戦争排除条項とは？
保険契約の戦争除外条項は、侵入、反乱、革命、軍事クーデター、テロなどの戦争行為の補償を明確に除外しています。 保険契約における戦争除外条項は、戦争関連の出来事によって生じた損失に対して支払う義務を負わない保険会社の保護を指します。 保険会社は通常、保険金を支払う余裕のない補償の危険を排除します。
戦争排除条項の説明
大部分の保険会社は、戦争行為が突然数千または数百万の高価な請求を彼らに提示した場合、収益性はもちろん、支払能力を維持することができないため、自動車、住宅所有者、賃借人、商業財産および生命保険契約にはしばしば戦争排除条項があります。 ただし、政治的に不安定な国に所在する企業など、戦争の重大なリスクに直面している事業体は、別個の戦争リスク保険を購入できる場合があります。
保険会社は通常、明確な理由により戦争による損害を補償しません。 第一に、ある国で戦争が勃発すると、壊滅的な損害が発生する可能性があり、保険会社がそのような損害をカバーするためにフックにいた場合、破産する可能性があります。 さらに、被保険者が軍に参加して戦争に行くことを決めた場合、彼らは自発的に身体障害または死亡のリスクがはるかに高くなります。 その結果、多くの生命および障害に関する政策は戦争による損失をカバーしていません。
戦争排除条項の歴史
2001年9月11日、ニューヨーク市とワシントンDCに対するテロ攻撃に続いて、戦争除外条項は保険業界でホットな問題になりました。そうでなければ、人や組織は戦争に関連して責任を負うことはできません。 しかし、9月11日以降、契約上の想定責任を超えて除外の戦争部分を拡大した「戦争とテロリズム」除外が迅速に責任ポリシーに追加されました。 この展開により、戦争排除条項の範囲が広がり、テロリズムが保険で保護されているか排除されているかにかかわらず、現在では標準と見なされています。
戦争排除の現代版には、保険会社が戦争のリスクをカバーするための保険料を測定できないことと、保険会社が戦争レベルの破壊に起因する壊滅的な金融災害から身を守る必要があるという2つの主な要因が必要です。 民間保険会社が通常の保険料率の下で戦時中に兵役に付随する通常のリスクを負うとしたら、彼らは破産する可能性が高いでしょう。
