個人資本の見直し

2019 Robo-Advisor Awards

パーソナルキャピタルは、次のカテゴリで賞を受賞しました。

まず、Personal Capitalはロボアドバイザリーとして分類されることを望ま ず 、ファイナンシャルプランナーからのパーソナライズされたアドバイスを含むデジタル資産管理サービスと見なされることを希望することに注意する必要があります。 とはいえ、同社は投資家の手にツールを提供し、ポートフォリオ管理の要素を自動化した最初の企業の1つです。

Personal Capitalとやり取りするには2つの方法があります。 1つは、すべての金融口座からデータを収集し、リターンを改善するための推奨事項を作成する無料の計画ツールです。 銀行や投資先に関係なく、チェックアウトする価値があります。 Personal Capitalとやり取りする2番目の方法は、開始するために最低100, 000ドルのアカウントサイズを持つ資産管理サービスです。 明らかに、これは貯蓄と投資に対する新規参入者向けのサービスではありません。

長所

• クライアントは、無制限に連絡できるファイナンシャルプランナーと一致します

• 税最適化戦略は、税負担を最小限に抑えます

• 富裕層のクライアントはプライベートクライアントサービスを使用できます

• 素晴らしい退職計画

短所

• 投資アカウントのお客様には、 最低100, 000ドル

• モバイルアプリには、デスクトップWebページでのみ使用できるいくつかの主要な機能がありません

• サインアッププロセス中に電話の着信をオプトアウトする簡単な方法はありません

• ロボアドバイザリーの料金は高い

アカウント設定

3.2

パーソナルキャピタルは、すぐにパーソナルになります。 投資アカウントを設定するときに表示される最初の画面では、メールアドレスと電話番号を尋ねられます。 2画面後、生年月日を尋ねられます。 ダッシュボードを使用して投資診断を実行するだけでも、セットアッププロセスではアドバイザーとの通話をスケジュールする必要があります。 スケジュールされた通話をキャンセルすることはできますが、日付と時刻を選択しない限り、画面を抜けることはできません。 割り当てられたアドバイザーの簡単な伝記が表示されますが、別のアドバイザーを選択する方法はありません。

パーソナルキャピタルアドバイザーとのアポイントメントを設定すると、銀行口座、投資カード、クレジットカードなどの金融口座をインポートして、財政状況を把握し、現在の資産配分を分析するよう求められます。

パーソナルキャピタルには、12の異なるポートフォリオの割り当てがあり、各投資家の財務寿命と特定の目標を考慮して、個々のクライアントごとのパーソナライゼーションに基づいて、それらの割り当てにほぼ無制限の戦略的バリエーションがあります。 ただし、割り当てられたアドバイザーと話し合うまで、ポートフォリオの推奨事項を確認することはできません。

目標の設定

3.9

Personal Capitalがクライアントの計画を支援する主な目標は、大きな目標である退職です。 現在の収入と退職後の支出について、さまざまな質問があります。

退職プランには、Personal Capital独自のSmart Withdrawalツールが含まれています。これは、課税所得、繰延税金、および非課税所得を分割することで退職所得を最大化するように設計されています。 さらに、Personal Capitalは、401（k）アカウントでの選択の投資についてクライアントにアドバイスできます。

プラットフォームに非退職目標を追加できますが、目標のサイズを決定するのにほとんど支援はありません。 パーソナルキャピタルは、慈善ギフトについてもアドバイスすることができます。これは、私たちがレビューしたデジタル資産管理およびロボアドバイザリーサービスにとっては珍しいサービスですが、富裕層クライアントのターゲット市場にぴったりです。

