目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- 私たちのテイク
WealthfrontおよびVanguard Personal Advisor Servicesは2019年のロボアドバイザーのトップオプションの1つであり、両方とも非常に高いスコアを記録しています。 両方のサービスには利点がありますが、あなたにとって最適なものは、デジタル対人間の好み、投資しなければならない金額、およびポートフォリオを微調整するかどうかに依存します。
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料
- すべての金融口座を結びつけて全体像を確認したい人に最適目標を設定および追跡したい人向けに設計されていますローンに興味がある人のポートフォリオの信用枠にアクセスできます100, 000ドル以上の口座を持っている人の場合追加の証券にアクセスできます
- アカウントの最小額： 50, 000ドル
- 料金：運用資産の0.30％（現金を除く）
- アカウントの設定は面倒なプロセスであり、アドバイザーと話す必要があるため、投資へのクイックエントリポイントを探している人には最適ではありません。家の購入や子供の教育費の支払いなどの大きな目標のために節約したい人アドバイザーからの意見を求めている人に最適–ポートフォリオは少なくとも年に一度アドバイザーによってレビューされます
WealthfrontとVanguard Personal Advisor Servicesはどちらもロボアドバイザーですが、それらのサービスとサービスはさまざまなユーザーにアピールします（そして適切です）。
投資ゲームを初めて使用する場合、カスタマイズオプションが限られているポートフォリオにもかかわらず、Wealthfrontの最高級の計画ツールと少額の最小投資が適しています。 また、2019年のロボアドバイザーのレビューで最高の評価を獲得し、4.4つ星といくつかの大きな利点がありました。
長く安定した歴史を持つ金融機関に資本を投資しようとしている成熟した投資家にとって、Vanguard Personal Advisor Servicesは、顧客が取引費用と第三者との関係に追加料金を支払う準備ができている限り、最適です。
目標の設定
VanguardとWealthfrontはどちらも目標の計画と追跡を提供しますが、Wealthfrontには明確な優位性があります。
Wealthfrontの計画ツールは優れています。 ダッシュボードには資産と負債が表示され、目標を達成できる可能性をすばやく確認できます。 同社はRedfinに接続して、住宅所有者候補が希望する近所の学校の費用を決定できるようにします。 大学の貯蓄シナリオには、米国に拠点を置く多数の大学の費用が見積もられており、費用の予測には授業料だけでなく、部屋代や食費、その他の費用も含まれます。 あなたは、仕事や旅行からサバティカルを奪うことができる時間を、さらに他の目標を達成しながら決定することさえできます。 結婚式の計画目標と、理想の車がいくらになるかを示すデータベースがあります。
Vanguard Personal Advisor Servicesで 、このサイトは、チェックリスト、ハウツー記事、電卓などの十分な目標計画リソースを提供しています。 クライアントはこれらのツールを適用して、退職の総費用を見積もり、資産のトップダウンレビューを実行し、大学の貯蓄、家の所有権、または雨の日基金を含む主要な人生目標を計画できます。 アカウントインターフェースでの長期予測と推奨事項は、長期のオンボーディングプロセス中に概説された人生の状況と目標に基づいて、投資目標をよりよく達成する方法についてクライアントを指導します。 クライアントは、リスクプロファイルを変更することにより、いつでも変更を加えることができます。
退職計画
WealthfrontおよびVanguard Personal Advisor Servicesは、従来型およびRoth IRA、SEP IRA、および401（k）ロールオーバーを含む、退職アカウント用のいくつかのオプションを提供します。
Wealthfrontでは、 robo -advisorがあなたの情報を使用して、退職時の純資産と、黄金時代の1か月あたりの快適な支出を推定します。 彼らの経路計画ツールは、退職後の収入を現在の消費習慣と比較するのに役立ちますので、後でライフスタイルを維持できるかどうかを確認できます。 退職年齢、貯蓄、目標退職支出、平均余命などのさまざまな入力を変更して、結果にどのように影響するかを確認できます。
Vanguardのウェブサイトは、クライアントが現実的な時間枠内で目標（退職など）を達成するためにどれだけのお金を確保する必要があるかを把握するのに役立つ、印象的なさまざまなツールと計算機を備えています。
アカウントの種類
WealthfrontおよびVanguard Personal Advisor Servicesは、課税アカウントと退職アカウントの同様の組み合わせを提供します。 ただし、ここでも、Wealthfrontには幅広い選択肢があり、529の大学貯蓄プランアカウントが重要な違いです。 現時点では、ヴァンガードもウェルスフロントも、未成年者への統一贈与法（UGMA）または未成年者への統一送金法（UTMA）アカウントとして知られる管理アカウントを提供していません。
Wealthfrontアカウントタイプ：
- 課税口座（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA移転401（k）ロールオーバー529大学貯蓄プラン口座高利息現金アカウント（個人、共同、信託）
Vanguard Personal Advisory Servicesのアカウントタイプ：
