階層レートアカウントとは何ですか？
ティアレート銀行口座は、口座に保持されている資金の量に応じて異なる利率を支払う当座預金または普通預金口座です。
一般に、顧客が問題の銀行を節約し、忠誠心を維持するように促すために、段階的レートの銀行口座は、より大きな口座サイズに対してより高い金利を提供します。
重要なポイント
- 階層レート口座は、異なる口座サイズのエスカレートまたは「階層化」金利を提供する銀行口座です。これらは、顧客を引き付けて維持するために銀行によって使用されます。口座手数料と一緒に、預金を維持することは、ほとんどの銀行の収益性にとって不可欠です預金者の資金を貸し出し、彼らのローンでより高い金利を生み出します。
階層レートアカウントについて
階層型アカウントは、より多くの預金者を引き付け、既存の預金者がアカウントでより大きな金額を節約できるように設計されています。 これは、さまざまなレベルの口座貯蓄に対してさまざまな金利を提供することでこれを達成します。
たとえば、銀行は、$ 0から$ 10, 000の間の残高に対して0.25％の金利を提供し、$ 10, 000から$ 100, 000の間の残高に対して0.50％の金利の第2層、および$ 100, 000を超える残高に対して0.75％の金利の第3層を提供します。 他の銀行は、金利を参照またはベンチマークに拘束し、より高い口座残高に対してより大きなスプレッドを提供する場合があります。
階層レートのアカウントでは、最低日数または月額の取引と同様に、最低残高の開設が必要になる場合があります。 たとえば、銀行は、毎月の取引が頻繁に行われる口座に特に高い金利を提供する場合があります。 この状況では、銀行は、口座に支払われるより高い金利を相殺するのに十分な手数料収入を生み出すことに賭けています。
しかし、最終的に、商業銀行の主なビジネスの源泉は、口座名義人によって預けられたお金を貸す慣行です。 デフォルト率が低く、銀行が顧客に支払うよりも高い金利をローンで稼ぐことができれば、銀行は利益を上げるでしょう。
これに関連して、銀行は一方で顧客を引き付ける一方で、他方で自身の収益性を維持することの間でバランスを取る必要があります。 このため、銀行が提供する金利がローンに課される金利と一致する可能性は非常に低いです。ただし、そのアカウントに関連付けられた手数料スケジュールが特に高価な場合を除きます。
銀行の収益性
銀行が預金者に支払うものと借り手に請求するものとの利子の差は、純利ざやとして知られています。 これは、銀行の収益性を評価するための重要な指標です。 そのため、金融アナリストは注意深く監視しています。
ティアレート口座の実例
エマは、故郷に複数の支店を持つ国立銀行XYZ Financialの長年の顧客です。 ある日、彼女はXYZから、銀行が段階的な金利構造を持つ新しい銀行口座を提供していることを示す通知を受け取ります。
この階層型口座の条件では、預金者は口座に保持されている金額に応じて預金の金利を引き上げる権利があります。 ただし、XYZは固定金利を提供するのではなく、プライム金利に対するスプレッドに基づいて計算された変動金利を提供します。
たとえば、10, 000ドルから50, 000ドルの預金の場合、XYZはプライムに0.50％を加えたレートを提供します。 50, 000〜100, 000ドルの預金の場合、利率はプライムに0.75％を加えたものです。 100, 000〜500, 000ドルの預金の場合、レートはプライムプラス1.00％です。 最後に、500, 000ドルを超える預金の場合、利率はプライム+ 1.25％です。
エマは、この新しいインセンティブプログラムは、特にアカウント残高が比較的大きい顧客を引き付けて維持するためのXYZの努力である可能性が高いと正しく推論しています。 さらに、正味の純利ざやを維持するために、銀行がこれらの預金をより高い金利で貸し出す可能性が高いことを彼女は認識しています。 追加の取引手数料と月額料金により、銀行の収益源が追加されます。
