目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- 私たちのテイク
バンガードパーソナルアドバイザーサービスとE * TRADEコアポートフォリオは、ミューチュアルファンドの巨人とディスカウントブローカーがほとんどの投資家にすでによく知られているため、名前の認識から利益を得ています。 VanguardとE * TRADEは、顧客向けに堅牢なロボアドバイザーオプションを作成しましたが、それぞれに異なる利点があります。 投資ポートフォリオを処理するために最適なものを選択する方法を見ていきます。
- アカウントの最小額： 50, 000ドル
- 料金：運用資産の0.30％（現金を除く）
- アカウントの設定は面倒なプロセスであり、アドバイザーと話す必要があるため、投資のクイックエントリポイントを探している人には適していません。最小アカウントサイズは$ 50, 000家の購入や子供の教育費の支払いなどの大きな目標のために貯金をしたい人は、人間のアドバイザーからの入力を必要とする人々に最適-ポートフォリオは、少なくとも年に一度アドバイザーによってレビューされます
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：0.30％
- 簡単に市場で現金を稼ぐ方法を望んでいる投資家を対象としています標準のE * TRADEプラットフォームの顧客であるコアポートフォリオアカウントを作成した人にとっては簡単資金が限られている投資家に最適かつて運用資産が25, 000ドル以上に増加し、クライアントは、追加のアドバイザー連絡先を持つアカウントを選択できます
目標の設定
Vanguard Personal Advisor Servicesで 、このサイトは、チェックリスト、ハウツー記事、電卓などの豊富な目標計画リソースを提供しています。 クライアントはこれらのツールを適用して、退職の総費用を見積もり、資産のトップダウンレビューを実行し、大学の貯蓄、住宅所有権、または雨の日基金を含む主要な人生目標を計画できます。 アカウントインターフェースの長期予測と推奨事項は、長時間のオンボーディングプロセス中に概説された人生の状況と目標に基づいて、投資目標をよりよく達成する方法を指導します。 もちろん、アドバイザーとあなたの目標やポートフォリオを議論するオプションは、プラットフォームを介して自動的に行われる量を必然的に制限します。
反対に、 E * TRADEのロボアドバイザリーサービスは、他のロボアドバイザリーほど目標計画に左右されません。 クライアントは、個別の目標ごとに個別のポートフォリオを作成するのではなく、単一のポットを作成してすべての目標に資金を提供します。 単一の目標に向かって進んでいる進捗状況のレポートは適切に設計されていますが、プラットフォームは、遅れている場合にアカウントを強化するための戦略を提案していません。 この目標計画のサポートの欠如は、軌道に乗るのに少し助けが必要な若い投資家にとってはマイナスになるかもしれません。
退職計画
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスとE * TRADEコアポートフォリオの両方は、従来型およびロスIRA、SEP IRA、401（k）ロールオーバーなど、退職金口座にいくつかのオプションを提供します。
前述のように、 Vanguardの Webサイトは、クライアントが現実的な時間枠内で目標（退職など）を達成するためにどれだけのお金を確保する必要があるかを判断するのに役立つさまざまなツールと計算機を備えています。 Vanguardはまた、ポートフォリオ全体の一部として外部投資のスナップショットを提供し、目標を達成する可能性に関する指標を提供します。 さらに重要なことは、すべてのVanguard PASクライアントが退職後の質問すべてについて認定ファイナンシャルプランナーにアクセスし、アドバイザーがポートフォリオを定期的にレビューすることです。
対照的に、 E * TRADEコアポートフォリオでは、単にお金を投資する期間とリスク許容度に基づいて、アカウントごとに前述の1つの目標のみが許可されます。 クライアントは、退職計算機やその他の計画ツールを含む、E * TRADEのすべての研究および教育サービスにアクセスできますが、これらの機能はコアポートフォリオエクスペリエンスには組み込まれていません。
アカウントの種類
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスとE * TRADEコアポートフォリオには、非常に類似したアカウントがあります。 主な違いは、E * TRADEは管理アカウントを処理し、Vanguard PASは処理しないことです。
Vanguard Personal Advisory Servicesのアカウントタイプ：
- 課税対象アカウント（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA転送401（k）ロールオーバー
E * TRADE Core Portfoliosアカウントタイプ：
- 課税口座（個人、共同、監護権）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA移転401（k）ロールオーバー
