目次
- 金の価格の変動
- ゴールドIRA：成長トレンド
- 黄金ルール
- ブローカー/カストディアンを見つける
- 特別費用
- RMDの問題
- 小切手帳IRA
- 圧延金
- ゴールドの特別なリスク
- ボトムライン
ゴールド投資退職口座（IRA）に投資すると何が得られますか？ あなたは文字通り、引退巣の卵の一部を金に変えています。 とはいえ、あなたのポートフォリオにゴールドIRAを入れることはあなたにとって正しい動きですか？ すべてのIRAアカウントが金の投資を許可しているわけではありませんが、この記事はIRAで黄金の退職卵を作ることができるかどうかを調べるために何を探すべきかを理解するのに役立つはずです。
金の価格の変動
1オンス当たりの金価格は、1999年8月の255ドルから2011年9月の最高1, 839ドルの範囲でした。2019年11月、金はオンス当たり1, 468ドルでした。 そのため、大幅な成長が見られましたが、ある程度の縮小もありました。
ゴールドIRAは、投資退職口座（IRA）の正真正銘（意図的）です。これにより、投資家は、通常の資産（現金、株式、債券など）の代わりに物理的な金、銀、プラチナ、パラジウムを所有できます。 IRAは限られています。 金IRAは、1997年に議会によって作成されました。元米国造幣局のディレクターとして、世界最大の金貨と銀貨の生産を監督した要塞ゴールドのチーフストラテジスト、エドモンドC.モイは言います。
重要なポイント
- ゴールドIRAは自己管理型のIRAである必要があります。ゴールドIRAには従来のIRAやロスIRAよりも多くの手数料がかかります。ゴールドIRAはインフレに対する優れたヘッジとして機能します。
ゴールドIRA：成長トレンド
ゴールドIRAは、多様化された退職ポートフォリオを望む投資家にアピールします。 「金の価格は一般に紙の資産とは逆の方向に移動するため、退職ポートフォリオに金のIRAを追加すると、インフレに対する保険が提供されます」とMoy氏は言います。 「このバランスの取れたアプローチは、特に長期にわたってリスクを平準化するため、IRAのような退職投資に最適な選択肢になります。」
ミントのディレクターとしての在職期間中、Moyは、ゴールドIRAの需要はほとんどなかったと述べています。 「承認された預託機関とともにIRAの受託者または管理者を見つけなければなりません。 次に、承認された金またはその他の貴金属を購入し、保管人が説明できる方法で保管所に転送する必要があります」と彼は説明します。
しかし、2008年の金融危機とその結果の大不況以来、金IRAは非常に人気が高まっています。 記録的な金の売り上げと、取引を処理および簡素化するためのより多くの企業の出現により、金IRAへの投資がワンストップショップになりました。 結果：ゴールドIRAの堅調な成長。
それから、もちろん、経済と世界のニュースの影響があります。 「連邦準備制度の刺激プログラムの潜在的なインフレの影響と地政学的リスクの急激な増加のため、金IRAへの強い関心が続いています」とMoyは言います。
1, 468ドル
2019年11月の1オンスあたりの金の価格。
黄金ルール
「ゴールドIRAは従来のオプションでもロスオプションでも構いません」と、これらのアカウントを提供しているニューヨーク州モンシーに本拠を置く金融サービス会社Broad Financialの元コミュニケーションディレクターDaniel Sentell氏は言います。 いずれのバージョンでも、金IRAは、コインであろうと地金であろうと、実際の金にのみ投資できます。
カリフォルニア州カールスバッドの投資顧問代表兼総合顧問の創立者であるブレット・ゴットリーブによると、最初に考慮すべきことは、金会社の株式や投資信託、あるいは取引所ではなく、ポートフォリオに物理的な投資をしたいかどうかです-ゴールドインデックスを追跡する取引ファンド。
ゴールドIRAのゴールドは、IRS承認の保管庫に保管する必要があります。 セーフティボックス、ホームセーフ、またはマットレスの下に保管することはできません。
ブローカー/カストディアンを見つける
