普通預金口座の定義

目次

• 普通預金口座とは何ですか？
• 普通預金口座の仕組み
• 普通預金口座の利点
• 普通預金口座のデメリット
• 収益の最大化
• 普通預金口座を開設する
• アカウントに保持する量

普通預金口座とは何ですか？

普通預金口座は、銀行またはその他の金融機関で保有される利付預金口座です。 通常、これらのアカウントは適度な金利を支払いますが、その安全性と信頼性により、短期のニーズに応じて利用できる駐車現金の優れた選択肢となります。

普通預金口座には資金を引き出すことができる頻度に制限がありますが、通常、緊急資金の構築、車の購入や休暇に行くなどの短期目標の節約、または単に余剰現金を一掃するのに理想的な並外れた柔軟性を提供します。他の場所でより多くの関心を獲得できるように、当座預金口座が必要です。

重要なポイント

• 普通預金口座は利息を支払うが、資金へのアクセスを容易に保つため、短期的に、または緊急事態をカバーするために必要な駐車現金のための良いオプションです。普通預金口座が提供する使いやすさと流動性と引き換えに、より制限的な貯蓄手段や投資が支払うよりも低いレートを獲得します。普通預金口座から引き出すことができる金額は、通常無制限です。 ただし、1か月に行うことができる引き出し取引の数は、連邦政府により6に制限されています。普通預金口座で得られる利子は、課税所得と見なされます。

普通預金口座の仕組み

貯蓄やその他の預金口座は、金融機関が好転して他人に貸し付けることができる重要な資金源です。 そのため、従来の実店舗やオンラインでの運営にかかわらず、ほぼすべての銀行または信用組合で普通預金口座を見つけることができます。 さらに、いくつかの投資会社や証券会社で普通預金口座を見つけることができます。

普通預金口座で稼ぐレートは一般的に可変です。 特定の日付まで固定レートを約束するプロモーションを除き、銀行と信用組合は通常、いつでも普通預金口座のレートを上げ下げすることができます。 通常、レートの競争が激しいほど、時間とともに変動する可能性が高くなります。 連邦資金のレートの変更は、機関が預金レートを調整するきっかけにもなります。

普通預金口座

普通預金口座の中には、月額料金を回避したり、最も高い公表レートを獲得するために最低残高を必要とするものもあれば、最低残高要件を持たないものもあります。 そのため、特定のアカウントのルールを知って、収益で収益が希釈されないようにすることが重要です。

普通預金口座にお金を出し入れしたいときはいつでも、支店またはATMで、銀行のアプリまたはウェブサイトを使用して別の口座との間で電子送金を行うか、または直接預金によって行うことができます。 通常、乗り換えは電話でも手配できます。

ただし、アカウントから引き出すことができる金額にドル制限はありませんが（実際、いつでも空にしたり、いつでも閉じることができます）、連邦法はすべてからの引き出し頻度に上限を設けていることに注意してください米国の貯蓄は、毎月の明細書サイクルごとに6になります。 限度を超えると、銀行は手数料を請求したり、アカウントを閉鎖したり、当座預金口座に変換したりする場合があります。

マネーマーケット、預金証書、または当座預金口座で得られる利子と同様に、普通預金口座で得られる利子は課税所得です。 アカウントを保持している金融機関は、10ドルを超える利息収入を得るたびに、課税時に1099-INTフォームを送信します。 支払う税金は、限界税率によって異なります。

普通預金口座の利点

普通預金口座は、日常の銀行業務のニーズとは別のお金を置く場所を提供し、雨の日のお金を貯めたり、大きな貯蓄目標を達成するための資金を貯めたりすることができます。 さらに、銀行のセキュリティ対策は、連邦預金保険公社（FDIC）が提供する銀行の破綻に対する連邦政府の保護とともに、マットレスの下や靴下の引き出しよりもお金を安全に保ちます。

普通預金口座は、資金を安全に保つだけでなく利子も得るため、当座預金口座に現金を蓄積する代わりに、不要な資金を普通預金口座に保管することで支払います。 同時に、預金口座の資金へのアクセスは、預金証書とは異なり、非常に流動性が高くなります。預金証書は、資金を早めに引き出すと多額のペナルティを課します。

プライマリ当座預金口座と同じ機関で普通預金口座を保持すると、便利で効率的な利点がいくつか得られます。 通常、同じ機関の口座間の振替は瞬時に行われるため、当座預金口座から普通預金口座への入出金はすぐに有効になります。 これにより、当座預金口座から余分な現金を簡単に送金して、すぐに利子を稼ぐことができます。または、大規模な当座預金取引をカバーする必要がある場合は、他の方法で送金できます。