アカウントサービス

4.9

パーソナルキャピタルアカウントに入金するための自動入金を設定できます。そうすることをお勧めします。 パーソナルキャピタルを通じて利用できるマージンはありませんが、2019年6月にパーソナルキャピタルキャッシュを開始しました。パーソナルキャピタルキャッシュは、最大125万ドルの残高をカバーするFDIC保険の合計を含む高利回り口座です。 パーソナルキャピタルキャッシュアカウントを開設するための最低残高はないため、このサービスは投資管理側とは関係ありません。 現在、高利回り口座以外に利用できるデビットカードやその他の銀行サービスはありません。

パーソナルキャピタルの分析ツールもアカウントサービスと見なされるべきであり、あなたが支払う必要はありません。 料金分析ツールは、割り当てと料金を調べて、料金を節約したり、多様化を改善したり、場合によっては両方を行うことができる代替案を提案します。 投資診断は、すべてのアカウントを取り込み、分析し、ポートフォリオミックス全体に関する推奨事項を作成するため、さらに価値があります。 このレビューが無料サービスとそれが提供する価値のみに基づいている場合、Personal Capitalはこのカウントで他のすべてのロボアドバイザリーよりも高いスコアを付けます。

ポートフォリオの内容

4.9

Personal Capitalは、株式、債券、ファンド、オルタナティブ投資、および現金からポートフォリオを作成します。 ウェルスマネジメントサービスから期待されるように、パーソナルキャピタルは、適格な投資家のポートフォリオにプライベートエクイティ投資を追加することもできます。 また、アドバイザーとの関係は、プロファイルを介して行われた一致を超えてポートフォリオをカスタマイズできることを意味します。 ポートフォリオには、個々の株式または社会的責任ETFのいずれかでの社会的責任投資を含めることができ、アドバイザーはお客様の要求に応じて個々の株式またはETFの取引を行うことができます。

ポートフォリオ管理

5

パーソナルキャピタルは、現金を管理するためにモダンポートフォリオ理論（MPT）に大きく依存していると言っても過言ではありません。 ハリー「現代のポートフォリオ理論の父」マルコウィッツは、同社のポートフォリオ戦略の専門家としてリストされています。 ポートフォリオは毎日監視され、資産配分の境界外に移動すると再調整されます。 さらに、Personal Capitalは、「Smart Weighting」と呼ばれるものを使用して、特定のセクターまたは投資スタイルへの集中的なエクスポージャーを監視および削減することにより、真の多様化を保証します。 パーソナルキャピタルポートフォリオの売上高の全体的な目標は15％以下であり、これは税の影響を最小限に抑えることを目的としています。

パーソナルキャピタルの投資管理の哲学は、税収の収穫だけに頼るのではなく、税負担の最適化を追求する代わりに、税収の収穫を超えた一歩を踏み出しました。 ポートフォリオは税効率が高くなるように設計されており、Personal Capitalは個々の株式と債券をアカウントのさまざまな税務ステータスとともに使用して、収益を保護します。 利回りの高い投資は、IRAなどの税繰延勘定に入れられ、今日の税法案を低く抑えます。 投資信託は、税の観点からは非効率的である可能性があり、パーソナルキャピタルの管理ポートフォリオのいずれにも使用されていません。 代わりに、ETFはポートフォリオミックスのミューチュアルファンドを代表します。

ユーザー体験

3.7

モバイル体験：

モバイルアプリは非常によく設計されており、これはAppleとGoogleの両方のプラットフォームでのアプリの熱烈なレビューに反映されています。 投資診断やパフォーマンス統計など、モバイルアプリでは利用できない機能がいくつかあります。 現在の財務状況を示すダッシュボードはモバイルアプリに組み込まれています。これはおそらく最も確認するものです。

デスクトップエクスペリエンス：

Personal Capitalが提供する機能はすべてWebサイトにあります。 財務アカウントの追加は、モバイルアプリよりもデスクトップでかなり簡単です。 このウェブサイトでは、エントリーレベルの投資家が知っているかもしれないものを超える可能性のある金融用語と説明を使用しています。

