2008年の金融危機は、「失敗するには大きすぎる」という言葉をもたらしました。規制当局や政治家は、この国の最大の金融機関の一部を納税者による救済で救済した理由を説明していました。 このような方法での税金の使用に対する国民の不満に留意して、議会は、2010年1月のドッド・フランクウォールストリート改革および消費者法を可決しました。
銀行救済と銀行救済の違い
ベイルインとベイルアウトはどちらも、故障した銀行の完全な崩壊を防ぐように設計されています。 違いは主に、誰が銀行を救うという金銭的負担を負うかにあります。 救済措置により、政府は銀行に資本を注入し、銀行が業務を継続できるようにします。 金融危機の際に起こった救済の場合、政府は、バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション（NYSE：BAC）、シティグループ・インク（NYSE：C）、アメリカンインターナショナルグループ（NYSE：AIG）。 政府は自分のお金を持っていないので、そのような場合には納税者の資金を使わなければなりません。 米国財務省によると、銀行はその後すべてのお金を返済しました。
銀行の救済により、銀行は、預金者や債券保有者を含む無担保債権者の資金を使用して、資本を再構築し、流動性を維持します。 実際、銀行は自己資本要件を高める目的で、負債を資本に転換することが認められています。 銀行は、破産手続きを通じて迅速に救済を受けることができ、これにより銀行は即座に救済されます。 銀行預金者にとって明らかなリスクは、預金の一部を失う可能性です。 ただし、預金者は連邦預金保険公社（FDIC）の保護を受けており、各銀行口座に最大250, 000ドルを保証しています。 銀行は、250, 000ドルの保護を超える預金のみを使用する必要があります。
無担保債権者、預金者および債券保有者はデリバティブ債権に従属しています。 デリバティブは、銀行がお互いに行う投資であり、ポートフォリオをヘッジするために使用されることになっています。 しかし、大手25銀行は247兆ドルを超えるデリバティブを保有しており、金融システムに多大なリスクをもたらしています。 潜在的な災難を避けるために、ドッド・フランク法は派生請求を優先します。
保釈は法定になります
ドッド・フランク法における銀行救済の規定は、欧州連合の銀行システムに関するバーゼルIII国際改革2で規定された国境を越えた枠組みと要件にほぼ反映されています。 法定ベイルインを作成し、連邦準備制度、FDIC、証券取引委員会（SEC）に銀行持株会社と大規模な非銀行持株会社を連邦政府の管理下に置く権限を与えます。 この規定の主な目的はアメリカの納税者を保護することであるため、破綻するには大きすぎる銀行は納税者のドルで救済されなくなります。 代わりに、彼らは「保釈されます」。
ヨーロッパでのベイルインの実験
銀行の救済措置はキプロスで使用されており、キプロスでは高額の借金と銀行破綻の可能性があります。 ベールイン政策が制定され、100, 000ユーロ以上の預金者が保有資産の一部を償却するように強制されました。 この措置は銀行の破綻を防いだものの、これらのベイルインがより広範に及ぶ可能性をめぐって、欧州の金融市場の間で不安を引き起こしました。 投資家は、債券保有者に対するリスクの増大が利回りを高め、銀行預金を落胆させることを懸念しています。 多くの欧州諸国の銀行システムは、低金利またはマイナス金利に悩まされているため、より多くの銀行救済が可能性があります。