機能とアクセシビリティ
Vanguard Personal Advisor Servicesは、機能の点でE * TRADEコアポートフォリオの優位性を持っていますが、常に最低5万ドルという迫り来るアクセシビリティの問題があります。 E * TRADE Core Portfoliosは機能が豊富ではありませんが、わずか500ドルで利用できます。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス：
- 大規模アカウントの専用アドバイザー：最大50万ドルのアカウントがアドバイザーのグループに割り当てられますが、そのレベルを超えるアカウントには専用のアドバイザーが割り当てられます。 会社間申請：このアドバイザーへの応募者の約80％から90％は、他のVanguardアカウントを持ち、最低50, 000ドルの投資をすべてのVanguard資産に適用できます。 全体的なアドバイス： Vanguard Personal Advisor Servicesは、このアドバイザーの傘下で他のアカウント（雇用主がスポンサーとなる退職プラン、大学の貯蓄プラン）を含めることはできませんが、プランナーはポートフォリオを設計し、アドバイスを提供するときにそれらの保有を考慮します。 アドバイザーへのアクセス：オンランプは低速ですが、各クライアントのポートフォリオは認定されたファイナンシャルプランナーによって設計され（アンケートへの回答によって自動生成されるのではなく）、営業時間中にプランナーに連絡することができます。あなたが持っている質問に答えてください。 この点で、ヴァンガードは自身を「ハイブリッド」アドバイスサービスと見なし、ロボアドバイスと人間のアドバイザーの継続的なガイダンスを組み合わせています。
E * TRADEコアポートフォリオ：
- E * TRADEクライアントの簡単な資金調達：既存のE * TRADEクライアントの場合、企業内送金ツールを使用して、別のアカウントからCore Portfoliosアカウントにお金を簡単に移動できます。 最小限の投資：クライアントはわずか500ドルでE * TRADEコアポートフォリオを開始できます。 アカウントのカスタマイズ：クライアントは、社会的に責任のあるETFまたはスマートベータETFを選択することにより、ポートフォリオの一部をカスタマイズするオプションを利用できます。
料金
Vanguard Personal Advisor Servicesは 、四半期ごとに0.30％の競争力のあるアドバイザリー料金を請求しますが、クライアントも取引手数料を支払うため、隠れたコストが追加される場合があります。 ブローカーはまた、サードパーティのミューチュアルファンドとの注文フロー取引の支払いを開始し、クライアントもこれらの料金の請求を処理します。 基礎となる投資の平均費用比率は0.11％です。
E * TRADEコアポートフォリオは、運用資産に対しても毎年0.30％を請求し、基礎となるETFの管理手数料は平均0.07％〜0.08％です。
最低入金額
最小預金は、ヴァンガードPASに影響を与える主な分野の1つです。 何度も触れましたが、投資家はE * TRADE Core Portfoliosアカウントと比較してVanguard PASアカウントを開設するために100倍の手持ち現金を持っている必要があります。
- E * TRADEコアポートフォリオ：$ 500Vanguard Personal Advisor Services：$ 50, 000
ポートフォリオ
Vanguard Personal Advisor Servicesでは、事前の作業は簡単ですが、タイムラインは長くなります。 クライアントは、年齢、資産、退職日、リスク許容度、および市場経験に関する質問に答え、プラットフォームはヴァンガードのファンドやその他の証券で満たされた提案ポートフォリオを生成します。 ポートフォリオ設計のほとんどはアルゴリズムによって行われますが、カスタマイズされた計画を完了するために財務アドバイザーと話をする必要があります。また、詳細な印刷では、最終投資計画は相談後「数週間」以内に作成されます。 クライアントは、実装前に別の相談を通じて新しい計画に同意する必要があります。
E * TRADEでは、投資家プロフィールの簡単なアンケートに記入します。プログラムはアルゴリズムを使用して、推奨されるポートフォリオを決定し、期間とリスクに関する回答を最も重視します。 このアルゴリズムは、外部資産、他のアカウントの保有、または複数の投資目標を考慮しません。 サンプルポートフォリオには、保守的、保守的成長、中程度の成長、成長、および積極的な成長が含まれます。 推奨されるポートフォリオが気に入ったら、社会的責任のあるETFまたはスマートベータETFでさらにカスタマイズできます。
Vanguard Personal Advisor Servicesアセット
Vanguard Personal Advisor Servicesは、さまざまな市場セクターおよび資産クラスの低コストVanguardインデックスファンドのパーソナライズされたポートフォリオを提供します。 ただし、クライアントがVanguardの別のアカウントにこれらの資産を保持している場合、プログラムにはVanguard以外の資産を扱う柔軟性があります。
