テニュア支払いプランの定義
テニュア支払いプランは、借り手が主たる住居として家に住んでいる限り、借り手が毎月同じ額の支払いを受けるリバース・モーゲージ収益を受け取る方法です。 テニュア支払いプランには調整可能な金利があります。 借り手が受け取る毎月の支払いに利子が生じます。 利息は、前払いの抵当保険料と継続中の毎月の抵当保険料を含む、融資された閉鎖費用にも生じます。 毎月の保有権支払い、利子、閉鎖費用、および住宅ローン保険料などのこれらすべての費用は、リバース・モーゲージの支払い期限が到来したときに借り手が負っているものを補います。
テニュア支払いプランの分析
テニュア支払いプランの初期金利は、単一支払いの一括払いプランよりも低く、これは唯一の固定金利オプションです。 住宅所有者はより低い初期金利で徐々にお金を借りているため、保有期間計画の総利子は時間とともに低くなる可能性があります。 ただし、借り手が家に留まる期間と、調整可能な金利が時間とともにどのように変化するかに応じて、単一の支払い計画よりも費用がかかる可能性があります。
長期的に支払うべき利子の額は、通常、テニュア支払いプランを選択する借り手にとって大きな関心事ではありません。 テニュア支払いプランを使用しているほとんどの借り手は、適所で年をとることができるようにそれを行っています。 保有権の支払いは安定性と予測可能性を提供するため、住宅所有者はお金が不足することを心配する必要はありません。 この支払い計画は、一度に全額を支払う必要があるか、将来そのような費用が発生すると予想される大きな費用を抱えている人には適していません。 このシナリオでは、一時金、クレジットライン、または在職期間の支払いとクレジットラインを組み合わせた支払い計画がより良い選択肢になる可能性があります。
テニュアプランの下での借り手の月払いは、まるで借り手が100歳まで生きるかのように計算されます。より高い毎月の支払いを受け取るため。 借り手が100歳を超えて住んでいる場合、彼または彼女はテニュア支払いプランの下で生涯の支払いを受け取り続けます。
リバースモーゲージに2人の借り手がいる場合、生き残った借り手は、最初の借り手が亡くなった後でも、テニュアプランに基づいて生命の支払いを受け取り続けます。 ただし、2人の住宅所有者のうち1人だけがリバースモーゲージの借り手であり、借り手が先に死亡した場合、生き残った住宅所有者は借り手ではなかったため、それ以上の支払いは受けられません。 このシナリオは、年配の配偶者が自分の名前だけで逆の抵当を取り出したいくつかの世帯のために問題を作成しました。