IRAの資金を金にするには、投資家が直接管理し、他のIRAよりも幅広い投資商品を所有できるIRAの一種である自己管理型IRAを確立する必要があります。 ゴールドIRAの場合、ゴールドを購入するブローカーと、アカウントを作成および管理するカストディアンが必要です。 この会社は実際の地金を保管または保持します、とテキサス州キャニオンに本社を置くゴールドスター・トラストの社長ジョン・ジョンソンは言います。
カストディアンは通常、銀行、信託会社、信用組合、証券会社、または連邦および/または州の機関によって承認され、個人投資家およびファイナンシャルアドバイザーに資産管理サービスを提供する貯蓄およびローン協会です。 彼らは彼らのIRAクライアントのために金属ディーラーを選びません。 これは投資家の責任です。 ただし、確立されたカストディアンは、全国の数百のディーラーと関係があり、そのリストを喜んで共有する場合があります。
他の方法でも機能します。 「一部の金属ディーラーはIRAカストディアンを推奨する場合があります」とジョンソン氏は言います。 「しかし、消費者は常に自分でカストディアンを自由に検索できます。」
Moyによれば、どの会社を使用するかを選択することは複雑です。これは、主要な証券会社が通常提供しない特別なタスクだからです。 「宿題をしたとき、私にとって重要な基準がいくつかありました」と彼は言います。 これらには以下が含まれます。
- 透明性：すべてのコストを事前に把握しておくと、投資後の隠れた手数料などの厄介な驚きを回避できます。 実績： Better Business BureauやBusiness Consumer Allianceなど、客観的なサードパーティから傑出した評判の会社を探します。 Moy氏は、顧客が会社について言っていること、特に提出された苦情の数を掘り下げることも役立つかもしれないと言います。 彼は「教育的であり、ハードセルをプッシュしない」企業を探しました。 柔軟性：各投資家のニーズと目標は異なるため、Moyは、万能のアプローチではなく、お客様に対応する企業を選択することを提案します。 。 資格：投資を保護するために、適切で必要なすべてのライセンス、登録、保険、および債券を保有している会社とのみ取引する必要があります。 これらのライセンスおよびその他の情報の検証を依頼してください。
特別費用
ゴールドIRAでのゴールドの所有には、特別な費用が伴います。 投資家が直面する料金には以下が含まれます。
- 売り手の手数料（マークアップ）： 「金には継続料金がありますが、金地金、コイン、証明などが必要かどうかによってマークアップがあります」とSentell氏は言います。 マークアップはベンダーによっても異なりますが、1回限りの料金です。 「同様に、投資家が販売しなければならない場合、金の各形式は独自の要件を提示します。」彼は付け加えます。 退職口座の設定：また、一度限りの手数料。 、ただし、すべての金融サービス会社が金のIRAを扱っているわけではないため、通常のセットアップ料金よりも高い場合があります。 、特に他のアカウントを保持している金融機関とは異なる金融機関に行かなければならない場合、この種のアカウントの方が高い場合があります。 キャッシュアウトコスト：ゴールドをサードパーティディーラーに販売してゴールドIRAを閉鎖したい場合、ディーラーは公開市場で得られる金額よりも少ない金額を支払うことを希望します。あなたがそれを買ってからかなり上昇しました、あなたは 資本の塊。 一部のIRA企業は、現在の卸売価格で金を買い戻すことを保証しますが、通常のIRAの開設と閉鎖では通常起こらない、口座を閉鎖することでお金を失う可能性があります。
必要な最小配布問題
70½に達すると、従来のゴールドIRAから最小分布（RMD）を取得する必要があります（Rothからではありません）。 もちろん、金属は特に流動的ではないので、それらの分配のための現金を見つけることは問題になる可能性があり、そうするのが有利でないかもしれないとき、あなたはあなたの金のいくらかを売らなければなりません。 ただし、この問題は、他のIRAからRMDの合計量を取得することで改善できます。
小切手帳IRA
