目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
Personal CapitalおよびVanguard Personal Advisor Servicesは、新規投資家向けではありません。 どちらも、Vanguardで50, 000ドル、Personal Capitalで100, 000ドルという実質的な最小投資が必要です。 このかなり大きなハードルにもかかわらず、これらのサービスはどちらもロボアドバイザー市場での強力な選択肢です（ただし、Personal Capitalは、ファイナンシャルプランナーからのパーソナライズされたアドバイスを含むデジタル資産管理サービスと見なされます）。 ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスとパーソナルキャピタルはいずれも、個々のロボアドバイザーのレビューで、ポートフォリオ管理、ポートフォリオコンテンツ、およびアカウントサービスのコア機能で高く評価されました。 Personal CapitalとVanguard Personal Advisor Servicesを直接見て、どちらがより良いロボアドバイザーかを判断します。
- アカウントの最低額：$ 100, 000
- 料金 ：100万ドルを超えるアカウントの場合は0.89％から0.49％
- 富裕層の洗練された投資家に最適従来のトップティアのウェルスマネジメントと比較して、非常に競争力のある料金で裕福な投資家に高レベルの多様化を提供するよう設計された
- アカウントの最小額： 50, 000ドル
- 料金：運用資産の0.30％（現金を除く）
- アカウントの設定は面倒なプロセスであり、アドバイザーと話す必要があるため、投資への迅速なエントリーポイントを探している人には最適ではありません、最小アカウントサイズは50, 000ドルであるため、アカウントを開設するために利用できるより多くのお金がある人に最適ヒューマンアドバイザーからの入力が必要な場合–ポートフォリオは、少なくとも1年に1回、ヒューマンアドバイザーによってレビューされます。
目標の設定
Personal Capitalでは、すべての外部アカウントをダッシュボードにリンクすると、自己資本の全体像を把握できます。ダッシュボードは、財務目標に向けた進捗レポートにフィードします。 目標としての引退はサイトの主な焦点ですが、目標のサイズを決定するための支援はほとんどありませんが、非引退の目標をプラットフォームに追加できます。 パーソナルキャピタルは、デジタル資産管理およびロボアドバイザリーサービスの珍しい提供物である慈善ギフトについてアドバイスすることもできます。
Vanguardでは、クライアントは退職、大学の貯蓄、家の所有権、または雨の日基金など、さまざまな目標を計画できます。 目標計画リソースは、資産のトップダウンレビューの実施と退職費用の見積もりに役立ち、サイトにはチェックリスト、ハウツー記事、電卓が用意されています。 アカウントインターフェイスは、オンボーディングプロセス中に概説された目標に基づいて、投資目標を達成するためのより良い方法に向けてクライアントをガイドします。 クライアントは、リスクプロファイルを調整することにより、いつでも変更を加えることができます。
退職計画
Personal CapitalとVanguard Personal Advisor Servicesの両方は、従来型およびRoth IRA、SEP IRA、401（k）ロールオーバーなど、退職口座にいくつかのオプションを提供します。
退職は、 パーソナルキャピタルがクライアントの計画を支援する主な目標です。 クライアントには、現在の収入と退職後の費用についてさまざまな質問がありますが、組み込みのヘルプはあまりありません。 退職計画には、課税所得、非繰延所得、および非課税所得を分割して退職所得を最大化するように設計された、サイト独自のスマート引き出しツールが含まれています。 パーソナルキャピタルは、401（k）アカウントでの選択の投資についてクライアントに助言することもできます。 パーソナルキャピタルのクライアントは、いつでもポートフォリオに専念するヒューマンアドバイザーに直接話すことができます。
Vanguardのウェブサイトは、クライアントが現実的な時間枠内で目標（退職など）を達成するためにどれだけのお金を確保する必要があるかを判断するのに役立つさまざまなツールと計算機を備えています。 Vanguardは、ポートフォリオ全体の一部として外部投資のスナップショットを提供し、目標を達成する可能性に関する指標を提供します。 バンガードのすべてのクライアントは、退職に関するすべての質問について認定ファイナンシャルプランナーにアクセスでき、アドバイザーが定期的にポートフォリオをレビューします。
