担保権とは何ですか？
担保権は、通常はローンを取得するために担保された担保に対する法的強制力または先取特権です。 借り手は、特定の資産に対する担保権を貸し手に提供します。これにより、借り手がローンの支払いを停止した場合、貸し手は資産の全部または一部を差し戻す権利を与えられます。 貸し手は、担保を売却してローンを完済することができます。
重要なポイント
- ローンの担保権は、借り手が提供する担保に対する法的請求であり、貸し手が担保を取り戻し、貸付金が不良になった場合に売却できるようにします。担保権は、貸し手のリスクを下げ、貸し手に低い金利を請求できるようにします。低金利は、借り手の資本コストも削減されることを意味します。
担保権について
ローンの利子を確保することで、貸し手のリスクが低下し、貸し手がより低い利子を請求できるようになり、借り手の資本コストが削減されます。 担保権が付与されるトランザクションは、「保護されたトランザクション」と呼ばれます。
担保権を付与することは、自動車ローン、ビジネスローン、担保ローンなどのローンの総称です。 ただし、クレジットカードは無担保ローンに分類されます。 クレジットカード会社は、デフォルトのカードで購入した衣服、食料品、または休暇を取り戻すことはありません。 署名ローンは、無担保ローンの別の例です。 これら2種類のローンの主な違いは、担保の有無です。
Uniform Commercial Code（UCC）は、セキュリティ上の利益が法的に有効であるための3つの要件、「添付」として知られるプロセスを指定しています。
- 担保権には価値が与えられます。借り手は担保を所有します。借り手は担保契約に署名しました。
さらに、担保はセキュリティ契約で具体的に説明する必要があります。 たとえば、ローン契約に記載されているセキュリティは、「すべての借り手の車」ではなく、借り手の2013年ホンダ合意を指定する場合があります。
貸し手は、他の貸し手が同じ担保に対する権利を持たないように、その担保権を「完全」にする必要もあります。 完全な担保権とは、他の当事者が請求できない資産に対する担保権です。 適切な法定機関に登録することにより、利益は完全になります。その結果、法的に法的強制力が生じ、その資産に対するその後の申し立ては、ジュニアステータスになります。 留意点として、再譲渡の証書は、銀行がもはや不動産に対する担保権を持たないことを証明しています。
完全な担保権とは、借り手のみが所有する資産に対する担保権であり、適切な法定機関に登録する必要があります。
セキュリティ上の関心の例
シーラが車を買うために20, 000ドルを借りて、彼女のローン残高が10, 000ドルになったときに彼女が仕事を失ったので支払いを止めたとしましょう。 貸し手は彼女の車を取り戻し、オークションでそれを10, 000ドルで販売します。これはシーラのローン残高を満たします。 シーラはもはや彼女の車を持っていませんが、彼女はもはや貸し手にお金を負っていません。 貸し手は、帳簿に不良債権を抱えなくなりました。
貸し手が借り手に貸付を発行する前に資産の担保権を付与するよう要求する可能性のある別の状況は、企業が機械や設備を購入するためにお金を借りたいときです。 企業は銀行に機械の担保権を付与し、企業がローンの支払いを行えない場合、銀行は機械を取り戻して売却し、貸したお金を回収します。 事業が破産のためにローンの支払いを停止した場合、その資産の請求を行う際に、その安全な貸し手はその安全でない貸し手よりも優先されます。