カストディアンとそれに関連するコストを回避する1つの方法があります：「小切手帳IRA」として知られているものを開くことができます。これは、保管管理を必要としない自己管理IRAです。要件を2つ挙げると、有限責任会社（LLC）であり、ビジネス当座預金口座を持っている必要があります。
しかし、Sentellが指摘しているように、投資家は米国財務省が造ったコインであるゴールドアメリカンイーグルスを退職口座用に購入し、個人的に保有することができます。 内国歳入法408（m）に記載されているこの税コードの例外を享受するコインは他にありません。 IRSは現在このタイプのIRAを精査していると言われているため、このオプションを慎重に進めてください。
圧延金
「署名された送金リクエストがすべての関係者によって受け取られると、2人のカストディアンは互いに通信して資金を新しいカストディアンに送金し、新しいゴールドIRAに資金を供給します」とゴットリーブは言います。 新しいIRAアカウントで資金が利用可能になると、アカウント担当者は、消費者が購入できる現在の貴金属オプションを確認します。 「購入したい正確なタイプについてアドバイスし、その時点で価格は固定されています」とゴットリーブは付け加えます。
ゴールドの特別なリスク
すべての投資には、金を含むリスクと報酬が伴います。 「多くの点で、金のIRAにはあらゆる投資と同じリスクがあります」とMoyは言います。 「金の価格は上下し、変動する可能性があります。 誰もその将来を正確に予測することはできません。」
しかし、リスクにもかかわらず、Moyは、退職金の一部を黄色のものに投資する理由があると言います。 「ゴールドには5, 000年の価値あるストアの歴史があります」とMoy氏は言います。 「リーマン・ブラザーズで見たように、株式はゼロになる可能性があります。債券はアルゼンチンのように債務不履行になり、ギリシャのように大きな散髪をする可能性があります。 ドルの価値は着実に下がりました。 しかし、金の価値は決してゼロではありません。」
金の価格が下がった場合、Moy氏は、紙の資産が好調であることを意味すると考えています。 したがって、ポートフォリオが金および紙ベースの投資の両方とバランスが取れている場合、金側の損失は他の資産が経験する利益とバランスが取れます。 「これらのリスクの多くは、従来のIRAにも存在します。 そして、従来のIRAには金IRAにはないリスクがあります」と彼は付け加えます。
ただし、物理的な金への投資に固有のリスクもいくつかあります。 物理的な商品は盗難の対象となります。 誰かがあなたの金が保管されている保管所に侵入する可能性があります。 ただし、ゴールドIRAの資格を得るには、預託機関に保険をかける必要があります。これは、口座がカストディアンの口座に記載された価値を超えない限り、投資を保護します。
「顧客のアカウントから盗んだり、実際に持っていない、または購入する予定のない貴金属を売って詐欺をしたりする信頼できない管理者もいます」とMoy氏は言います。 「これらのリスクは、金融取引を保証するカストディアンを選択することで軽減できます。」
ボトムライン
通常、ゴールドIRAは「代替投資」と定義されます。これは、公共取引所で取引されておらず、評価するために特別な専門知識が必要であることを意味します。 金は高いリターンの可能性を秘めていますが、その輝きに目がくらむのは簡単です。 金価格は予想外に急落する可能性があります。 金が上昇している場合、その時点で投資すれば、市場のトップで購入するか、それに近いかを決定する必要もあります。 待つことの方が理にかなっています。
ゴールドIRAを検討している場合は、財務アドバイザーに相談して、ポートフォリオの全体的な目標に金属がどのように適合するかを判断してください。 一般に、すべての卵を1つのアセットバスケットに入れることは決して良い考えではありません。 金があなたにとって堅実な選択のように思える場合、Sentellは退職資金の3分の1以下を金IRAに入れることを提案します。 ゴットリーブは、「紙の形であろうと現物であろうと、個人のポートフォリオ全体の10％から15％が金に投資している」ことを推奨しています。