アカウントの種類
Personal CapitalとVanguard Personal Advisory Servicesはどちらも、最も一般的に使用されるアカウントタイプを提供しますが、大半は個人退職アカウント（IRA）のバリエーションです。
個人資本口座タイプ：
- 課税口座（個人、共同、信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウントIRA転送401（k）ロールオーバー高利息の現金アカウント
Vanguard Personal Advisory Servicesのアカウントタイプ：
- 課税対象アカウント（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA転送401（k）ロールオーバー
機能とアクセシビリティ
Personal CapitalとVanguard Personal Advisor Servicesはどちらも、機能のリストで人間のタッチを前面に押し出します。 これは、両方がほとんどのロボアドバイザーよりも富裕層のクライアントをターゲットにしているという事実を反映しているため、いつでも電話をかけて誰かと会話できることが期待されています。
個人資本の特徴：
- 大規模アカウント専用のアドバイザー：アカウントレベルが20万ドルから100万ドルの場合、クライアントには2人の専用の金融アドバイザーがおり、100万ドルを超えると、CFPに優先的にアクセスできます。 無料の金融ツール：無料で 、Personal Capitalのダッシュボードですべての金融口座（IRA、401（k）、住宅ローン、ローン、小切手）をリンクし、さまざまなサービスを利用できます。 たとえば、アカウントを追跡および管理したり、Retirement Plannerで退職を予測したりできます。 ポートフォリオの割り当てをサイトの理想的なターゲット割り当てと比較するか、投資診断を使用して、投資がどのように行われているかを確認します。 サイトの手数料分析ツールは、あなたが気付かないかもしれない投資手数料にあなたをひっくり返すことができます。 24時間対応のカスタマーサービス：クライアントは、週末や営業時間外を含め、24時間年中無休で電話にアクセスできます。 パーソナルキャピタルキャッシュ：同社は2.30％のAPYとFDICの保険付きの高利回り普通預金口座を提供しています。
Vanguard Personal Advisorサービスの機能：
- 大規模アカウントの専用アドバイザー：最大50万ドルのアカウントがアドバイザーのグループに割り当てられますが、そのレベルを超えるアカウントには専用のアドバイザーが割り当てられます。 会社間申請：このアドバイザーへの応募者の約80％から90％は、他のVanguardアカウントを持ち、最低50, 000ドルの投資をすべてのVanguard資産に適用できます。 全体的なアドバイス： Vanguard Personal Advisor Servicesは、このアドバイザーの傘下で他のアカウント（従業員がスポンサーとなる退職プラン、大学の貯蓄プラン）を含めることはできませんが、プランナーはポートフォリオを設計し、アドバイスを提供するときにそれらの保有を考慮します。 アドバイザーへのアクセス：オンランプは低速ですが、各クライアントのポートフォリオは認定されたファイナンシャルプランナーによって設計され（アンケートへの回答によって自動生成されるのではなく）、営業時間中にプランナーに連絡することができます。あなたが持っている質問に答えてください。 この点で、ヴァンガードは自身を「ハイブリッド」アドバイスサービスと見なし、ロボアドバイスと人間のアドバイザーの継続的なガイダンスを組み合わせています。
料金
パーソナルキャピタルの手数料は、レビューした企業の中で最も高く、100, 000〜100万ドルのポートフォリオでは0.89％であり、1, 000万ドルを超えるポートフォリオでは0.49％に低下しています。 これについての簡単な説明は、Personal Capitalは他のロボアドバイザーではなく資産管理サービスに対して価格設定しているということです。 とは言っても、すべての金融口座をリンクして、無料で収益を改善することに関する推奨事項をサイトから受け取ることができます。
