80％ルールは、住宅所有者が少なくとも80に相当する保険を購入していない限り、ほとんどの保険会社が被保険イベント（火災や洪水など）の発生による家屋の損害費用を完全にはカバーしないという事実を指します。家の総交換価値の割合。 住宅所有者が最低80％未満の補償範囲を購入した場合、保険会社は、購入する必要がある必要最低限の補償の比例した金額だけを住宅所有者に払い戻します。
例えば
ジェームズが500, 000ドルの交換費用で家を所有しており、保険の補償額が395, 000ドルであるが、予想外の洪水が彼の家に250, 000ドル相当の損害を与えたとしましょう。 一見したところ、補償額は損害の費用（395, 000ドル対250, 000ドル）よりも大きいため、保険会社は全額をジェームズに払い戻す必要があると思われるかもしれません。 ただし、80％のルールのため、これは必ずしもそうではありません。
80％の規則によれば、ジェームズが自宅で購入すべき最低補償額は400, 000ドル（500, 000ドルx 80％）です。 そのしきい値が満たされていた場合、ジェームズの家に対する部分的損害はすべて保険会社によって支払われます。 しかし、ジェームズは最低補償額を購入しなかったため、保険会社は、購入した実際の保険額（395, 000ドル/ 400, 000ドル）で表される最低補償額の割合（損害の98.75％）に対してのみ支払うことになります。 したがって、保険会社は246, 875ドルを支払いますが、残念ながらジェームズは残りの3, 125ドルを自分で支払わなければなりません。
資本の改善が80％ルールに与える影響
資本の改善は家の交換価値を高めるため、改善がその後十分ではなくなる前に、80％のルールを満たすのに十分だったであろうカバレッジが可能である可能性があります。
たとえば、ジェームズが80％の規則をカバーするのに十分な保険を購入しなかったことに気付いたとします。そこで、彼は400, 000ドルをカバーする補償を購入します。 1年が経過し、ジェームズは家に新しい追加物を建てることを決定しました。これにより、交換価値は510, 000ドルになります。 400, 000ドルは50万ドルの住宅をカバーするには十分でしたが（400, 000ドル/ 500, 000ドル= 80％）、資本の改善により住宅の代替価値が押し上げられ、このカバレッジはもはや十分ではありません（400, 000ドル/ 510, 000ドル= 78.43％）。 この場合、保険会社は再び部分的な損害の費用を完全には補償しません。
インフレは家の交換価値を高める可能性もあるため、住宅所有者が定期的に保険契約と住宅交換価値を見直して、部分的な損害を完全にカバーするのに十分な補償があるかどうかを確認することをお勧めします。
