総合的な個人情報の盗難とは何ですか？
総合的な個人情報の盗難は、犯罪者が実際の情報と偽の情報を組み合わせて新しい個人情報を作成する詐欺の一種です。 この詐欺で使用される実際の情報は通常盗まれます。 この情報は、不正なアカウントを開設し、不正な購入を行うために使用されます。
総合的な個人情報の盗難により、犯罪者は偽の個人情報に基づいてクレジットを延長するクレジットカード会社を含む債権者からお金を盗むことができます。
総合的な個人情報の盗難の仕組み
合成IDを盗む詐欺師は、疑いを持たない個人から情報を盗んで合成IDを作成します。 彼らは社会保障番号（SSN）を盗み、名前、住所、生年月日などの誤った情報と結び付けます。 この種の詐欺には明確に特定できる被害者はいないため、しばしば気付かれることはありません。
合成ID詐欺を犯した人は、複数のIDを同時に使用できます。また、詐欺が検出される前に、数か月間、数年もの間、アカウントを開いたままアクティブにすることができます。 彼らは口座を開設し、信用スコアと履歴を蓄積するために一定期間責任を持ってそれらを使用するかもしれません。 クレジットスコアが高いほど、詐欺師は道のりでより大きな見落としをすることができます。 場合によっては、犯罪者は詐欺罪で告発し、偽の身元を作成するために使用される実際の情報を使用して、詐欺の被害者になりすまし、信用枠を回復させます。 次に、追加のクレジットを使用して、さらなる盗難を犯します。
合成ID詐欺のいくつかの形態は、お金を盗む必要性によって動機付けられていません。 発明された、または盗まれたSSNを使用して金融サービスを取得する、文書化されていない移民が関与する場合があります。 依然として詐欺の一形態ですが、これらの総合的なアイデンティティ泥棒は、金融機関からお金を盗もうとは考えていません。彼らは、銀行口座とクレジットカードへのアクセスを望んでいます。
重要なポイント
- 総合的な個人情報の盗難は、犯罪者が実際の情報と偽の情報を組み合わせて新しいIDを作成するタイプの詐欺であり、詐欺師はアカウントを開設し、一定期間、責任を持ってそれらを使用してクレジットスコアと履歴を構築することがあります。犯罪者は詐欺罪を犯してから、偽のIDを作成するために使用される実際の情報を使用して、詐欺の被害者を装い、クレジットラインを回復させます。
合成識別盗難の検出
総合的な個人情報の盗難は、検出が最も困難なタイプの詐欺の1つです。 金融機関で採用されているフィルターは、それをキャッチするほど洗練されていない場合があります。 合成ID泥棒がアカウントに申し込むと、信用履歴が限られている実際の顧客のように見える場合があります。
金融機関は、総合的な個人情報の盗難が発生したことさえ知ることができません。 これは、犯罪者が、金融問題を経験している実在の人物のように見えるようになり、最初の機会にアカウントを非難する犯罪者ではなく、非行になる前に責任を持って不正アカウントを使用した履歴を確立するためです。 このタイプの詐欺は、バストアウト詐欺と呼ばれます。
合成盗難と従来の個人情報盗難
総合的な個人情報の盗難は、従来の個人情報の盗難とはまったく異なります。 前述のように、合成品種の背後にいる人は、新しいアイデンティティを作成するために実際の情報と構成された情報の両方を使用するため、追跡が難しくなります。
一方、定期的な個人情報の盗難では、消費者の個人情報が盗まれたり、闇市場で販売されたり、知らない間に使用されたりします。 これには、名前、住所、生年月日、SSN、雇用者情報が含まれます。 詐欺師は他の人の本当のアイデンティティを利用して、口座を開設し、購入します。 これらの人々は通常、クレジットファイルに表示されるか、銀行、金融機関、または回収部門から通知されるまで、詐欺について暗闇の中にいます。
被害者はクレジットファイルにフラグを付けて凍結することができ、詐欺の調査を許可する場合があります。 ほとんどの場合、個人情報の盗難の被害者は、不正に開かれたことが証明できる場合、アカウントの責任を負いません。
合成ID盗難のコスト
総合的な個人情報の盗難は現在、最も一般的なタイプの個人情報詐欺の1つであり、消費者と金融機関に大きな損失をもたらしています。 連邦準備制度の報告によると、それは米国で最も急成長している金融犯罪です。 2016年の貸し手は60億ドルで、平均償却額は15, 000ドルです。
連邦準備制度によると、総合的な個人情報の盗難は、米国で最も急速に増加している金融犯罪です。
誰が責任を負いますか？
銀行は、犯罪者が提供する情報の多くが合法であるため、総合的な個人情報の盗難の餌食になります。 たとえば、犯罪者は、偽名ではなく実際に盗まれた社会保障番号（SSN）を使用してクレジットカードを申請することで逃げることができます。 犯罪者はそれらを返済する意図なしに料金を積み上げ、クレジットカード会社はアカウントを確立した偽の身元から支払いを集めることができないので失う。
総合的な個人情報窃盗の指数関数的な増加、特に子どもの個人情報への影響は、将来の若い個人にとって不幸な影響を与えるでしょう。 カーネギーメロンのCyLabが実施した調査では、子供のSSNは合成の盗難で使用される可能性が51倍高いことがわかりました。 Fedのレポートは、2017年に合成ID詐欺の被害者として特定された100万人の子供を引用しました。