ヴァンガードは 、四半期ごとに0.30％の競争力のあるアドバイザリー料金を請求しますが、クライアントも取引手数料を支払うため、隠れたコストが追加される場合があります。 ブローカーはまた、サードパーティのミューチュアルファンドとの注文フロー取引の支払いを開始し、クライアントもこれらの料金の請求を処理します。 基礎となる投資の平均費用比率は0.11％です。
最低入金額：
Personal CapitalとVanguard Personal Advisor Servicesはどちらも、口座開設のための非常に高い最低入金額を特徴としています。 Personal CapitalはVanguard Personal Advisor Servicesの2倍ですが、Vanguard Personal Advisor Servicesでさえ、robo-advisorフィールド全体の平均よりも何倍も高くなっています。
- パーソナルキャピタル：100, 000ドルヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス：50, 000ドル
ポートフォリオ
Personal Capitalでは、ダッシュボードを使用して投資診断を実行するだけでも、セットアッププロセスではアドバイザーとの電話をスケジュールする必要があります。 （通話をキャンセルすることはできますが、日付と時刻を選択しない限り、画面を通過することはできません。）割り当てられたアドバイザーの簡単な略歴を読むことはできますが、別のアドバイザーを選択する方法はありません。 銀行口座、投資カード、クレジットカードなどの金融口座をインポートして、財政状況を把握し、現在の資産配分を分析するよう求められます。 ただし、割り当てられたアドバイザーと話をするまで、ポートフォリオの推奨事項を確認することはできません。
パーソナルキャピタルのポートフォリオは、個々の株式（米国株式）、ETF、個人顧客向けの確定利付投資、適格投資家向けのプライベートエクイティから構成されています。 これは、セクターおよび世界地域への潜在的な集中を考慮して、すべての投資にわたる真の多様性を目指しているため、サービスの重要な利点の1つです。
パーソナルキャピタルポートフォリオは毎日監視され、資産配分の境界を越えて移動するときに再調整されます。 このプラットフォームは、税の影響を最小限に抑えることを目的とした、15％以下のポートフォリオでの売上高を目指しています。 ポートフォリオには、個々の株式または社会的責任ETFのいずれかの社会的責任投資を含めることができます。 アドバイザーは、お客様のリクエストに応じて個々の株式またはETFの取引を行うことができます。
Vanguardでは、 先行作業は簡単ですが、タイムラインは長くなります。 クライアントは、年齢、資産、退職日、リスク許容度、市場経験に関する質問に答え、プラットフォームはヴァンガードのファンドやその他の証券で満たされた提案ポートフォリオを生成します。 ポートフォリオ設計のほとんどはアルゴリズムによって行われますが、カスタマイズされた計画を完了するために財務アドバイザーと話をする必要があります。また、詳細な印刷では、最終投資計画は相談後「数週間」以内に作成されます。 実装する前に、別の相談を通じて新しい計画に同意する必要があります。
Vanguard Personal Advisor Servicesは、さまざまな市場セクターおよび資産クラスの低コストVanguardインデックスファンドのパーソナライズされたポートフォリオを提供します。 ただし、Vanguard以外の資産をVanguardの別のアカウントに保持している場合は、このプログラムに柔軟性があります。
Vanguardは四半期ごとにアカウントを確認し、必要に応じてバランスを調整します。 Vanguardの方法論は、従来のモダンポートフォリオ理論の原則に従っており、長期的な財務目標によって推進される、低コストの証券、分散化、インデックス化の利点を強調しています。 株式および債券の方法論は、異なる資本化およびボラティリティレベルの株式ファンド、ならびに異なる地理的、タイミング、および資本リスクの債券ファンドを含めることにより、多様化を促進します。
税制優遇投資
過剰な税金を回避するためにお金を効率的に投資するにはさまざまな方法がありますが、ほとんどのロボアドバイザーは減税ハーベスティングを使用しています。 タックスロスハーベスティングは、キャピタルゲイン税の負債を相殺するために損失で証券を売却することです。
