消費者は、自分の財務プロファイルに基づいて、さまざまな種類の住宅ローンの対象となります。 確固たる財政的基盤を築いている信用が確立されている人々は、通常、従来の住宅ローンの対象となります。 通常よりわずかに多くの借金と適度な信用格付けで生活を始めたばかりの人々は、通常、連邦住宅局（FHA）によって保証された住宅ローンの資格があります。
従来の住宅ローン
連邦政府が保証しないため、従来の住宅ローンは貸し手にとって最もリスクが高い。 このため、貸し手は、そのような住宅ローンを最も強力な財務プロファイルを持つ申請者に拡張します。 従来の頭金要件は、住宅ローン商品に応じて3〜20％の範囲です。 消費者は通常、従来の住宅ローンの資格を得るために、少なくとも680の重大な欠陥や信用スコアのない優れた信用報告書を持っています。 従来のローン金利は、頭金の額、消費者の住宅ローン商品の選択、および現在の市場状況によって異なります。 従来の住宅ローンを持ち、20％未満の頭金を支払う人は、ローン対価値が80％に達するまで住宅ローン保険に加入します。
FHA住宅ローン
FHAと従来のローン要件の主な違いは、連邦政府が住宅ローンを保証する基準が緩いことで、初心者がアメリカの夢である家を購入できるようにすることです。 FHA住宅ローンの申請者は、優れたクレジットを取得する必要はなく、クロージングテーブルに3.5％の頭金を支払う限り、580のクレジットスコアでローンの承認を得ることができます。 ほとんどの貸し手は、FHA住宅ローンの申請者に承認のために620〜640のクレジットスコアを要求します。 FHAの住宅ローン保有者は、ローンの存続期間にわたって住宅ローン保険に加入します。
