間接ローンとは何ですか？
間接ローンとは、元の債務者または債務の現在の所有者のいずれかである貸し手が借り手と直接的な関係を持たない分割払いローンを指します。
間接ローンは、仲介業者の助けを借りて、第三者を通じて取得できます。 流通市場で取引されているローンも間接ローンと見なされる場合があります。
借り手が第三者との関係を通じて資金を調達できるようにすることで、間接ローンは資金調達の可用性とリスク管理の改善に役立ちます。 多くの場合、直接ローンの資格がない応募者は、代わりに間接ローンを選ぶことができます。 間接ローンは、直接ローンよりも高価になる傾向があります。つまり、金利が高くなります。
間接ローンの理解（ディーラーファイナンス）
車やリクリエーション車両などの高額商品を扱う多くのディーラー、商人、小売業者は、さまざまなサードパーティの貸し手と協力して、顧客が購入のための分割払いの資金を得ることを支援します。 ディーラーには、多くの場合、ディーラーの販売をサポートする意思のあるさまざまな金融機関を含む融資ネットワークがあります。 多くの場合、これらの貸し手は、ディーラーとのネットワーク関係により、より広範な借り手を承認できる場合があります。
間接融資プロセスでは、借り手はディーラーを通じて信用申請書を提出します。 その後、アプリケーションはディーラーの資金調達ネットワークに送信され、借り手は複数のオファーを受け取ることができます。 借り手は、状況に応じて最適なローンを選択できます。 ディーラーはまた、顧客が資金を受け取るのを助けることにより、販売を行うという利点もあります。 ディーラーの金利は信用組合や銀行よりも高い可能性が高いため、買い手がディーラーを通じて車に融資することに同意する前に、他の融資オプションを確認することを常にお勧めします。
この種の間接ローンはしばしば「ディーラーファイナンス」として知られていますが、実際にはディーラーのネットワーク金融機関がローンを承認し（借り手の信用プロファイルに基づいて）、条件とレートを設定し、支払いを回収します。
間接ローンはディーラーまたは小売業者を通じて提供されますが、消費者は実際には別の金融機関から借りています。
間接ローンの仕組み（二次市場）
それらを保持する貸し手によって直接発信されていないローンは、間接ローンとみなすことができます。 貸し手がローンを売るとき、彼らはもはやそれに対して責任を負わないか、それから利子収入を受け取りません。 代わりに、すべてが新しい所有者に移され、所有者はローンの管理の負担を引き受け、返済を回収します。
間接ローン契約を非常に注意深く読んでください：ディーラーがバイヤーが貸し手に署名したローンを販売できない場合、指定期間内に契約をキャンセルし、バイヤーに車を返却するよう求める権利があります。 買い手は、下取りが関係している場合、頭金と下取り（または下取りの価値）を取り戻す権利があります。 このような状況では、ディーラーは自動車の買い手にあまり有利でない条件で別の契約に署名するよう圧力をかけることができますが、買い手はそれに署名する必要はありません。
実生活における間接ローンの例
自動車ディーラーは、間接ローンに関係する最も一般的なビジネスの1つです。 実際、一部の当局は間接ローンを自動車ローンの一種とさえ呼んでいます。
多くの消費者は、オンプレミスを適用し、オファーを簡単に比較できるという利便性のために、ディーラー融資を使用しています。 マイナス面としては、銀行や信用組合から直接自動車ローンを取得することで、買い手は交渉のためのレバレッジを高め、ディーラー間で自由に買い物をすることができます。 そして、金利はより良いかもしれません。 しかし、バイヤーの信用履歴がむらがあるか、信用スコアが低い場合、間接ローンが最善の選択肢です。
ローンは流通市場でも活発に取引されています。個人ローンではなく、結合されたローンのプールです。 多くの場合、銀行または信用組合は消費者ローンまたは住宅ローンを販売しています。 そうすることで、貸し手は新しい資本を取得し、管理コストを削減し、リスクのレベルを管理できます。
たとえば、住宅ローン市場では、Federal National Mortgage Association（Fannie Mae）およびFederal Home Loan Mortgage Corp（Freddie Mac）がローンプログラムを通じて住宅ローンの二次取引をサポートしています。 これら2つの政府支援企業は、貸付市場全体の流動性と資金の利用可能性を促進するために、貸し手から住宅担保ローンを購入し、パッケージ化してから再販売します。
