不動産決済手続き法（RESPA）とは何ですか？
不動産決済手続法（RESPA）は、住宅購入者と売り手に完全な決済費用の開示を提供するために議会によって制定されました。 この法律は、不動産決済プロセスにおける虐待行為を排除し、キックバックを禁止し、エスクローアカウントの使用を制限するためにも導入されました。 RESPAは、消費者金融保護局（CFPB）によって現在規制されている連邦法です。
RESPAを理解する
1974年に議会によって最初に可決されたRESPAは、1975年6月20日に発効しました。RESPAは、長年にわたっていくつかの変更と修正によって影響を受けてきました。 施行は当初、米国住宅都市開発局（HUD）の管轄下にありました。 2011年以降、これらの責任は、ドッド・フランクウォールストリート改革と消費者保護法により、消費者金融保護局（CFPB）によって引き継がれました。
重要なポイント
- RESPAは、大部分の購入ローン、リファイナンス、不動産改良ローン、エクイティの信用枠に適用されます。 RESPAは、不動産取引、決済サービス、および消費者保護法に関する借り手への開示を提供するよう、貸し手、住宅ローンブローカー、または住宅ローンのサービサーに要求します。原告は、和解プロセス中にキックバックまたはその他の不適切な行動が発生した場合、違反を執行するために訴訟を提起するために最長1年を持ちます。
RESPAは当初から、1〜4世帯の住宅用不動産に付随する住宅ローンを規制しています。 この法律の目的は、借り手に決済費用について教育し、住宅ローンの取得費用を膨らませるキックバックの慣行と紹介料をなくすことです。 RESPAの対象となるローンの種類には、大部分の購入ローン、仮定、借り換え、不動産改良ローン、およびエクイティの信用枠が含まれます。
RESPAは、貸し手、住宅ローンブローカー、または住宅ローンのサービサーに不動産取引に関する情報を借り手に開示することを要求します。 情報開示には、決済サービス、関連する消費者保護法、および不動産決済プロセスの費用に関連するその他の情報を含める必要があります。 クロージングサービスプロバイダーと決済プロセスに関連する他の関係者とのビジネス関係も借り手に開示されるべきです。
この法律は、キックバック、紹介、前受金などの特定の慣行を禁止しています。 RESPAは、エスクローアカウントの使用を規制します。たとえば、ローンのサービス提供者が過度に大きなエスクローアカウントを要求することを禁止します。 RESPAはまた、売り手が所有権保険会社に義務付けることを制限しています。
RESPA違反の実施手順
原告は、和解プロセス中にキックバックまたはその他の不適切な行動が発生した場合に違反を執行する訴訟を提起するために最大1年を持っています。
借り手がローンサービサーに対して不満を持っている場合、訴訟を起こす前に従わなければならない特定のステップがあります。 借り手は、問題の性質を詳述した書面でローンサービサーに連絡しなければなりません。 サービサーは、苦情の受領から20営業日以内に、借り手の苦情に書面で対応する必要があります。 サービサーは60営業日以内に問題を修正するか、アカウントの現在のステータスが有効である理由を説明します。 借り手は、問題が解決するまで必要な支払いを続ける必要があります。
原告は、彼らのローンサービサーに対する特定の不正の訴訟を提起するために最大3年を持っています。 これらの訴訟は、裁判所が財産のある地区にあるか、RESPA違反が発生した地区にある場合、連邦地方裁判所に持ち込むことができます。