ヴァンガードは四半期ごとにアカウントを確認し、必要に応じてリバランスします。 Vanguardの方法論は、従来のモダンポートフォリオ理論の原則に従っており、長期的な財務目標によって推進される、低コストの証券、分散化、インデックス化の利点を強調しています。 株式および債券の方法論は、異なる資本化およびボラティリティレベルの株式ファンド、ならびに異なる地理的、タイミング、および資本リスクの債券ファンドを含めることにより、多様化を促進します。
E * TRADEコアポートフォリオアセット
E * TRADEは、iShares、Vanguard、JP Morganの非独占的ETFを提供しています。 また、アドバイザリーは、iSharesのETFを含む社会的責任のあるポートフォリオ、およびインデックスファンドの投資を上回るように設計されたスマートベータポートフォリオも提供します。 E * TRADEは、課税対象の口座を持つクライアントに、税金に敏感なETFのポートフォリオも提供しています。
E * TRADEコアポートフォリオは、半年ごとに、および材料の入出金が行われたときにリバランスします。 E * TRADEのサンプルポートフォリオの重み付けは、投資家に適切な量の分散、および指定された許容範囲に合わせたリスクとリターンを提供するモダンポートフォリオ理論に沿っています。
税制優遇投資
過剰な税金を回避するためにお金を効率的に投資するには、さまざまな方法があります。 そのような方法の1つである税損失の収穫は、多くのロボアドバイザーによって使用されています。 タックスロスハーベスティングは、キャピタルゲイン税の負債を相殺するために損失で証券を売却することです。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスは 、特定の注文ルールに基づいて、販売取引で販売する有価証券の選択的な単位または数量（ロットと呼ばれる）を識別するMinTaxコストベーシスメソッドを使用して、税額控除を行います。 MinTaxのコストベースの方法は、多くの場合、取引の税の影響を最小限に抑えますが、必ずしもすべての場合に限りません。 クライアントはMinTaxを選択する必要があります。
E * TRADEコアポートフォリオは、タックスロスハーベストを提供しませんが、地方債ETFを使用して利子や配当にかかる税金を削減する「税に敏感な投資戦略」を提供します。
セキュリティ
ヴァンガードはヴァンガードマーケティンググループに顧客資金を保有しており、SIPCへのアクセスと過剰保険を提供しています。 ただし、現金はFDICの保険ではないマネーマーケットファンドに流用されます。 このサイトは256ビットSSL暗号化を使用し、2要素認証も提供します。
E * TRADE Webサイトとモバイルアプリは高レベルの暗号化を実行し、モバイルアプリは顔認識または指紋ロック解除技術を許可します。 口座の有価証券はSIPCによって保証され、超過保険は最大6億ドルです。
顧客サービス
Vanguardでは、クライアントは、月曜日から金曜日の午前8時から午後8時までの顧客サービス時間中に予約をすることにより、いつでもファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。 予定外の連絡試行により、5分以上から13分以上のさまざまな長い待機時間が発生しました。 見込み客または現在のクライアント向けのライブチャットはありません。会社の安全なメッセージアプリケーションを介してメールを送信するには、登録が必要です。
E * TRADE Core Portfoliosでは、オンラインチャットをWebサイトとモバイルアプリで年中無休で利用できます。Webサイトでは、「E * TRADE Capital管理との対話は通常、Webベースのインターフェイスに限定されます」と述べています。ただし、平日の午前8時30分から午後8時30分までは東部標準時間で利用できます。または、クライアントは実店舗へと歩いて行くことができます。 電話担当者は知識が豊富で役に立ちましたが、人間が応対できるようになるまで平均7分近くかかっていました。
私たちのテイク
Vanguard Personal Advisor ServicesとE * TRADE Core Portfolioの選択は、それよりもはるかに簡単なはずです。 私たちのランキングでは、Vanguardはポートフォリオのコンテンツや管理などの重要な分野でE * TRADEを上回りましたが、カスタマーサービスなどのより柔らかい分野では遅れをとっていました。 全体的に、ヴァンガードはより強力なロボアドバイザーですが、最低入金額が高いため、このような直接的なやり取りが妨げられています。 簡単に言えば、2つのうちのいずれかを選択し、50, 000ドルを持っている場合、Vanguardの選択は明らかです。 50, 000ドルをお持ちでなく、2つから選択する場合は、検索範囲を広げたいと思うでしょう。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
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