Roth IRAを持つことは無料ではありません。 維持費、手数料、経費率などのコストはすぐに増加する可能性があります。 ここでは、あなたが支払うかもしれないロスIRAの料金と、それらを最小化できることを簡単に見てみましょう。
重要なポイント
- Roth IRAには、アカウントの維持費、手数料、経費率など、いくつかのコストがあります。わずかな料金の差（数パーセント）でさえ、巣の卵のサイズを劇的に縮小できます。退職時にお金が不足するので、料金を最小限に抑えるために支払います。
Roth IRA料金の種類
多くの投資家にとって、ロスIRAは退職金を節約する素晴らしい方法です。 彼らは多くの利点を提供します：
- 所得の要件を満たしていれば、年齢を問わずRoth IRAに寄付できます。前払いの税控除はありませんが、退職後も非課税の引き出しが得られます。 お金が必要なければ、ロスをそのままにして受益者に渡すことができます。
すべての利点にもかかわらず、ロスを最大限に活用することを妨げるものがあります：料金。 わずかな料金の差でも、時間の経過とともに残高に大きな影響を与える可能性があります。 したがって、これらの料金に注意を払い、可能な限り最小化することが重要です。
一般に、3つの主要なRoth IRA料金に遭遇します。
- アカウント維持費取引手数料/手数料相互資金費用比率と販売負荷
アカウント維持費
一部のRoth IRAプロバイダーは、月次または年次のアカウント保守料金（保管料とも呼ばれます）を請求します。 料金と支払う金額は、アカウントの書類に記載する必要があります。
プロバイダーがアカウント維持費を請求する場合、年間25ドルから50ドルの間で支払うことがあります。 しかし、今日の銀行、証券会社、投資会社、さらにはミューチュアルファンドの多くは、もはや手数料を請求しません。
プロバイダーが料金を請求したとしても、IRAに特定の最小残高がある場合、または会社に預け入れた資産の最小量がある場合（たとえば、複数のアカウントがある場合）、料金を回避できる場合があります。
IRAの料金に注意を払うようにしてください。わずかな違いであっても、時間がたてば累積する可能性があります。
取引手数料/手数料
多くのRoth IRAプロバイダーは、株式取引および上場投資信託（ETF）を取引するオプションを提供します。 ただし、投資を売買するたびに、取引手数料または手数料が発生する場合があります。
取引手数料は大きく異なり、取引内容によって異なりますが、通常、取引あたり5ドルから20ドルの範囲です。 アカウントで大量の取引を行う予定がある場合は、買い持ちのアプローチではなく、これらの手数料が特に重要になります。
それでも、トランザクションの空きを最小限に抑える方法があります。 Vanguard、Fidelity、Charles Schwabを含む一部のIRAプロバイダーは、手数料のないETFとミューチュアルファンドを提供しています。
特定のETFとミューチュアルファンドのみが「手数料なし」取引リストに含まれていることに留意してください。 手数料なしの取引が重要な場合は、取引を行う前にプロバイダーのリストを確認してください。
ミューチュアルファンドの経費率と販売負荷
投資信託は、ロスIRAで保有される最も一般的な資産です。 次の2つの方法で費用がかかります。
- 経費率
投資信託費用比率
ミューチュアルファンドには、ファンドの運営費用を表す費用があります。 これらの運用コストは常に、投資信託に投資された資産の年間割合として表されます。 それらは、ファンドの経費率（または管理経費率）として知られています。
ファンドが1億ドルの資産を処理し、100万ドルの手数料およびその他の費用を徴収する場合、その費用比率は1％です。 つまり、ファンドに投資した1, 000ドルごとに年間10ドルを支払うことになります。 お金はファンドへの投資から直接出てきます。
1.0％
投資信託の平均費用比率。
全体として、ミューチュアルファンドの費用比率は、最低0.25％（通常はパッシブインデックスファンドの場合）から最高2％以上の範囲です。 すべての投資信託の平均費用比率は約1.0％です。
もちろん、低いほど良いです。 それは、あなたの投資ドルの多くが実際に投資され、あなたのために稼いでいることを意味します。 支払いが多すぎる場合は、プロバイダーが同様の資金をより少ない金額で提供しているか、投資目標に合った別の（より安い）資金があるかを調べます。
投資信託の売上高
ファンドの経費率は、ファンドを所有するコストを表します。 対照的に、投資信託の負荷は、株式を売買するときに支払う販売手数料です。 継続的な費用ではなく、1回限りの料金です。
良いニュースは、一部のミューチュアルファンドが販売手数料を一切請求しないことです。 これらは無負荷投資信託と呼ばれます。 手数料なしのETFとミューチュアルファンド取引を提供する同じ会社の多くは、さまざまな無負荷ミューチュアルファンドも提供しています。
多くの場合、無負荷資金の株式は、一定期間資金を所有した後にのみ売却または償還できます。 短期投資家の方は、細字部分に注意してください。
投資信託の費用
それでは、実際にどれくらいの費用がかかりますか？ これは架空の例です。
あなたが22歳で、3％のフロントエンド負荷を請求する投資信託に毎年5, 000ドルをロスIRAに投資したいとしましょう。 毎年、ロード料金で150ドルを失うため、5, 000ドルではなく、4, 850ドルの投資があります。
毎年4, 850ドルの投資の収益率が8％であると仮定すると、65歳になると巣の卵は約186万ドルの価値があります。 ロード料金として合計6, 450ドルを支払うことになります。
それは悪くないですね。 しかし、ここにあります。 無負荷のミューチュアルファンドに投資し、年間5, 000ドルすべてを使用していた場合、巣の卵は192万ドルの価値があり、差はほぼ60, 000ドルになります。
ボトムライン
Big Pictureアプリのデータによると、退職後にお金がなくなる可能性は次のとおりです。
- 0.05％を手数料で支払う場合は9％1％を支払う場合は17％2％を支払う場合は29％2.5％を支払う場合は50％
あなたが注意しないと、料金は本当にあなたの退職巣の卵を侵食する可能性があります。 買い物にお金を払う。 手数料を含む合理的な料金を請求するプロバイダーを探します。 また、多くの証券会社が特定の資金で手数料なしの取引を提供していることに留意してください。 Roth IRAで頻繁に売買する予定がある場合、それは大きな特典になる可能性があります。
また、賢明にあなたの投資を選択してください。 たとえば、高価なミューチュアルファンドではなく、低コストのインデックスファンドを選択することは理にかなっています。
どのようなIRAプロバイダーと投資を選択しても、料金に注意してください。 彼らがあなたの帰りを食い物にしているなら、おそらくあなたのロスIRAにいくつかの変更を加える時です。 どうすればいいかわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。
