ビジネスネットリテンションとは
事業純保有率は、保険会社が特定の時点で保有している保険の数の尺度です。 この測定は、解約、失効、または再保険会社への出再を差し引いた後も有効である引受保険プランの数を反映しています。 事業純保持率は、特定の期間における保険会社の保険回転率を表します。 また、企業は、長期的な成長の見通しにとって重要と考えられる選択されたポリシーのみを保持します。 プロバイダーは、再保険会社に他の有利でないまたは利益の少ない計画を譲渡します。
純保持の計算
純留保の計算は、引受済み保険契約で支払われた純保険料を、書面による計画からの総保険料で割ることに基づいています。 正味保険料は、保険引受、出再、またはその他の方法で保険契約にかかる費用などの控除後に会社が残したものです。
目標は、会社の成長を判断し、販売されているポリシーの数をアクティブなままの金額と比較することです。 時間の経過に伴うビジネスの純保有率の低下は、ビジネスが苦労しており、コスト削減やこれらの損失と戦う他の方法を検討する必要があることを示唆しています。 時間の経過に伴うビジネス純保有率の増加は、利益の拡大と成長を遂げている企業を表しています。
言い換えれば、ビジネス純保有率は保険会社の強さを測定するものであり、保険会社が口座に保険のグループを保持しながら、それらの口座を維持することに伴うリスクを再保険会社に譲り渡すことなく適切に管理できることを示しています。
企業は100％の定着を目指して努力していますが、達成することは難しく、不可能です。
純保持の重要性
ビジネス純保有率は、保険会社が新しい保険契約を継続して作成し、顧客を維持できるかどうかだけでなく、リスクの管理方法の重要な指標です。 新規顧客にリーチして収益を増やすには、保険会社が長所と短所を認識する必要があります。 保険会社には、オフィスと販売員の広範なネットワークがありますか？ さまざまな市場セグメントに保険商品の大きなバスケットを提供していますか、それとも一握りの商品に焦点を合わせていますか？ 提供する製品のいくつかは大きな損失をもたらしますか？
保険会社が作成する保険契約に関連するリスクへのエクスポージャーを減らすために、保険会社は保険会社を再保険会社に譲渡することがよくあります。 出再は、住宅所有者の保険を提供する会社の一般的な慣行です。 企業は、引受保険の一部を再保険会社に譲渡することにより、ハリケーン、地震、森林火災などの危険への暴露を制限します。 再保険会社は、見返りに保険料の一部に対する請求を支払うリスクを負います。
引受保険プランを出再することにより、出再会社は、賠償責任の可能性のあるリスクの一部を負債列から資産列に移動します。 賠償責任の引き下げにより、保険会社は引き続き保険証券を引き受け、事業を拡大する可能性があります。 保険金請求リスクおよび契約管理コストへのエクスポージャーを減らすことは、保険会社の収益を増やし、資本を改善するのに役立つ可能性があります。 負債を減らすことは純保持を増やし、財政的に健全な会社を示します。
企業には、自由に使えるリスクを減らすいくつかの方法があります。 保険グループの場合、組織は再保険会社を見つけるために公開市場に行くのではなく、使用する再保険会社のリストを合理化することにより、リスクの管理方法を改善できます。 また、保険会社は、作成するポリシーを多様化することにより、リスクプロファイルを改善する場合があります。 損害保険会社の場合、損害賠償請求の可能性が低い地理的に異なる地域の保険を引き受ける場合があります。 また、同社は、販売する保険の種類を拡大し、健康、自動車、その他の保険範囲を含むように拡大する場合があります。
重要なポイント
- ビジネス純保有率は、特定の期間における企業の成長と強さの測定値です。保険では、キャンセルされた、失効した、または割譲された保険プランを差し引いた後に残っている保険の数です。ネット保持は、リスクを管理して収益性を維持するビジネスの能力を示します。
実世界の例
純保有率は、企業の強さを示す優れた指標です。 たとえば、XYZ Insuranceは、2018年の事業純保持率と2013年の5年前を比較して、その進捗を確認したいと考えています。
2013年、XYZは5000のアカウントを持ち、キャンセルと更新なしで500を失い、90％の純保持率をもたらしました。 （5, 000-500 / 5, 000 = 0.9または90％）。
2018年、XYZはアカウントを追加できましたが、多くのポリシーを保持できませんでした。 同社の事業純保持率は低下した。 XYZには5, 500個のアカウントがありましたが、そのうち1, 000個が失われ、82％未満の純保持率が得られました。 （5, 500-1, 000 / 5, 500 = 0.818または82％未満）。
この結果は、同社が近年苦労していることを示唆している可能性があり、コストを削減するか、請求に対するエクスポージャーを減らす方法を検討する必要があります。
