、アドバイザーの才能に関係なく、金融資産が上下するという投資の現実の段階を設定します。 また、市場への投資の詳細についてクライアントを教育するための出発点を提供します。 第二に、この質問への回答は将来にわたって提出することができるため、市場が5％下落した後にクライアントがパニックに陥った場合、混乱した神経を落ち着かせながらこの最初の質問への回答を再訪できます。
リスクに関する質問
3.全体的な投資ポートフォリオの何パーセントの損失が、睡眠不足、心配、絶望などの個人的な大きな不快感を引き起こしますか？
金融専門家は通常、標準偏差またはボラティリティによってリスクを測定します。 投資家と金融専門家の両方は、投資家が愚かなことをしようと誘惑する前に、投資家がどれだけのリスクを「腹」にすることができるかを理解する必要があります。
4.どのシナリオで、あなたはより悪いと感じますか。 ミューチュアルファンドが10％下落して売却しなかった場合、またはファンドを売却し、売却後に価値が10％増加した場合
行動ファイナンス理論は一般に、投資家が損失を比較して得られる利益よりも損失を感じると主張しています。 自分の投資が価値に落ちるのを見るのをどう感じるかを評価することによって、売却して投資利益を見るのではなく、投資家のリスク許容度に関する洞察が得られます。 実際のデータを取得するには、フォローアップして、このような状況が発生したことがあるかどうかを尋ねることができます。
クライアントのリスク許容度を理解することは、アドバイザーとクライアントが全体的なポートフォリオ資産配分を決定するのにも役立ちます。 よりリスクを嫌う投資家は、債券と固定資産クラスの配分を増やし、変動性の高い株式と株式ミューチュアルファンドの割合を低くする傾向があります。
累積質問
5.金融投資ポートフォリオの成功をどのように測定しますか？
投資では、通常、クライアントのポートフォリオの投資ベンチマーク収益があります。 たとえば、顧客の株式が60％、債券資産が40％割り当てられている場合、投資ポートフォリオのリターンは、S&P 500とBarclayの債券インデックスの比例リターンに対して測定される可能性があります。
クライアントが毎年10％の年間リターンを期待していると言ってこの質問に答えた場合、アドバイザーは、将来の誤解を避けるために、過去のマーケットリターンについて個人を教育しなければなりません。
ボトムライン
長期的なファイナンシャルアドバイザーとクライアントの関係は最初から始まります。 適切な質問をし、答えに熱心に耳を傾け、信頼の雰囲気を作り出すことで、両方の当事者は満足します。