顧客サービス

3.8

すべては、アカウントに割り当てられたアドバイザーを介して処理されます。 アドバイザに直接連絡できるため、アカウントが確立されたら、呼び出す一般的なカスタマーサービスラインはありません。 アカウントを確立する前に、会社に電話して質問をする必要がある場合、調査員はPersonal Capitalが電話にすばやく応答し、質問には役立つ知識のある人々が答えていることを発見しました。

教育とセキュリティ

4.2

Personal CapitalのWebサイトには、目標計画に関する記事とガイドが含まれています。 記事は包括的で複雑になる傾向がありますが、コンテンツの品質の面でも優れています。 あなたはそれらのダースを読んだ後にMBAを獲得したかのように感じるかもしれません。 また、パーソナルキャピタルには、ほぼ毎日のブログがあり、市場のニュースと開発で更新されています。

Personal Capitalはセキュリティを非常に重要視しており、バグバウンティプログラムに参加して、保護にギャップがないようにします。 同社は、AES-256マルチレイヤーキー管理を使用してすべてのデータを暗号化し、クライアントデータを厳格に内部管理しています。 レビューされたすべてのロボアドバイザリーの中で、Personal Capitalは最も包括的なセキュリティおよびデータ保護体制の1つを備えています。

手数料と手数料

1.4

Personal Capitalの料金は、保有する資産のドル価値によって決定されます。 資産管理には3つのレベルがあります。 最下位層の投資サービスは、資産が100, 000ドルから200, 000ドルの投資家向けです。 ポートフォリオはETFで構成され、優先サポートサービスへのアクセスが許可されます。 資産管理と呼ばれる中間層は、200, 000ドルから1, 000, 000ドルの間の資産を対象としています。 これらのクライアントは、2人の専任のファイナンシャルアドバイザーと、個々の株や税収の収穫、その他の特典を含むはるかに柔軟なポートフォリオ設計を取得します。

最高レベルのサービスであるPrivate Clientの資格を得るには、1, 000, 000ドル以上のアセットで開始する必要があります。 プライベートクライアントポートフォリオには、個々の債券およびプライベートエクイティ投資を含めることができます。 プライベートクライアント層は、既存の資産管理会社と直接競合しており、管理資産の年間手数料は0.79％から0.49％（1, 000万ドルを超える資産の場合）までです。 これらは、富裕層のクライアントが通常伝統的な資産管理会社に直面する料金よりもはるかに低いです。

パーソナルキャピタルはあなたに適していますか？

パーソナルキャピタルには、富裕層のクライアントとして期待される堅牢な方法論、セキュリティ、およびサービスがあります。 残念なことに、そのレベルのサービスにアクセスするにはかなり裕福でなければならないということです。 ただし、資産管理アプリとダッシュボードを使用して、自分の立場を確認するだけの価値はあります。 パーソナルキャピタルキャッシュアカウントは、緊急資金や簡単な普通預金口座を駐車するのに最適な場所です。 ファイナンシャルプランナーとの最初の議論も無料ですが、無制限のアクセスは、投資するための大きなアカウントの最低額がある場合にのみ発生します。 悲しいことに、これは投資ロボ助言としてのパーソナルキャピタルの大きな打撃です（これも優先用語ではありません）。 プラットフォームは優れていますが、ほとんどの人はそれを使用するためのしきい値を満たせません。

富裕層の個人、または雇用主401（k）から多額の資金を出している個人は、Personal Capitalの管理アカウントを利用したい場合があります。 他のロボアドバイザーと比較すると、料金は高いですが、彼らのサービスに対して年間1％から2％を請求するほとんどのファイナンシャルアドバイザーよりも安いです。 さらに重要なことに、Personal Capitalには、MPTに頼るだけでなく、リスクプロファイルに基づいた単純なETFミックスを超える真の資産分散を提供する、合法的に優れた方法論があります。 お金で幸福を買うことはできないかもしれませんが、確かに優れたロボアドバイザーになることができます。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。