ヴァンガードは、特定の注文ルールに基づいて販売取引で販売する有価証券の選択的な単位または数量（ロットと呼ばれる）を識別するMinTaxコストベーシスメソッドを使用して、税収の取得にこだわります。 MinTaxのコストベースの方法は、多くの場合、取引の税の影響を最小限に抑えますが、必ずしもすべての場合に限りません。 クライアントはMinTaxを選択する必要があります。
パーソナルキャピタルの投資管理の哲学は、顧客の税負担を最適化することを目標に、税務上の損失の収集を超えた一歩を踏み出しました。 ポートフォリオは、税効率が高いように設計されています。 利回りが高い投資は、IRAなどの税繰延勘定に入れられ、今日の税法案を低く抑えます。 ミューチュアルファンドは、税務の観点から非常に非効率的である可能性があるため、どの管理ポートフォリオでも使用されていません。
セキュリティ
Personal CapitalとVanguard Personal Advisor Servicesはどちらも優れたセキュリティを備えています。
パーソナルキャピタルが管理するすべての投資有価証券は、ブローカーカストディアンが保有しており、証券投資家保護公社（SIPC）の最大50万ドルの保険を提供しますが、過剰な保険は提供しません。 Personal Capitalは、マルチレイヤキー管理を備えたAES-256でデータを暗号化し、ウェブサイトの暗号化はA +と評価されています。
VanguardはVanguard Marketing Groupに顧客資金を保有しており、最大50万ドルのSIPC保険と超過保険へのアクセスを提供しています。 ただし、現金はFDICの保険ではないマネーマーケットファンドに流用されます。 このサイトは256ビットSSL暗号化を使用し、2要素認証も提供します。
顧客サービス
Personal Capitalでは、アカウントが確立された後に電話をかける一般的なカスタマーサービスラインはありません。これは、アカウントに割り当てられたアドバイザーに直接連絡できるためです。 アカウントを確立する前に、質問をする必要がある場合は、Personal Capitalの電話に迅速に、また親切な人から回答がありました。
Vanguardでは、クライアントは、月曜日から金曜日の午前8時から午後8時までの顧客サービス時間中に予約をすることにより、いつでも財務アドバイザーと話すことができます。 予定外の連絡試行により、5分以上から13分以上のさまざまな長い待機時間が発生しました。 見込み客または現在のクライアント向けのライブチャットはありません。会社の安全なメッセージアプリケーションを介してメールを送信するには、登録が必要です。
テイク
Personal CapitalとVanguard Personal Advisor Servicesはどちらも優れたロボアドバイザーであり、それらを使用するためのお金があれば提供されます。 100, 000ドル以上の資産を持っている場合、パーソナルキャピタルのサービスは印象的です。ファイナンシャルアドバイザリーチーム、401（k）アドバイス、24時間年中無休のコールアクセス、すべてのロボアドバイザーで見た最高のポートフォリオ管理手法。 もちろん、手数料も最初の100万ドルの0.89％と非常に急です。 それでも、富裕層の個人または企業401（k）から多額の資金を調達している人は、パーソナルキャピタルを長く見たいと思うでしょう。1年あたり1〜2％を請求するほとんどのファイナンシャルアドバイザーよりはまだ低いです。サービス。 これは、「支払ったものを手に入れる」という公理を強化する素晴らしいサービスです。
バンガードは平均的な投資家にとってより現実的ですが、ポートフォリオを構築するために少なくとも50, 000ドルを要求しますが、他のバンガードアカウントを考慮して顧客をその合計に引き上げます。 そのハードルをクリアできる場合、認定ファイナンシャルプランナーのチームとVanguardの低コストインデックスファンドのポートフォリオに加えて、資産の0.30％の競争力のある手数料を利用できます。 あなたが富裕層のクライアントで、より良いサービスにお金を払うことを気にしないなら、Personal Capitalは自然な選択であり、2019年の洗練された投資家に対する私たちの全体的な選択です。特に人間のアドバイザーへのアクセスが考慮されている場合、競争力のある価格でポートフォリオを売り込みます。しかし、人間のタッチが検索の主な基準ではない場合は、さらに多くのデジタルを含める-0.30％で価格帯以下の最初のロボアドバイザー。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
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