定期保険は、特定の期間または指定された「期間」年をカバーする生命保険の一種です。 保険で指定された期間中に被保険者が死亡し、保険が有効であるか、有効である場合、死亡給付金が支払われます。
定期保険は、恒久的な生命保険と比較すると、当初ははるかに安価です。 ほとんどの種類の永久保険とは異なり、定期保険には現金価値がありません。 言い換えれば、唯一の価値は、政策から保証された死の恩恵です。
定期保険について
利用可能な定期保険にはさまざまな種類があります。 多くのポリシーは、10年、20年、30年など、ポリシーの期間中、レベルのプレミアムを提供します。 これらは「レベル用語」ポリシーと呼ばれることがよくあります。 保険料は、保険会社が保険契約に付随する給付を提供するために保険会社に請求する特定のコストであり、通常は毎月です。
保険会社は、個人の健康、年齢、および平均余命に基づいて保険料を計算します。 選択したポリシーによっては、個人の健康と家族の病歴を確認する医療検査が必要になる場合があります。
保険料は固定され、期間の長さに対して支払われます。 保険契約の満了前に保険契約者が死亡した場合、保険会社は保険契約の額面を支払います。 期限が切れ、個人がその後死亡した場合、補償も支払いもありません。 ただし、保険契約者は保険を延長または更新できますが、新しい月間保険料は更新時の年齢と健康状態に基づきます。 その結果、更新された保険の保険料は、個人が若かったときに開始された元の保険契約よりも高くなる可能性があります。
保険料は年齢と支払い額に応じて変動します。 たとえば、25万ドルの支払いを伴う30年間のポリシーは、20代の月額15ドルから50代の月額60ドル未満までの範囲になります。 もちろん、保険会社ごとに、保険契約者の健康状態、喫煙歴、およびその他の要因に応じて異なるレートが設定される場合があります。
重要なポイント
- 定期保険は、一定の期間または指定された「期間」をカバーする生命保険の一種です。定期保険で指定された期間中に被保険者が死亡し、保険が有効な場合、死亡給付金は多くの期間ポリシーは、ポリシーの期間中レベルプレミアムを提供します。 他の定期保険は、長期にわたる保険の減少または増加のほか、定期保険から永久保険に切り替えるオプションを提供します。
定期保険の種類
これまでに説明したレベルの定期保険の他に、さまざまな種類の定期保険があります。 各ポリシーには、保険契約者のニーズに応じて長所と短所があります。
転換期
コンバーチブル定期生命保険は、満期までの期間が限られている定期保険を終身保険または恒久保険に変換することを可能にします。 転換保険の主な利点は、保険契約者が健康診断に提出する必要がなく、保険契約が恒久保険に変わるときに健康状態が考慮されないことです。
増加する期間
一部のポリシーでは、時間が経つにつれて死亡給付を増やすことができます。 保険料も同様に増加しますが、保険契約者は、請求書や経費が多い場合、人生の早い段階で保険料を低く抑えることができます。 期間が長くなることで、従来の定期保険の場合と同様に、より多くの年齢で別の保険に加入して利益を得る必要がなくなります。
住宅ローン期間または減少期間
住宅ローン期間または減少期間ポリシーは、長期にわたって死亡給付額が減少するため、増加期間の反対です。 目標は、長期給付の減少を保険契約者の未払いの住宅ローンの削減と一致させることです。 この戦略の背後にある考え方は、住宅ローンの負債が少ない場合、それほど多くの生命保険を必要としないということです。 ただし、保険料は定期保険よりも小さいですが、給付が減少しても保険料の支払いは一定のままです。
年間再生可能
各年が経過するにつれて、保険契約者が1年以上古いため、保険期間が更新されますが、保険料が高くなります。 毎年更新可能な定期保険のメリットは、補償範囲が毎年承認されることが保証されることです。 ただし、時間の経過とともにコストが増加するため、誰にとっても最も費用対効果が高くなるとは限りません。
アドバイザーの洞察
スティーブコブリン、LUTCF
スティーブンH.コブリン、LUTCF 、ニュージャージー州フェアローン の会社
定期保険には、魅力的な2つの機能があります。
- 会社、被保険者の年齢、およびその他の要因に応じて、定義された年数の間の保険料および遺族給付の保証。保険契約内に現金を蓄積する機能はありません。 余分な利益を得るために追加のプレミアムを支払うことはできません。 他のアカウントからポリシーに送金することはできません。 運送業者は、配当を支払ったり、アカウントに利子を適用したりしません。
この製品は、特定の期間、単一のニーズに対応するのに最適です。 例としては、住宅ローンまたは事業ローンの補償です。
キッカーは、あなたがこの時間を生き延びてもまだ補償が必要な場合、定期保険の価格は通常、保証期間後に天文学的に上昇するということです。