多くの機関では、複数の貯蓄口座を開設することができます。これは、貯蓄の進捗を複数の目標で追跡したい場合に便利です。 たとえば、大きな旅行に備えて1つの普通預金口座を持ち、別の1つは当座預金口座からの余剰現金を保持できます。

普通預金口座のデメリット

普通預金口座の簡単なアクセスと信頼性の高い安全性とのトレードオフは、他の普通預金と同額を支払わないことです。 たとえば、預金証書または財務省証券で高い収益を得ることができます。また、期間が十分に長い場合は、株式や債券に投資することで高い収益を得ることができます。 結果として、貯蓄口座は、長期的な貯蓄に使用される場合、機会費用を提示します。

また、普通預金口座の流動性はその主要な利点の1つですが、資金の準備が整っているために貯金を使いたくなる場合があるため、マイナス面にもなります。 対照的に、特にその口座が当座預金口座にリンクされている場合、債券での現金化、退職口座からの資金の引き出し、または株式の売却は、普通預金口座からお金を引き出すよりもはるかに困難です。

普通預金口座は、頻繁にアクセスする必要のある資金には適していません。 出金取引を月に6回以上行う必要がある場合（それらが支店またはATMでの振替または完全な出金であるかどうか）、普通預金口座はこれらの資金の適切な手段ではありません。

長所

• 迅速かつ簡単にセットアップし、お金を出し入れする

• プライマリ当座預金口座に簡単にリンクできます

• いつでも全額を引き出すことができます

• 銀行の破綻に対して最大250, 000ドルの連邦保険

短所

• 預金証書、財務省短期証券、または投資で稼ぐことができる額よりも少ない

• 簡単にアクセスできるため、引き出しが魅力的です

• 1か月あたり6回の引き出しのみ許可

普通預金口座から収益を最大化する方法

ほとんどの大手銀行は普通預金口座に低金利を提供していますが、多くの銀行と信用組合ははるかに高いリターンを提供しています。 特に、オンライン銀行は、最高の普通預金口座レートを提供しています。 物理的な支店がないか、非常に少ないため、間接費が少なく、結果としてより高い、より競争力のある預金率を提供できることがよくあります。

重要なのは、当座預金口座を保持している銀行から始めて、買い物をすることです。 その機関が競争力のある普通預金口座レートを提供していない場合でも、貯蓄を他の場所に移動することでどれだけ稼ぐことができるかについての基準のフレームを提供します。

ただし、最高の料金で買い物をするときは、収益を削減したり、さらにはそれらを流出させたりする可能性があるアカウント機能に注意してください。 一部のプロモーション普通預金口座は、短期間に魅力的な料金を提供するだけです。 他の人は、プロモーションレートを稼ぐことができる残高に上限を設け、その最大額を超える金額がわずかなレートを稼ぐ。 さらに悪いのは、毎月獲得する利子に割り込む手数料のある普通預金口座です。

普通預金口座を開く方法

普通預金口座を設定するには、銀行または信用組合の支店のいずれかにアクセスするか、それを提供する機関の口座をオンラインで確立します。 名前、住所、電話番号、写真付き身分証明書の提示が必要です。 また、アカウントは課税対象となるため、社会保障番号（SSN）を提供する必要があります。

一部の機関では、口座開設時に最初の最低入金額を要求する場合があります。 他の人は、最初に口座を開設し、後で資金を供給することができます。 どちらの場合でも、その機関の口座からの振替、外部振替、郵送またはモバイルでの預金小切手、または支店での直接預金で初回入金を行うことができます。

普通預金口座にいくら預けるか

普通預金口座に入れる金額は、資金の目標、または口座の使用状況によって異なります。 当座預金口座から余分な資金を一掃するために普通預金口座を設定した場合、残高は定期的に変動する可能性があります。 対照的に、貯蓄目標を達成している場合、残高は低くなり始め、時間とともに着実に増加します。

代わりに緊急口座として普通預金口座を開設した場合、ファイナンシャルアドバイザーは通常、少なくとも3か月から6か月の生活費をカバーするのに十分な貯金を保持することをお勧めします。または別のお金を浪費する緊急事態に遭遇します。 ただし、一部のアナリストは、その緊急資金の一部のみを単純な普通預金口座に保管することを推奨し、残りの資金はより高い収益を得る口座または商品に移動します。

いずれにせよ、銀行の預金はFDIC保険と信用組合のNCUA保険の対象です。 これらの両方は、機関が破綻した場合に、機関の個々のアカウント所有者を最大250, 000ドルの預金残高で保護します。 ほとんどの消費者にとって、これは預け入れ物をカバーする以上のものです。 ただし、預金口座で250, 000ドルを超える金額を保持している場合は、残高を複数の口座所有者や機関に分割することをお勧めします。 （関連資料については、「銀行にどれくらいの現金を保管すべきですか？」を参照してください）