タームローンとは？
タームローンは、指定された返済スケジュールと固定金利または変動金利のある特定の金額に対する銀行からのローンです。 タームローンは、健全な財務諸表を備えた既存の小規模ビジネスに適しています。 また、タームローンでは、ローンの支払い額と総費用を削減するために相当な頭金が必要になる場合があります。
タームローン
タームローンの仕組み
企業の借入では、タームローンは通常、機器、不動産、または運転資金を1〜25年で返済するためのものです。 多くの場合、中小企業は、タームローンからの現金を使用して、設備や生産プロセス用の新しい建物などの固定資産を購入します。 一部の企業は、毎月運営するために必要な現金を借りています。 多くの銀行は、この方法で企業を支援するために、タームローンプログラムを確立しています。
タームローンは、固定金利または変動金利（米国のプライムレートやロンドンインターバンクオファーレート（LIBOR）などのベンチマークレートに基づく）、毎月または四半期ごとの返済スケジュール、および満期日を設定します。 ローンの代金が資産の購入の資金調達に使用される場合、その資産の耐用年数が返済スケジュールに影響を与える可能性があります。 ローンには、債務不履行や支払いの失敗のリスクを減らすための担保と厳格な承認プロセスが必要です。 ただし、タームローンは通常、予定より早く返済された場合に罰金を科されません。
重要なポイント
- タームローンは、固定または変動金利の固定金額および固定返済スケジュールのために銀行が発行するローンです。定期ローンは固定支払いの長期ファシリティである場合がありますが、短期および中期ローンはバルーン支払いを必要とする場合があります。
タームローンの種類
タームローンにはいくつかの種類があり、通常はローンの寿命を反映しています。
- 通常、信用限度の対象とならない企業に提供される短期ローンは 、通常1年未満ですが、最長18か月程度のローンを指すこともあります。 中期ローンは通常、1年以上（3年未満）実行され、会社のキャッシュフローから月払いで支払われます。 長期ローンは3〜25年間実行され、会社の資産を担保として使用し、利益またはキャッシュフローから毎月または四半期ごとの支払いが必要です。 ローンは、他の負債、配当、または元本の給与を含む、会社が引き受ける他の金銭的コミットメントを制限し、ローンの返済のために確保された利益を要求することができます。
中期ローンと短期の長期ローンはどちらもバルーンローンであり、バルーンによる支払いが発生する場合があります。これは、最終分割払いが以前のものよりもはるかに多く膨らむか「バルーン」になるためです。
タームローンの元本は技術的には満期日までではありませんが、ほとんどのタームローンは特定の間隔で特定の支払額を必要とする特定のスケジュールで運営されます。
企業向けのタームローンの例
正式に7（a）保証ローンとして知られている中小企業向けローンは、長期資金調達を奨励しています。 企業の当面のおよび周期的な運転資金のニーズを支援するために、短期ローンとリボルビングクレジットラインも利用できます。 長期ローンの満期は、返済能力、ローンの目的、および金融資産の耐用年数によって異なります。 ローンの最大満期は、不動産が25年、運転資金が7年、その他のほとんどのローンが10年です。 借り手は、毎月の元本および利息の支払いでローンを返済します。
他のローンと同様に、SBAの固定金利のローンの支払いは、金利が一定であるため同じままです。 逆に、金利が変動する可能性があるため、変動金利ローンの支払額は変動する可能性があります。 貸し手は、会社の立ち上げ段階または拡大段階で、利息のみの支払いでSBAローンを設定できます。 その結果、企業は完全なローンの支払いを行う前に収入を生み出す時間ができます。 ほとんどのSBAローンは、バルーン支払いを許可しません。
SBAは、ローンの満期が15年以上の場合にのみ、借り手に前払い料金を請求します。 ビジネスおよび個人の資産は、回収額が貸付額と等しくなるまで、または借り手がすべての資産を合理的に利用可能であると誓約するまで、すべての貸付を担保します。