- 課税対象アカウント（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA転送401（k）ロールオーバー
機能とアクセシビリティ
WealthfrontサービスとVanguard Personal Advisorサービスは、機能の点でかなり異なります。これは、それぞれがターゲットとする顧客の違いを反映しています。 Wealthfrontは、テクノロジーに慣れている若い人たちに焦点を当てています。 Vanguard Personal Advisor Servicesには、年金を積む可能性が高く、ポートフォリオの管理に自信を持つ際により多くの人的接触を必要とする可能性のある、より高い資産価値のクライアントを対象とした機能があります。
富裕層：
- 529大学の貯蓄： Wealthfrontでは、529大学の貯蓄口座を開設できますが、これはロボアドバイザーではまれです。 （これらのプランには管理手数料が含まれているため、529口座の料金は他のWealthfront口座と比較してわずかに高くなっています。） Wealthfront現金口座： Wealthfrontは、手数料なし、無制限の転送およびFDIC保険で2.07％APYを支払う高金利現金口座を提供しています100万ドル。 ポートフォリオの与信限度額：Wealthfrontの個人、信託、または共同投資口座で25, 000ドルに達すると、4.75％から6％の利息限度額にアクセスできます。 信用調査や信用スコアへの影響はなく、アカウントの最大30％を借りることができます。 PassivePlusの投資。 これは、ルールベースの投資戦略を意味するウェルスフロントの用語であり、税損失の収穫を利用して顧客の投資を最大化することを目的としています。 より高い資産レベル（100, 000ドル以上）で、同社は在庫レベルの税務上の損失の収穫とリスクパリティを提供します。 500, 000ドル以上の戦略には、ポートフォリオ内の株式をよりインテリジェントに重み付けするSmart Betaが含まれます。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス：
- 大規模アカウントの専用アドバイザー：最大50万ドルのアカウントがアドバイザーのグループに割り当てられますが、そのレベルを超えるアカウントには専用のアドバイザーが割り当てられます。 会社間申請：このアドバイザーへの応募者の約80％から90％は、他のVanguardアカウントを持ち、最低50, 000ドルの投資をすべてのVanguard資産に適用できます。 全体的なアドバイス： Vanguard Personal Advisor Servicesは、このアドバイザーの傘下で他のアカウント（雇用主がスポンサーとなる退職プラン、大学の貯蓄プラン）を含めることはできませんが、プランナーはポートフォリオを設計し、アドバイスを提供するときにそれらの保有を考慮します。 アドバイザーへのアクセス：オンランプは低速ですが、各クライアントのポートフォリオは認定されたファイナンシャルプランナーによって設計され（アンケートへの回答によって自動生成されるのではなく）、営業時間中にプランナーに連絡することができます。あなたが持っている質問に答えてください。 この点で、ヴァンガードは自身を「ハイブリッド」アドバイスサービスと見なし、ロボアドバイスと人間のアドバイザーの継続的なガイダンスを組み合わせています。
料金
WealthfrontとVanguardはどちらも手数料に関して業界で競争力がありますが、ここでもWealthfrontが優位です。
Wealthfrontの料金体系はシンプルです。毎月評価されるポートフォリオの0.25％です。 現金残高には手数料はかかりません。 ほとんどのポートフォリオを構成するETFの年間管理手数料は0.08％です。 スマートベータプログラムに登録されている大規模なポートフォリオは、管理手数料がわずかに高いファンドに投資される場合があります。
Vanguard Personal Advisor Servicesは 、四半期ごとに0.30％の競争力のあるアドバイザリー料金を請求しますが、クライアントも取引手数料を支払うため、隠れたコストが追加される場合があります。 ブローカーはまた、サードパーティのミューチュアルファンドとの注文フロー取引の支払いを開始し、クライアントもこれらの料金の請求を処理します。 基礎となる投資の平均経費率は0.11％です。
最低入金額
Wealthfrontは、最小入金に関してVanguardよりも競争上の優位性があります。 Vanguardのロボアドバイザーでは最低50, 000ドルが必要ですが、Wealthfrontではわずか500ドルです。 繰り返しますが、これは異なる顧客を念頭に置いた2つのサービスによるものですが、Wealthfrontを試してみるのに魅力的なロボアドバイザーにしています。 Vanguardをテストするには、100倍の資本が必要です。
- 富裕層：500ドルヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス：50, 000ドル
ポートフォリオ
WealthfrontとVanguard Personal Advisory Servicesは、ポートフォリオを開始するのにかかる時間で大きく異なります。
Wealthfrontアカウントの使用は簡単です。ただし、証券会社は、個人情報を提供する前にポートフォリオの割り当てを表示しません。 当座預金口座をリンクし、いくつかの質問に答えて、財務目標、リスク許容度、および期間を正確に特定します。 資金を提供する正確なポートフォリオを見ることができますが、カスタマイズすることはできません。 アカウントに100, 000ドルを超えるお客様は、ETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。
