リスクの移転とは何ですか？
保険取引の根底にあると考えられるリスクの移転は、リスクが当事者間でシフトするリスク管理手法です。 リスクは、個人間、個人から保険会社へ、または保険会社から再保険会社へ移転する場合があります。 たとえば、人が家の保険を購入するとき、彼らは家の所有に関連するリスクを引き受けるために保険会社に支払っています。
リスクの移転の分析
保険を購入するとき、保険会社は、支払いと引き換えに、指定された損失に対して一定額まで保険契約者に補償することに同意します。 一般的に、ほとんどの保険会社は毎年何百万ドルもの保険料を徴収しています。 保険料は、保険会社に管理費や運営費、死亡またはその他の給付金、および会社の利益を補償します。
保険金の支払いは相当な額になる可能性があるため、保険会社は年間の死亡数を予測する際に保険数理統計およびその他の情報に依存しています。 この数は比較的少ないため、会社は受け取った保険料の合計が死亡給付金を超えると予想しています。 さらに、保険契約者の死亡後に保険会社が経済的損失を被る可能性は、収入のあるメンバーが亡くなったときに家族が経済的損失を被る可能性に比べて最小限です。
再保険会社へのリスク移転
保険会社があまりにも多くのリスクを負うと、彼らはしばしばそのリスクの一部を再保険会社に移転します。 たとえば、再保険のない保険会社は、保険契約の限度額として1, 000万ドルを支払う場合があります。 再保険により、保険会社は、再保険者に1, 000万ドルを超える上限の一部を譲り渡すため、より高額の保険を引き受けることができます。 保険会社が1, 000万ドルを超える請求を支払う場合、再保険会社は契約に記載されているように、保険会社に超過分の一部を支払います。
財産保険リスク移転
住宅の購入は、個人が行う最も重要な購入である可能性があります。 投資を保護するために、ほとんどの住宅所有者は住宅所有者保険を購入します。 住宅所有者保険では、関連するリスクが住宅所有者から保険会社に移転します。
保険会社はリスクを評価して、保険と保険料を決定します。 たとえば、信用プロファイルが損なわれ、数匹の犬がいる顧客の保険を引き受けることは、完璧な信用プロファイルを持ち、ペットがいない人を保証するよりも危険です。 最初の申請者の保険は、申請者から保険会社へのリスクの移転がより高いため、より高い保険料を要求します。
