今日の金融サービス市場には、個人、企業、またはその両方に多種多様な預金、融資、投資商品を提供する金融機関が存在します。 金融機関の中には、一般の人々にサービスとアカウントを提供することに焦点を合わせているものもあれば、特定の消費者のみに特化したサービスを提供する可能性が高いものもあります。
特定のニーズに対応するのに最も適切な金融機関を知るには、金融機関の種類とその目的の違いを理解することが重要です。
中央銀行
中央銀行は、他のすべての銀行の監督と管理を担当する金融機関です。 米国では、中央銀行は連邦準備銀行であり、金融政策と金融機関の監督と規制を実施する責任があります。
重要なポイント
- 住宅ローンから投資ビークルまでさまざまなサービスを提供する9つの主要な金融機関があります。 信用機関は、メンバーが所有および運営する非営利企業（および非課税）です。インターネット銀行は、顧客に従来の銀行よりも少ない手数料を請求する傾向があり、一部の銀行は、他の銀行への無料オンライン転送などの安価なサービスを提供します金融機関には、非預託機関と預託機関の2つのタイプがあります。たとえば、保険会社は非預託グループに分類され、信用組合は預託機関として定義されます。
個々の消費者は中央銀行と直接接触していません。 代わりに、大規模な金融機関が連邦準備銀行と直接連携して、一般の人々に製品とサービスを提供しています。
金融機関の主要なカテゴリには、中央銀行、小売銀行、商業銀行、インターネット銀行、信用組合、貯蓄貸付組合、投資銀行、投資会社、証券会社、保険会社、住宅ローン会社が含まれます。
リテールおよび商業銀行
従来、小売銀行は個人消費者に商品を提供し、商業銀行は企業と直接連携していました。 現在、大規模銀行の大部分は預金口座、貸付および両方の人口統計への限定的な財務アドバイスを提供しています。
小売および商業銀行で提供される製品には、当座預金口座、普通預金口座、預金証書（CD）、個人ローンおよび住宅ローン、クレジットカード、ビジネス銀行口座が含まれます。
インターネット銀行
金融機関市場への新しい参入者はインターネット銀行であり、小売銀行と同様に機能します。 インターネット銀行は、従来の銀行と同じ製品とサービスを提供していますが、実際の場所ではなくオンラインプラットフォームを通じて提供しています。 （関連資料については、「 インターネットバンクの長所と短所」を 参照してください。）
信用組合（信用金庫
信用組合は、教師や軍隊のメンバーなど、メンバーシップの分野ごとに特定の人口統計を提供しています。 提供される商品はリテール銀行の商品に似ていますが、信用組合はそのメンバーが所有しており、利益のために運営されています。
貯蓄とローン協会
相互に保有され、企業への貸付総額の20％以下を提供する金融機関は、貯蓄および貸付組合のカテゴリーに分類されます。 個々の消費者は、預金口座、個人ローン、および住宅ローンの貸付のために貯蓄およびローン協会を使用します。
投資銀行および企業
投資銀行は預金を受け取りません。 代わりに、彼らは個人、企業、政府が証券の発行を通じて資金を調達するのを助けます。 一般的に投資信託会社として知られる投資会社は、個人および機関投資家からの資金をプールし、より広範な証券市場へのアクセスを提供します。
証券会社
証券会社は、利用可能な投資家の間で個人や機関が証券を売買するのを支援します。 証券会社の顧客は、株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）、およびいくつかの代替投資の取引を行うことができます。
保険会社
個人が損失のリスクを移転するのを支援する金融機関は、保険会社として知られています。 個人や企業は、保険会社を使用して、死亡、障害、事故、財産の損害、その他の不幸による経済的損失から保護しています。
住宅ローン会社
住宅ローンを組成または資金提供する金融機関は、住宅ローン会社です。 ほとんどの住宅ローン会社は個々の消費者市場にサービスを提供していますが、一部の住宅ローン会社は商業用不動産のみの貸出オプションを専門としています。
（関連資料については、「 銀行：銀行の選択方法」を 参照してください。）
