あなたが怪我をした場合にあなたの収入を置き換えるために個人の障害保険に加入するのには十分な理由があります。
しかし、ビジネスを所有している場合、それはあなただけのものではありません。 ビジネスオーナーとして、あなたはおそらくあなたのビジネスの主要な原動力であり、またバンクロールでもあります。 あなたのビジネスを計画しているとき、あなたが含める必要がある1つの偶然性は、あなたが副業になった場合に何が起こるかということです。 保険業界団体である障害認識評議会（CDA）の冷静な統計は次のとおりです。従業員に就業する4人に1人は、退職前に障害を負い、平均34.6か月間失業することが予想されます。 それはほぼ3年です。 週末にオートバイのレースをしたり、長距離を通ったりするからではありません。 心臓病、背中の問題、癌、その他の医学的問題は、事故よりも障害を引き起こす可能性が高いです。
ブローカーでオプションを検討する際に、いくつかの重要なステップを検討してください。
1.あなたの障害所得とあなたのビジネスの障害保険は2つの異なる問題です。 あなたはあなたの家族とあなたのビジネスの両方をカバーする必要があります。
ホームフロント用： 所得補償。 住宅ローン、ケーブルの請求書、自動車の支払い、授業料、食料、その他の費用をカバーするために必要なものを計算します。
ビジネス向け：オーバーヘッドの範囲。 給与、家賃、公共料金、持ち運ぶ機器や車両のリースから始めます。 従業員の福利厚生と広告は他の2つのコストです。
両方のバランスはどうですか？ CDAの社長であるバリー・ランドキストは、まずあなたの個人的な収入のニーズに対応し、次にビジネスの間接費を負担することを推奨しています。
2.ショップの専門家および業界団体。 グループ料金は、個々の保険料よりも安いことがよくあります。 あなたが専門職協会に属している場合、それが障害補償率をチェックする最初の場所です。 これは、大規模なビジネスよりも低いレベルのカバレッジを必要とする可能性が高い（および条件を決定するための財政的な力が少ない）スタンドアロンのプラクティスにとって特に重要です。 たとえば、米国歯科医師会は、潜在的に割引となる可能性のある会員の障害所得、諸経費、および事業費の補償を後援しています。
3.バンドルにより、活用できます。 価格を下げるもう1つの方法は、1つの運送業者に複数のニーズをもたらすことです。 あなたの会社が従業員のためにグループの自発的な障害補償を追加するのに十分な大きさの場合、保険会社に障害保険料を支払わせるかもしれません。
4.細かい活字を読み、ライダーを追加してカバー範囲をカスタマイズすることを検討します 。 いくつかの重要な規定は、あなたの家族が浮かんでいて、あなたのビジネスを運営し続けるでしょう。 ただし、それぞれが保険料の予算に必要な金額に追加される可能性があるため、最終的なポリシーを決定する前にさまざまなオプションを調べてください。
「所有 権」 。 小さな重要な要素の1つは、「自分の職業」です。これは、元の仕事をしていない限り、すべての利益を享受できるという意味です。 それは重要な考慮事項です。建設請負業者の場合、製図工として一生懸命働くかもしれませんし、これをしたからといって利益を失いたくないでしょう。
パートタイムフルタイム。 虫眼鏡を使用します-そして、あなたがパートタイムを始めた場合にあなたが請求でどれだけ集めることができるかを正確にカバーするあなたのポリシーの文言で-そしてあなたが理解し、一緒に暮らすことができることを確認してください
交換。 あなたが回復している間、あなたの負担を運び、仕事であなたの義務を果たすために、代替品を雇うための規定を見てください。
コストが増加します。 インフレが発生し、カバレッジの価値に影響します。 コストが上昇した場合、通信事業者がカバレッジを調整するために何をするかを確認してください。
5.事前に計画します。 新興企業とその上司は、実証済みの実績なしに障害や頭上の補償を獲得することはほとんど不可能だと感じています。 自分でストライキを計画しており、現在の雇用主が障害者所得補償を提供している場合は、退職後に保険を保持できるかどうかを確認し、退職する前にサインアップすることを検討してください。
緊急時基金の設立：オーバーヘッド補償ポリシーは、通常、請求を支払う前に30日間の待機期間を設定します。 その期間の会社の支出をカバーするために、クッションを隠しておくことができます。
6.事業構造を考慮します 。 障害は、さまざまな方法で、個人事業主、パートナーシップ、または企業など、さまざまなタイプの企業に大混乱をもたらす可能性があります。 パートナーが顧客とコストを共有している建築会社の場合、時間を空けることで日々のプレッシャーが増し、パートナーシップの月額費用を請求する人は少なくなります。 繰り返しになりますが、エンジニアリング会社は、いくつかの最も厄介な問題を解決するために2つまたは3つの「頭脳」に依存する場合があります。 あなたを失うと、サービスを提供する能力に影響を与える可能性があります。
会社の設定に応じて、障害を埋めるために障害のオーバーヘッドをカバーします。 1つのオプションは購入することです 重要なプレーヤーが傍観された場合に資金を提供する「キーパーソン」カバレッジ。これは、さまざまなビジネスタイプで機能します。
あなたのビジネスがパートナーシップである場合、あなたとあなたのパートナーは他のいくつかの可能性を検討する必要があります。 1つは障害者買収の補償であり、障害者のパートナーが非常に長い間外出するので、ビジネスを辞めるのが理にかなっている場合に、障害者のパートナーの費用を負担することができます。 弁護士はしばしば、バイアウトポリシーと、各パートナーのシェアに支払われる価格や会社のチャンクを評価するために使用される公式を含む条件を明確にしたバイセル契約とを結びつけることを推奨します。
ボトムライン
あなたが健康状態にあるとき、中小企業を経営することは課税です。 おそらくあなたの頭脳がどれだけあなたに依存しているのかを考えると、保険計画を立てるときに働くことができないからあなたとあなたの家族を保護することは理にかなっています。
