ほとんどの点で、学生ローンの債務不履行は、クレジットカードの返済に失敗した場合とまったく同じ結果になります。 ただし、1つの重要な点で、事態はさらに悪化する可能性があります。 ほとんどの学生ローンは連邦政府によって保証されており、連邦政府は債権回収者が夢見ることしかできない力を持っています。 おそらくあなたのドアの武装したマーシャルほど悪くはないでしょうが、それは非常に不快かもしれません。
ここで何が起こるかです。
重要なポイント
- あなたはそれがデフォルトになる前にあなたの借金を返済するのを助けるために連邦学生ローン支援プログラムを使用することができるかもしれません。 学生ローンの返済に問題があるかどうかを貸し手に知らせてください。 90日以内に学生ローンを返済しなかった場合、債務は滞納として分類されます。つまり、信用格付けが打撃を受けることになります。 270日後、学生ローンはデフォルトになり、回収機関に送られて回収されます。
まず、あなたは「延滞者」です
ローンの支払いが90日を過ぎている場合、正式には「延滞」となります。その事実は、3つの主要な信用調査機関すべてに報告されています。 あなたの信用格付けがヒットします。
つまり、クレジットの新しい申請は拒否されるか、リスクの高い借り手が利用できるより高い金利でのみ与えられる可能性があります。 悪い信用格付けは、他の方法であなたに従うことができます。 潜在的な雇用者は、多くの場合、応募者の信用格付けを確認し、あなたの性格の尺度として使用できます。 だから、あなたが望むサービス契約を拒否するかもしれない携帯電話サービスプロバイダーもそうする。 公益事業会社は、信用に値すると考えていない顧客に保証金を要求する場合があります。 将来の家主はあなたの申請を拒否するかもしれません。
学生ローンの不履行は、クレジットカードの返済に失敗した場合とほとんど同じ結果になります。
アカウントは「デフォルト」です
支払いが270日遅れると、正式に「デフォルト」になります。お金を借りている金融機関は、アカウントを回収代行業者に照会します。 代理店は、公正な債務回収慣行法で禁止されている行為を除いて、あなたが支払うよう最善を尽くします。 借金取りは、お金を集めるための費用を賄うために手数料を課すこともできます。
連邦政府が関与するまでに何年もかかるかもしれませんが、関与する場合、その権限はかなりのものです。 それはあなたの税金還付を差し押さえ、あなたの未払いの負債に適用することができます。 それはあなたの給料を飾ることができます、それはあなたの雇用者に連絡して、あなたの給料の一部が政府に直接送られるように手配することを意味します。
できること
これらの悲惨な結果は避けることができますが、ローンがデフォルトになる前に行動する必要があります。 いくつかの連邦プログラムは支援するように設計されており、子供のために借りた親ではなく、スタッフォードやグラッドプラスなどの連邦学生ローンを持っているすべての人に開かれています。
収入に基づく返済（IBR）、ペイアズユーアーアーン（PAYE）、修正ペイアユーアーンアーン（REPAYE）と呼ばれる3つの同様のプログラムは、申請者の収入と家族の規模に基づいてローンの支払いを手頃なレベルに減らします。 政府はローンの利子の一部を寄付することさえでき、あなたが何年にもわたって支払いを行った後に残っている負債を許します。
残高は確かに許されていますが、20年から25年の支払いの後のみです。 支払いはゼロに減額される場合がありますが、それは負債のある人の収入が非常に低い場合のみです。
Public Service Loan Forgiveness Programは、政府または非営利組織のいずれかのために、公共サービスの仕事で働く人々のために特別に設計されています。 参加した人々は、10年間の職務と10年間の支払いの後、連邦債務免除の資格を得ることができます。
これらの連邦プログラムの詳細は、資格に関する情報と同様にオンラインで入手できます。 これらのプログラムはいずれも、学生ローンがデフォルトになった人には利用できないことを覚えておくことが重要です。
良い最初のステップは、あなたが支払いに追いつくのに苦労しているかもしれないことに気づいたらすぐにあなたの貸し手に連絡することです。 貸し手は、より実行可能な返済計画であなたと協力したり、連邦プログラムのいずれかにあなたを導くことができるかもしれません。
ワンアップサイド
学生の借金には長所があります。 支払いを続けると、クレジットスコアが向上します。 Experianによれば、学生ローンの借金を抱えている消費者は、学生の借金がない人よりも高いクレジットスコアを持っています。 その堅実な信用履歴は、その最初の自動車ローンまたは住宅ローンを確保しようとしている若い大人にとって非常に重要です。
最悪のシナリオ
真の最悪のシナリオは、玄関で武装した米軍元sを身につけた男でした。 彼は29年前にお金を借りて、ローンの返済に失敗しました。 政府は最終的に訴えた。 米国元s局によると、裁判所命令で彼に仕えるためのいくつかの試みは失敗しました。 2012年に電話で連絡し、彼は法廷に出頭することを拒否した。 その年、裁判官は彼の拒否を理由に逮捕状を出した。 マーシャルがようやく自宅の外で彼に立ち向かったとき、彼はCNNに、「これらの男が誰なのかわからなかったので、私の銃を手に入れるために中に入った」と語った。
それが、あなたが$ 1, 500の学生ローンを支払えなかったために、地元の警察をバックアップとして、米国の元marの武装集団に直面する方法です。 記録のために、男は彼が借金を払ったと思ったと言いました、逮捕令状について知らなかった、そして電話を覚えていませんでした。
しかし、この残念な話でさえ、かなりハッピーエンドです。 ついに法廷に持ち込まれ、その男は古代の学生ローンと未収利息を月額200ドルで返済することに同意した。 29年の利息の後、1, 500ドルの負債は約5, 700ドルに増加しました。
ボトムライン
政府と銀行は、学生ローンの返済に苦労している人々と仕事をする素晴らしい理由があります。 学生ローンの借金は過去最高を記録し、現在では平均残高が37, 000ドルと推定される4, 500万人の人々がいます。 銀行と政府は、あなたがそれを返済することと同じくらいお金を受け取ることを切望していると確信するかもしれません。
潜在的な問題が発生したらすぐにアラートを送信してください。 問題を無視しても、問題は悪化するだけです。 （関連資料については、「実際に学生ローンの負債を所有しているのは誰ですか？」を参照してください）
