生命保険の背後にある原理は、理論的には単純です。 また、少なくとも他の金融サービスと比較して、病的です。 毎月の間隔で小額を支払うので、死亡したときに、選択した受益者は、あなたが生きていた場合に得たであろう金額に近い金額を受け取ります。
それはまさにそこの真の真実であり、多くの生命保険の顧客は理解していません。サービスは 交換計画に 過ぎないはずです。 あなたの家族が財政を超越する危機に陥ったとしても、少なくとも彼らの財政があまりにも悪影響を受けないという考えです。 あなたが死んだ場合、あなたの配偶者と子供は複数の仕事に就く必要はなく、施しを請うことも、家と車を失うこともありません。
ベットのヘッジ
生命保険は、辞書の意味で実際には「保険」ではないことを覚えておくことが重要です。 生命保険を購入するとき、あなたは何も「保証」していません。 あなたがどれだけのお金を彼らに与えても、Ameripriseはあなたを死なせないようにすることはできません。 いいえ、生命保険は他の何よりもあなたの賭けをヘッジすることです。 あなたが生きたいと思っている間、運命に別の計画があるなら、あなたはあなたの家族が後で複数の大惨事を避けるのを助けるために今お金を使うことができます。
しかし、それが保険と呼ばれる結果として、ある種の「カバレッジ」が良いなら、より多くのカバレッジがより良いに違いないと信じる過度に保守的なタイプの人がいます。 したがって、生命保険を購入することは、責任ある大人および稼ぎ手としての能力のテストになります。 どんな人が愛する人を守りたくないのですか？ そのために、一部の人々は動くものすべてに保険をかけます–彼らの子供でさえ。
子供がお金を稼ぐことはないということを思い出すまで、原理的には素晴らしいですね。 または、少なくとも置き換えるのが難しいお金はありません。 これは生命保険の罹患率を強化します。子供を失うことは非常に大きな悲劇であり、万が一準備が必要な場合はそれです。 一部の親は、子供が死んだ後は機能しなくなると主張しており、したがって、その子供に関するポリシーは、彼らが夜寝るのを助ける。 しかし、とにかく機能できないと主張する場合は、収入をほとんど得られない人のために生命保険に費やしていたはずのお金を保管してみませんか？
同じことは古い親relativeにも当てはまります。 健常者と虚弱者の残り時間は減少しており、年配の親族の健康度が低いほど、同様の保険料規模の保険で受ける死亡給付は小さくなります。 退職者の限られた収入を追加します（彼らの純資産がどれだけ相当であるかに関係なく）、そして多くの場合、シニア保険は賢明な動きではないようです。
どれだけ得るか
生き続けると、標準的な期間の生命保険プランにはゼロリターンがあります。 今日から20年の期間ポリシーを開始してください。2032年までに死ななければ、何も受け取りません。 これは生命保険の設計のバグではなく、機能です。 結局のところ、ポリシーの期間全体を通して、あなたの死があなたの家族を貧困に陥らせることはないということを知っていれば、あなたは心の安らぎを得ています。 ほとんどの保険契約者はこれを理解しており、生命保険は従来の意味での「投資」を目的としていないことを認識しています。
他の保険の顧客は、彼らが利益の可能性を決して見ないという 確実性 をもって、金融サービス会社に長い固定の支払いを送るという考えに不快です。 これらの顧客は、それが何であるか（代わりのプラン）の生命保険を受け入れるのではなく、何らかの返品を望んでいます。 このように、業界は終身保険とユニバーサル生命保険を開発しました。これらはそれぞれ、標準的な生命保険の死亡給付金を超える現金価値を提供する定期生命保険の2つのバリエーションです。 毎月、期間ポリシーを使用する場合よりも少し多く支払います（もう少し「プレミアム」と呼びますが、単に混乱させるだけです）。違いが生じ、都合の良いときに償還できます。
現金価値が十分に急速に増加した場合、定期生命保険 が 経済的に意味のあるものよりも複雑な購入ポリシー。 しかし、投資と保険は2つの異なるものであり、通常は一致しない目標です。 年金の形で保険契約を強化する以外に、より確実で直接的な投資方法があります。 保護計画と投資計画の組み合わせは、歯ブラシと爪やすりの組み合わせのようなものです。 ハイブリッドはおそらく、それが置き換えることを目指している異種の製品と同様に、どちらのタスクも実行しません。
ボトムライン
これは原則として生命保険に反対するものではありません。 十分な収入、生計を立てるリスクのある十分な可能性（慎重な保険会社がそれに注意を払い、それに応じてより高い保険料を請求する）、およびそれらの間でほとんど稼ぐ力のない十分な扶養家族がいる場合、期間ポリシーは必ずしもありませんあなたのお金を使う貧しい方法。 覚えておいてください 投資は、金銭的利益を期待して支出を先送りしています。 保証 経済的損失を 回避 するために、 現在 支出しています。 その点で、2つのアクティビティはほぼ反対です。 投資を装った保険は、リスクを最小限に抑えながら利益を最大化するという相反する目標を達成するための最良の選択肢になることはめったにありません。
