サイレントセカンドモーゲージは、最初の住宅ローンの元の貸し手に開示されていない頭金の資金のために資産に配置されたセカンドモーゲージです。
サイレントセカンドモーゲージの分解
買い手が最初の住宅ローンに必要な頭金を支払う余裕がない場合、サイレントの2番目の住宅ローンが使用されます。 彼らは借り手がそうでなければ余裕がなかったであろう家を購入することができます。 開示できないソースからのサイレントセカンドモーゲージは違法です。 ただし、政府機関が後援する多くの頭金支援プログラムは、許容可能な資金源から頭金を提供するために存在します。
買い手が家を購入するとき、取り決めは借り手に頭金を提供することを要求します。 通常、貸し手は、住宅ローンの取引を完了する際に、借り手に頭金の資金源を完全に開示するよう要求します。 貸し手に報告されることなく頭金の義務を果たすために第2の住宅ローンが使用される場合、詐欺または違法行為が発生する可能性があります。 この状況では、沈黙は透明性と開示の欠如を指します。
たとえば、250, 000ドルで家を購入したいとします。 住宅ローンを200, 000ドルで確保しました。これには50, 000ドルの頭金が必要です。 頭金として50, 000ドルの現金または流動資産を保有していないため、40, 000ドルの2番目の無担保住宅ローンを取ることにします。 元の貸し手は、実際にはたった$ 10, 000（$ 50, 000-$ 40, 000）であるにもかかわらず、前払い金が$ 50, 000であると考えています。
サイレントセカンドモーゲージのリスク
2番目の住宅ローンも特定の担保に対して保護されているため、借り手は、前払いの2番目の住宅ローンを貸し手に報告する必要があります。 貸し手は通常、最初の住宅ローンの全体的な条件に考慮される頭金のための現金を必要とします。 借り手が担保に対して2番目の住宅ローンを取得した場合、最初の住宅ローンの貸し手のリスクと貸付期間に影響を与えます。 2番目の住宅ローンは、新たな利子の支払いも含めて追加の債務を追加するため、リスクが増大します。 さらに、最初の住宅ローンの貸し手は特定の担保に対する完全な担保権を求め、2番目の住宅ローンは最初の住宅ローンの貸し手に与えられた最初の担保付き担保権と矛盾します。
頭金支援プログラム
借り手には、頭金の支払いを支援する頭金支援プログラムを識別するオプションがあります。 頭金支援プログラムは、借り手に資金を提供することができ、最初の住宅ローンの貸し手への法的開示が許可されています。 頭金支援プログラムは、ローンほど簡単に特定できません。 ただし、米国には2, 000以上のプログラムがあります。 これらのプログラムは、住宅都市開発省などの政府支援機関によって資金提供および提供されています。 政府支援団体は、コミュニティ開発の一環として頭金支援プログラムをサポートしています。
借り手は、融資担当者からプログラムを参照できる場合があります。 頭金補助プログラムの資金は、地方自治体の住宅代理店に連絡することでも調査できます。 たとえば、住宅と都市開発局には、米国中に多数のローカルオフィスがあります。 頭金支援プログラムの要件は、標準的なローンの要件よりもわずかに低くなっています。 借り手は、収入、職業、信用履歴などの個人情報を含む申請書が必要とされるという点で、同様の貸出手続きに従います。
前受金アシスタントプログラムは、1, 000ドルから、不動産の鑑定評価額の約20％を提供できます。 頭金の援助資金は利子付きの返済が必要です。 ただし、一般的に利息は複利されず、通常は標準的な融資よりも低くなります。
