M-Pesaとは何ですか？
M-Pesaは、モバイルバンキングサービスで、ユーザーは携帯電話を介してお金を保管および転送できます。 M-Pesaはもともと、ケニアで銀行のない人々が金融サービスを利用できる代替手段として導入されました。 2016年時点でケニア最大の携帯電話事業者であるSafaricomは、2007年にM-Pesaを立ち上げました。M-Pesaは、 Mが モバイルを意味し、 Pesa がスワヒリ語での支払いを意味する2つのエンティティのブレンドです。
Fintechのイノベーションの推進力の1つであるlik eM-Pesaは、金融包摂です。これは主に、銀行の不足または非銀行のグループを対象としています。 金融インクルージョンは、銀行にアクセスできない居住者、またはデジタルバンキング時代に必要な最低預金額を支払う余裕のない居住者を対象とする取り組みです。 このイニシアチブを成功させるには、さまざまなセクターが協力してデータを相互に共有し、意味のあるデジタルプラットフォームを構築する必要があります。
重要なポイント
- M-Pesaは、東アフリカの通信と銀行セクターのコラボレーションから生まれた革新的なツールの1つであり、ケニアで始まりました。 現在までに、インドやルーマニアを含む10か国で利用されています。 金融セクターの新興技術、またはフィンテックは、M-Pesaのような金融サービスと金融商品を低コストでよりアクセスしやすくしました。 M-Pesaを使用すると、銀行のない人々が実店舗の銀行を利用する代わりに携帯電話を使用して商品やサービスの代金を支払い、受け取ることができます。
この相互通信の戦術は、サブサハラアフリカで急速に発展しています。そこでは、電気通信と銀行セクターが協力して、アンダーバンク向けのモバイルバンキングサービスを作成しています。
M-Pesaの仕組み
M-Pesaは、SIMカードを介してトランザクションサービスを提供する仮想銀行システムです。 SIMがモバイルデバイスのカードスロットに挿入されると、ユーザーはSMSメッセージを使用して支払いを行い、ベンダーや家族に送金できます。
銀行口座を持たないユーザーは、全国に有利に分布している多数のM-Pesaアウトレットにアクセスできます。 保管する必要があるお金はキオスクの係員に渡され、係員はその金額をユーザーのM-Pesaのアカウントにデジタル形式で振り込みます。
M-Pesaを使用すると、遠隔地や地方の小企業経営者は、携帯電話を介して安全かつ簡単に金融取引を行うことができます。
M-Pesaの預金者から集められた現金は、Safaricomが保有する銀行口座に預けられます。 銀行口座は通常の当座預金口座として機能し、預金保護基金によって最大100, 000シリング（または$ 1000）まで保険がかけられます。
M-Pesaは、取引の証拠として領収書を提供します。 電話番号は口座番号として機能するため、取引を行うには、両者が互いの電話番号を交換する必要があります。 決済後、両当事者は、相手方の氏名とユーザーのアカウントに入金または出金された資金の金額を記載したSMS通知を受け取ります。 数秒以内に受信されるモバイルレシートは、トランザクションに関与するすべての個人の透明性を促進するのに役立ちます。
M-Pesaの例
たとえば、銀行口座がなく、1, 000シリングの商品販売代金を預け入れたい農民は、M-Pesaアウトレットに向かい、キオスクエージェントまたは係員にお金を預けます。 次に、エージェントは彼女の電話を使用して、クライアントの登録済み電話番号でクライアントのアカウントにアクセスし、1, 000シリングのアカウントに入金します。
農家は、デポジットから数秒以内に携帯電話でSMS通知を受け取り、デポジットの金額と現在の口座残高を確認します。 農家は、アウトレットで提供されるM-Pesaのアテンダントまたはエージェントの番号と個人のPINを使用して、自分の口座から簡単に現金を引き出すこともできます。
特別な考慮事項
M-Pesaなどのモバイル決済サービスを通じて、ケニアの生活水準は大幅に向上しました。 マーケットトレーダー、借金取り、農民、タクシー運転手などは、大量の現金を持ち歩いたり取引したりする必要はありません。 これは、盗難、強盗、詐欺の発生が減少することを意味します。 また、個人および事業主は、M-Pesaを使用して電気料金と水道料金の支払いを行うことができるため、長い時間キューで待機する必要がありません。
Safaricomは、詐欺と闘うために、M-Pesaに登録するSafaricom SIMカードのユーザーは、ケニア国民IDカードやパスポートなどの有効な政府IDで登録する必要があることを義務付けています。 このように、各取引には口座から送金、支払い、入金、または引き出しを行う当事者の身分証明書が付いています。
モバイルマネーは、銀行を持たない人口の割合が高い発展途上国でますます採用されています。 パガ、MTNモバイルマネー、エアテルマネー、オレンジマネーなどの革新的なサービスは、新興国の居住者が頻繁に使用する従来の支払い手段を混乱させています。
