目次
- 金融リテラシーの低下
- 金融リテラシーとは？
- より重要なトレンド
- なぜ重要か
- ボトムライン
金融リテラシーの低下
過去の世代では、ほとんどの毎日の購入に現金が使用されていました。 今日では、特に若い買い物客ではなく、めったにフラッシュされません。 買い物の仕方も変わりました。 オンラインショッピングは多くの人々にとって最適な選択肢となり、クレジットを使い、過剰に拡大する十分な機会を生み出しています。
一方、クレジットカード会社、銀行、およびその他の金融機関は、クレジットチャンス（クレジットカードを申請したり、あるカードから別のカードを返済したりする能力）で消費者を殺到させています。経済的トラブル。
多くの消費者は、何年もの間、財政、信用の仕組み、および彼らの財政的幸福に対する潜在的な影響についてほとんど理解していない。 実際、経済的理解の欠如は、多くのアメリカ人が直面する貯蓄と投資の問題の背後にある主な理由の1つとして示されています。
金融および銀行規制当局であるFINRAは、数年ごとに、国家金融能力調査の一環として5問のテストを発行します。このテストでは、利子、複利、インフレ、多様化、債券価格に関する消費者の知識を測定します。 テストを受けた人の34％だけが5つの質問のうち4つを正解しました。これは、これらの問題を支える基本的な経済および金融の原則が広く普及し、さまざまな方法で国内のすべての州に触れていることを示唆しています。
重要なポイント
- 金融リテラシーとは、個人の金融、お金、借入、および投資の管理に関連するトピックを含むさまざまな金融分野の教育と理解です。 FINRAがこのトピックについて提起した5つの質問同時に、人々は自分の退職口座を管理し、個人資産をオンラインで取引し、学生、医療、クレジットカード、および住宅ローンの負債を運ぶため、金融リテラシーはこれまで以上に重要です。
金融リテラシーとは？
金融リテラシーとは、金融、信用、債務の管理と、経済的に責任のある意思決定、つまり私たちの日常生活に不可欠な決定を下すために必要な知識の融合です。 金融リテラシーには、当座預金口座の仕組み、クレジットカードの使用が実際に意味すること、および負債を回避する方法の理解が含まれます。 要するに、金融リテラシーは、平均的な家族が予算のバランスを取り、家を購入し、子供の教育に資金を提供し、退職後の収入を確保しようとするときに生じる日々の問題に影響を与えます。
金融リテラシーの欠如は、新興経済国または発展途上経済国でのみ問題ではありません。 また、先進国または先進国の消費者は、金融情勢を理解および交渉し、金融リスクを効果的に管理し、金融の落とし穴を回避するために、金融原則の強力な把握を実証できません。 韓国、オーストラリア、ドイツなど、世界各国は、金融の基礎を理解していない人々に直面しています。
金融リテラシーのレベルは、教育と収入のレベルによって異なりますが、高所得の高学歴の消費者は、教育水準の低い低所得の消費者と同じように金融問題について無知であることが示されています（一般的に、後者は経済的リテラシーの低下）。 そして、消費者は学ぶことをためらっているようです。 経済協力開発機構（OECD）は、カナダで実施された調査で、退職貯蓄プランに適切な投資を選択することは、歯科医を訪問するよりもストレスが多いことを見出しました。
金融リテラシーをより重要にするトレンド
金融の非識字に関連する問題を悪化させて、金融の意思決定も消費者にとってより厄介になっているようです。 財政について思慮深く情報に基づいた意思決定を行うことの重要性を示す5つのトレンドが収束しています。
- 消費者はより多くの財政的決定を背負っています。退職計画はこの変化の一例です。 過去の世代は、退職年金の大半を賄うために年金制度に依存していた。 専門家が管理する年金基金は、資金提供者である企業や政府に財政的負担をかけます。 消費者は意思決定に関与せず、通常は自分の資金を寄付することさえしませんでした。また、年金が保有する資金調達状況や投資についてはほとんど認識されませんでした。 今日、年金は、特に新入社員にとって、標準よりも希少です。 その代わりに、従業員は401（k）計画に参加する能力を提供されており、そこでは投資決定を行い、どの程度貢献するかを決定する必要があります。 複雑なオプション： 消費者は、さまざまな投資および貯蓄商品の中から選択することも求められています。 これらの製品は過去よりも洗練されており、さまざまな金利や満期を提供するさまざまなオプションから選択するよう消費者に求めています。 幅広い選択肢を持つ複雑な金融商品を決定することは、消費者が家を購入したり、教育に資金を提供したり、退職金を節約したりする能力に影響を与え、意思決定のプレッシャーを増大させます。 政府の援助の欠如： 過去の世代の退職所得の主な源泉は社会保障でした。 しかし、社会保障によって支払われる金額は十分ではなく、将来的にはまったく利用できない可能性があります。 社会保障理事会は、2034年までに社会保障信託基金が枯渇する可能性があり、多くの人々にとって恐ろしい見通しであると報告しました。 そのため、現在、社会保障は、基本的な生存にかろうじて十分に提供するセーフティネットのように機能します。長い寿命：私たちは長生きしています。 これは、退職のために前世代よりも多くのお金が必要であることを意味します。 環境の変化：財務状況は非常に動的です。 現在、グローバルな市場であるこの市場には、さらに多くの参加者と、それに影響を与える可能性のある多くの要因があります。 電子取引などの技術の進歩によって急速に変化する環境は、金融市場をより迅速かつ不安定にします。 総合すると、これらの要因が相反する見解を引き起こし、財務ロードマップの作成、実装、およびフォローを困難にする可能性があります。 選択肢が多すぎる：銀行、信用組合、証券会社、保険会社、クレジットカード会社、住宅ローン会社、ファイナンシャルプランナー、およびその他の金融サービス会社はすべて、消費者の混乱を引き起こす資産を争っています。
なぜ重要か
金融リテラシーは、破産、債務不履行、差し押さえにつながる可能性のある高水準の債務を回避しながら、消費者が退職後の適切な収入を提供するのに十分な貯蓄を支援するために不可欠です。 金融サービス会社TIAA-CREFによる2008年の調査では、退職に対する金融リテラシー計画が高く、本質的に退職を計画していない人々の富が2倍になることが示されました。 逆に、金融リテラシーの低い人はより多く借り、富が少なくなり、金融商品に不必要な料金を支払うことになります。 言い換えれば、金融リテラシーの低い人はクレジットで購入する傾向があり、毎月全額を支払うことができず、結局はより多くの利子を使うことになります。 また、このグループは投資をせず、借金に苦労し、住宅ローンやローンの条件を十分に理解していません。 さらに心配なのは、多くの消費者が、彼らが実際よりもはるかに経済的に読み書きができると信じていることです。
そして、これは個人的な問題のように思えるかもしれませんが、以前は信じられていたよりも本質的に広く、全人口に影響を与えます。 必要なのは、2008年の金融危機を見て、住宅ローン商品に対する理解不足から生じた経済全体への財政的影響を確認することだけです。 金融リテラシーは、経済の健全性に大きな影響を与える問題であり、改善は競争力のある世界経済への道を導く可能性があります。
ボトムライン
金融リテラシーの改善は、消費者と将来を提供する能力に大きな影響を与えます。 最近の傾向により、消費者は退職口座で投資決定の負担をより多く負担するよう求められているため、消費者は基本的な財務を理解する必要があります。
経済的に読む方法を学ぶことは簡単ではありませんが、一度習得すると、人生の負担を大幅に軽減できます。