Vanguard Personal Advisor Servicesでは、先行作業は似ていますが、タイムラインは長くなります。 年齢、資産、退職日、リスク許容度、市場経験に関する詳細な質問に答えて、バンガードファンドと「その他の証券」で満たされたポートフォリオ割り当て案を生成します。カスタマイズされた計画を完了するためにファイナンシャルアドバイザーと話し合う必要があります。また、細かい活字には、コンサルティング後「数週間」以内に最終的な投資計画が作成され、ライバルでの急速なオンボーディングと比較して大きなマイナスになることが示されています。 クライアントは、実装前に別の相談を通じて新しい計画に同意する必要があり、これによりさらに遅延が生じる可能性があります。
富裕層の資産
Wealthfrontでは、顧客はETFおよびVanguard、Schwab、iShares、State Streetの投資信託から選択するか、現金を節約できます。
Vanguard Personal Advisor Servicesアセット
ヴァンガードの方法論は、伝統的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則に従っており、長期的な財務目標によって推進される、低コストの証券、分散、インデックス化の利点を強調しています。 株式および債券の方法論は、異なる資本化およびボラティリティレベルの株式ファンド、ならびに異なる地理的、タイミング、および資本リスクの債券ファンドを含めることにより、多様化を促進します。
税制優遇投資
過剰な税金を回避するためにお金を効率的に投資するには、さまざまな方法があります。 そのような方法の1つである税損失の収穫は、多くのロボアドバイザーによって使用されています。 タックスロスハーベスティングは、キャピタルゲイン税の負債を相殺するために損失で証券を売却することです。
Wealthfrontの減税の主な方法は、減税の収穫です。 すべての課税対象アカウントで使用できます。 損失を示すETFは、税金を削減するために、同様のETFに交換できます。 100, 000ドルを超えるアカウントは、株式レベルの税務上の損失の収穫を利用できます。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスは 、特定の注文ルールに基づいて、販売取引で販売する有価証券の選択的な単位または数量（ロットと呼ばれる）を識別するMinTaxコストベーシスメソッドを使用して、税額控除を行います。 MinTaxのコストベースの方法は、多くの場合、取引の税の影響を最小限に抑えますが、必ずしもすべての場合に限りません。 MinTaxにオプトインする必要があります。
セキュリティ
Wealthfrontは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには実際、SIPC保険が投資家を彼らが考える方法で保護しない理由に関する記事がありますが、会社はまだ補償を保持しています。 Wealthfrontには、アカウントをさらに保護するために2要素認証を有効にするオプションもあります。
一方、VanguardはVanguard Marketing Groupに顧客資金を保有しており、SIPCへのアクセスと過剰保険を提供しています。 ただし、現金はFDICの保険ではないマネーマーケットファンドに流用されます。 このサイトは256ビットSSL暗号化を使用し、2要素認証も提供します。
顧客サービス
Wealthfrontでは、パスワードを忘れた場合のサポートが必要な場合、お客様はサポートの電話番号に電話をかけることができます。 また、Twitterでサポートの質問を投げかけることもできます。ほとんどの質問は比較的迅速に回答されましたが、回答を得るまでに1週間以上かかりました。 ウェブサイトやモバイルアプリにはオンラインチャット機能はありません。
Vanguardでは、クライアントは予約をとることでいつでもファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。 予定外の連絡試行により、5分以上から13分以上のさまざまな許容できない待機時間が発生しました。 見込み客または現在のクライアント向けのライブチャットはありません。会社の安全なメッセージアプリケーションを介してメールを送信するには、登録が必要です。
私たちのテイク
Wealthfrontは、洗練された投資家の群衆にサービスを提供することを除いて、ほとんどのカテゴリでVanguard Personal Advisor Servicesの優位性を持っています。 あなたが大規模で有名な会社にお金を投資しようとしている富裕層の投資家であれば、ヴァンガードは手頃な価格で自動管理されたポートフォリオで適切なケースを作ります。 Vanguardのヒューマンアドバイザーは、富裕層の投資家が数百万ドルを投資した会社に期待するもう1つの重要な要素です。
つまり、銀行の残高がより控えめで、ポートフォリオを管理し、投資目標を計画し、軌道に乗せる優れたロボアドバイザーが必要な場合、Wealthfrontに勝つことは困難です。 若い投資家は、目標の計画と追跡ツールが開始に非常に役立ち、高齢の投資家でさえ、開始するのにたった$ 500を必要とするサービスから恩恵を受け、ポートフォリオを積極的に管理する頭痛を取り除きます。 WealthfrontとVanguardの間の選択に直面すると、ほとんどの人はWealthfrontが明らかな選択であると感じるでしょう。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。
