4月vs apy：apyとは何か、aprとの違い

アルバート・アインシュタインは、複利を地球上の最大の力として言及したと伝えられています。 同意するかどうかにかかわらず、年利率（APR）や年利率（APY）などの複利を使用する一般的な金融ツール、さらに具体的にはそれらの違いを理解する必要があります。

どちらも投資商品とローンに適用されますが、平等に作成されるわけではなく、アカウントの残高に適用されたときに獲得または支払う必要のある金額に大きく影響します。

APRとAPYの定義

APRは、その年内の利息の複利を考慮せずに、投資に対して支払われる年利です。 あるいは、APYは、利子が適用される頻度、つまり年内複利の影響を考慮します。 この一見微妙な違いは、投資家と借り手にとって重要な意味を持つ可能性があります。

APRは、定期的な利率に、その定期的な利率が適用される1年の期間数を掛けることによって計算されます。 レートが天びんに適用される回数を示すものではありません。

重要なポイント

• 年収（EAR）は、年利回り（APY）の獲得方法のもう1つの定義です。年利率（APR）は、お金の稼得または借入に対して請求される年利を表します。 年利回りでは複利が考慮されますが、APRでは考慮されません。 クレジットカード会社は、カードのAPRを顧客に開示する必要があります。

APYは、1 +の周期レートを10進数として加算し、レートが適用される期間の数に等しい回数を乗算してから1を引くことで計算されます。

APRフォーミュラ

。。。 $APR=\text{定期料金}\times \text{年間の期間数}$ APR =定期料金×年間の期間数

たとえば、クレジットカード会社が毎月1％の利子を請求する場合があります。 したがって、APRは12％（1％x 12か月= 12％）になります。 これは、複利を考慮に入れるAPYとは異なります。

APYフォーミュラ

。。。 $APY=（1+{\text{定期料金）}}^{\text{期間数}-1}$ APY =（1+定期レート）期間数-1

毎月複利される1％の利率のAPYは、年間12.68％になります。 クレジットカードに1か月間だけ残高をお持ちの場合、12％の年間料金が請求されます。 ただし、その年にその残高を保有している場合、毎月複利計算した結果、実効金利は12.68％になります。

複合化とは

最も基本的なレベルでは、複利とは、預金またはローンの元本に追加される以前の利息に対する利息の獲得を指します。 ほとんどのローンと投資は、複利率を使用して利息を計算します。 すべての投資家は、投資の複利化を最大化すると同時に、ローンの複利化を最小限に抑えたいと考えています。 複利は単利とは異なり、後者は毎日の利率に支払い間の日数を掛けた結果です。

多くの金融機関は、利ざやに複利の原則を使用する利率を巧妙に引用するため、APR対APYの議論では複利が特に重要です。 この分野で経済的に読み書きができると、実際にどの金利が得られているかを見つけるのに役立ちます。

借り手の視点

借り手として、あなたは常に可能な限り低いレートを探しています。 APRとAPYの違いを見るとき、ローンがより低い利率を持っていると「偽装」されるかもしれないことを心配する必要があります。 APYのもう1つの用語は、年間利子獲得（EAR）です。つまり、複利が考慮されます。

たとえば、住宅ローンを探しているときは、最低金利を提供する貸し手を選択する可能性があります。 見積レートは低いように見えますが、当初予想していたよりも多くのローンを支払うことになります。

過去に発生したクォート率を取り巻く不un慎な活動のいくつかと戦うために、国ごとに異なる規則と規制があります。

これは、銀行がローンの年率（APR）を提示することが多いためです。 ただし、既に述べたように、この数値では、半年（6か月ごと）、四半期（3か月ごと）、または毎月（年12回）のローンの年内複利計算は考慮されていません。 APRは、単に定期的な利子率にその年の期間数を掛けたものです。 最初は少し混乱するかもしれませんので、概念を固めるための例を見てみましょう。

実際に支払っているもの
銀行相場APR	半年ごと	四半期ごと	毎月
5％	5.06％	5.09％	5.11％
7％	7.12％	7.19％	7.23％
9％	9.20％	9.30％	9.38％