あなたが最初の家を購入しようとしていて、学生ローンの借金に悩まされているなら、あなたは決断を下すかもしれません。 リソースを使用して、学生ローンをより迅速に返済するか、家の頭金を節約するか、両方を同時に実行する必要がありますか？
重要なポイント
- 学生ローンの返済が早ければ早いほど、全体的な利子は減りますが、学生ローンは比較的低金利である傾向があり、住宅価格は毎年上昇する可能性があります。いくつかの簡単な保存戦略。
最初に頭金を貯める
最初に頭金を貯めるための引数には次のものがあります。
- 家を所有することは、借りるよりも安価であり、自分の場所を自分の場所に合わせて、自分が適していると思うように改造することで感情的な快適さを提供することができます。借金を返済することに賛成して家を買う。家を買うことは価値のある投資になります。 全米不動産業者協会のデータによると、住宅価格は2015年から毎年平均6.5％上昇しています。学生ローンの借金は、他の種類の借金ほど信用格付けにとって悪いことではありません。 これは、学生ローンの返済期間が長く、通常は金利が低いためです。頭金を支払うと住宅ローンの総費用が下がるため、低金利の学生ローンを返済するよりも家にお金を貯める方が有利な場合があります学生ローンの免除、または毎月の支払いを減らす収入に基づく返済プランの資格があります。学生ローンの支払利息（年間最大2, 500ドル）は、税控除の対象となります。
最初にローンを支払う
学生ローンを最初に返済する理由は次のとおりです。
- 借金を返済するのを長く待つほど、より多くの利息が支払われます。 学生ローンの金利が変動する場合、時間の経過とともに上昇し、さらに費用がかかる可能性があります。学生ローンの返済は、信用報告書から借金が完全に消去されることを意味します。 学生ローンの借金はあなたの信用格付けの大きな要因ではありませんが、それは要因です。借金があることは心理的な影響を与える可能性があります。 一部の人々は、借金なしで住宅購入プロセスに入ることを好みます。
両方を行う
あなたはあなたの夢の家で頭金のために保存しながら、あなたの学生ローンの借金の返済を処理できると決めるかもしれません。 これには多少の手間がかかりますが、いくつかの簡単なガイドラインに従えば完全に可能です。
すべての借金のリストを作成する
これには、自動車ローン、クレジットカード、学生ローン、その他の借金が含まれます。 残りの元本（残高）、金利、およびそれぞれの最低月額支払いを含めます。
最初に高金利の借金を返済する
最高の金利でローンに可能な限り支払います。 少なくとも他のすべてに支払うべき最低額を支払います。 借金が返済されたら、次に高い金利の借金に移動します。 これにより、長期的に最も多くのお金を節約できます。
貯蓄を別の口座に入れる
頭金を節約するために、それを使うことを避けてください。 最高のレートを支払う普通預金口座を開設するか（オンライン銀行は最も競争力が高い傾向があります）、投資口座を設定して潜在的な利回りを長期的に高めます。 ただし、投資にはリスクが伴い、ダウンマーケットではかなりのお金を失う可能性があることに注意してください。
他の節約を無視しないでください
財務状況をまとめるために、3〜6か月の収入と退職貯蓄の緊急基金が必要です。 これらはそれぞれ個別のアカウントです。 あなたの仕事が401（k）または同様の退職プランを提供している場合、雇用主のマッチングを利用するために十分にそれを入れてください。
再交渉/統合
返済額や金利を下げるために、学生ローンの借り換えや整理統合を検討してください。 収入ベースの支払いプランに変換する資格があるかどうかを確認します。 住宅ローンの貸し手は、標準的な返済計画を使用して、負債対所得（DTI）比率を計算します。そのため、支払いを減らしても住宅ローンの資格を得られない場合があります。
学生ローンの支払いを続ける
あなたがそれを避けることができるならば、あなたの学生ローンの延期または忍耐は一般に悪い考えです。 あなたの信用格付けを損なうことはないかもしれませんが、関心は引き続き生じます。 定期的な支払いを行うと、予定通りにローンを完済できるようになります。
保存する必要がある量
民間住宅ローン保険（PMI）の追加費用なしで従来のローンを取得するには、販売価格の20％に相当する頭金が必要になります。 前払い金が20％未満の場合、住宅ローン保険はローン総額の0.3％〜1.5％を追加します。
連邦住宅管理局（FHA）のローンは、3.5％の頭金のみを必要としますが、より高い金利になり、住宅ローン保険も必要とします。 自宅の資産が22％に達すると、住宅ローン保険は停止します。
直接預金や当座預金口座からの自動振替などにより自動的に保存すると、簡単になります。
保存戦略
これらの貯蓄戦略は、貯蓄目標をより早く達成するのに役立ちます。
自動的に保存する
当座預金口座からの直接預金または自動振替を使用して、通常の金額を貯蓄に移動します。 貯蓄を継続的な費用として扱う場合、それを行う可能性が高くなります。
貯金に余分なお金を入れる
仕事のボーナス、ホリデーギフトチェック、リベート、および税金の払い戻しはすべて貯蓄になります。 そのお金を使う誘惑を避ければ、貯蓄目標をより早く実現できます。
経費削減
支出を削減し、そのお金を貯蓄に振り向ける場所を探してください。 カットする場所には、エンターテイメント、外食、定期購入、高価な休暇、衣類が含まれます。 賃貸する場合は、両親と一緒に引っ越すことを検討してください（もちろん彼らの許可を得て）。 部屋代と食事代の支払いを申し出ます。
（別の）仕事を得る
節約に専念できるアルバイトからの収入は、目標をより早く達成するのに役立ちます。 また、現在の仕事での昇給を求めたり、残業するボランティアをすることもできます。
ボトムライン
多くの場合、学生ローンの借金を返済しながら、最初の家で頭金を節約することができます。 2つを選択する必要はありません。 状況は変化し、今では不可能なことが1、2年後には可能になることを忘れないでください。 必要に応じて状況を再評価し、必要に応じて計画を変更する準備をします。 しかし、節約を続けてください。そして、これら2つの非常に価値のある目標を見失うことはありません。
