目次
- 退職者の最大の目標
- 支出へのバケットアプローチ
- 目標をバケットに一致させる
- ニーズと要望に優先順位を付ける
- ボトムライン
あなたの目標貯蓄数を正しくすることは、退職計画プロセスの重要な部分ですが、それは考慮すべき一つのことです。 目標を達成して維持できることを確認した後 あなたが引退したことは別です。
これが、退職時に退職計画が停止しない理由です。 目標を設定し、目標を達成するためのアクションプランを作成し、退職後も定期的にレビューすることで、財政を堅実な基盤に保つことができます。
重要なポイント
- 退職後の計画の次の段階は、従業員を辞めたら開始されます。資産を短期、中期、長期のバケットに分けて、支出を計画し、目標を各バケットに一致させます。 、貯蓄と支出のギャップを埋めるための措置を講じます。
退職者の最大の目標
プルデンシャルの退職準備調査によれば、退職者および退職前者の最大の目標は、旅行、余暇活動により多くの時間を費やすこと、ビジネスや新しいキャリアを始めること、ボランティア活動、学校に戻ることです。
ビジョンには他の目標が含まれている場合がありますが、何を達成したいかに関係なく、退職の始まりは計画を立てるときにガスから足を離すときではありません。
「多くの人にとって、長年の計画と貯蓄の後に退職すると、彼らが十分にした満足感を得ることができるので、今すぐ「楽しみましょう」」と、フロリダに本拠地を置くチェンバリンのボカラトンの社長兼創設者であるスチュアート・チェンバリンは言います金融。 「貯蓄の考え方は彼らの背後にあり、今がいわゆる黄金時代を楽しむ時です。しかし、この考え方は彼らの財政的安全性に有害な影響を与える可能性があります。」
バケットアプローチを使用する
貯蓄から退職後の支出に移行するとき、資産をどのように分割するかを検討してください。 コネチカット州ダンベリーに本拠を置く独立したファイナンシャルアドバイザーであり、認定ファイナンシャルプランナーであるデビッド・ザバレリ氏は、資産を個々の「バケット」に分割することで、より良い支出を計画できると言います。
「最初のバケツは短期的で、2年以内です」とZavarelli氏は言います。 「そのお金は現金または非常に短期の債券投資でなければなりません。」
中央のバケツは3年から6年のバケツです。ザバレリは、株式と債券を50/50に分割したポートフォリオに投資したいと言います。 「このバケツは、短期的な現金必要バケツを定期的に補充します」と彼は言います。
3番目のバケツは長期バケツです。これにより、株式エクスポージャーが増える可能性があり、より多くの成長が見込めます。 「ここで考えているのは、長期的であることを意図しているため、短期的な市場のボラティリティに対する懸念が少ないということです」とザバレッリ氏は言います。
目標をバケットに一致させる
支出のためにバケットを設定したら、それぞれがどの目標に資金を供給するかを決定できます。 たとえば、短期バケツの一部が緊急費用に割り当てられている場合があります。 Transamerica Retirement Surveyによると、ベビーブーマーの平均的な緊急資金は10, 000ドルです。
流動性のある普通預金口座に3か月から1年分の費用を保持すると、車や家の修理など、発生する可能性のある予期しない費用をカバーするのに役立ちます。
真ん中のバケツは、ビジネスの開始や旅行の頻度を増やすなど、ライフスタイルの目標に資金を提供するために使用するものです。 資産、収入、貯蓄率、投資収益率を確認することで、旅行に費やすことができる金額と、そのお金の出所を判断することができます。
3番目のバケットは、退職後の最大の経費である医療を簡単に計画するのに役立ちます。 Fidelity Investmentsによると、2019年に65歳で退職するカップルは、退職時に医療費を支払うために285, 000ドルを必要とするだろう。 その数字には、長期ケアの追加費用は含まれていません。
「今日は健康であるかもしれませんが、統計的には、予期しない医学的緊急事態の可能性が増加します」とチェンバリンは言います。 「人生の予期しないカーブボールに適応するための計画に柔軟性を持たせるのが賢明でしょう。」
ニーズと要望に優先順位を付ける
退職後の財政計画を立てるとき、最も重要なことを検討してください。 退職者は、基本的な生活ニーズを満たすために支出の必要性を構成するもの、毎日の生存に必ずしも重要ではない「希望」、および「夢」カテゴリーに分類されるものを把握する必要があります。 。
61％
銀行レート調査で、退職するためにどれだけ貯蓄する必要があるかをまだ知らないと認めたアメリカ人の割合。
次に、計算を行います。 「それぞれに必要な量を把握し、その目的のためにその量を確保してください」とデイビスは言います。 ヘルスケアなど、退職後の移行に伴い発生する可能性のある新しいニーズの余地を残してください。 最も重要なことは、快適なライフスタイルを楽しむために必要なものについて現実的になることです。
「多くの人は、実際に必要な以上のものを必要としていると考えています」とデイビスは付け加えます。 「それは、彼らがどんなライフスタイルを買うことができるかを本当に理解し、その望ましいライフスタイルを楽しむための幸福を見つけることの問題です。」
あなたの貯蓄と収入とあなたの目標との間にギャップがある場合、どのようにそれを閉じることができるかを考えてください。 それは、支出を減らすこと、退職日を遅らせること、または正式に退職したらパートタイムで働くことを意味します。 3つすべてが貯蓄を強化し、退職所得を増やすのに役立ちます。
「退職後も節約の考え方を維持し、医療費の上昇を含むインフレのようなものと戦う計画を立てることは依然として賢明です」とチェンバリンは言います。 「収入の面では、年金は追加の収入の流れを作るのに役立ちます。
チェンバリンは、ビルトインインカムライダーの年金を考慮すると「あなたの収入をインデックスの利益と相関させることができます。」そして、「時間の経過とともに増加する支払いオプションを持つことは、生活費の増加に役立ちます。」
ボトムライン
適切に計画するための措置を講じていない場合、退職は不確実性を意味します。 引退したり引退に近づいている場合は、目標と目標を達成するための計画をしっかりと把握することが重要です。
「退職者または退職前者がとることができる最も重要なステップは、簡潔な財務計画を構築する複雑さについて自分自身を教育することです」とザバレッリは言います。
どこから始めればよいかわからない場合は、アドバイザーがプロセスをガイドします。 プロのアドバイスに料金を払う一方で、「前もって投資することで、より多くのことを節約でき、安心して退職後の価値を享受することができます」とZavarelli氏は付け加えます。
