タイミングが全てだ
長年の勤勉さの後、あなたは確かに幸せな引退の資格があります。 少なくとももう少し空想を始めているかもしれません。 世界を旅したり、お気に入りのチャリティーにボランティアをしたり、釣りに出かけたり、孫ともっと時間を過ごしたりしますか？ 可能性は無限大。
それでも、多くの労働者は退職を少し恐れています。 彼らは、退職が早すぎて収入が厳しく制限されている人々についてのあまりにも多くのホラーストーリーを聞いてきました。 Transamerica Center for Retirement Studies（TCRS）による2018年の調査によると、アメリカ人労働者の48％が退職後の貯蓄よりも長生きすると恐れていると答えています。
キーテイクウェイ
- 退職する前に、収入が希望するライフスタイルをサポートしていることを確認し、家族の財政的義務や多額の未払い債務がある場合は退職を延期することを検討してください。配偶者や他のパートナーがいる場合は、退職プランを調整する必要があります。
それで、タイミングがいつ正しいかをどのように知っていますか？ 以下は、必要に応じて引退する準備ができている6つの指標です。
1.完全退職年齢に達しました
社会保障給付金は62から早くも請求できますが、完全退職年齢まで待てば、給付金ははるかに高くなります。 62で退職給付を開始すると、毎月の支払額は25％削減されます。
一方、社会保障の請求までさらに長く待つと（遅延の最大年齢は70歳）、完全な定年で集めた月収の132％を受け取ることになります。
2.借金はありません
すべての借金を返済した場合、退職後の準備が整います。 クレジットカードの借金があるか、家や車にまだ多くのお金がある場合は、黄金時代に完全に身を委ねることを延期することができます。
債券の場合、多額の住宅ローンや自動車の支払いは財政に大きな負担をかける可能性があります。 また、予期しない費用への対処が難しくなります。
退職通知を提出する前に、未払いの債務のすべてではないにしても、ほとんどを削ってみてください。
退職のためにどれくらい節約すべきですか？
3.あなたはもはやあなたの子供や親をサポートしていません
あなたの子供はすべて大人になり、家を出て、自分の収入を得ていますか？ これにより、引退がはるかに簡単になります。
ただし、子供をまだサポートしている場合や定期的に子供を助けている場合は、退職プランをしばらく保留することをお勧めします。 また、あなたの財政的支援を必要とする高齢の両親がいる場合、または将来的にそれを必要とするかもしれません。
米国の投資家による2017年のWells Fargo / Gallupの調査によると、成人した子供を持つ親の約46％が1人以上の子供に経済的支援を提供していました。 そして、生きている親を持つ人の14％が彼らを財政的に助けていました。 これがあなたのように思えるなら、あなたの状況が変わるまで退職はおそらく現実的ではありません。
「高齢者の両親や子供を自宅でサポートすることは、大学や住宅のコストが上昇し続けるにつれて高くなります。夫婦が世話をする家族がいる場合、夫婦を縮小して費用を最小化する方法はありません」とCarlos Dias Jrは言います。 、フロリダ州レイクメリーのExcel Tax&Wealth Groupのウェルスマネージャー。
予想される退職費用をリストする際に、「必要なもの」と「必要なもの」に分けます。
4.退職予算を作成しました
これは簡単なことのように思えるかもしれませんが、多くの定年退職者の多くは数字を計算しません。 キャリアを捨てる前に、退職後の収入で快適に生活できるかどうかを把握することが重要です。
住宅ローンや家賃、食料品、電気、その他のユーティリティを含む、毎月必要な費用を合計することから始めます。 次に、旅行、エンターテイメント、ショッピング、外食などの「欲しいもの」を追加します。
推定月額費用を計算したら、それをカバーするのに十分な収入があるかどうかを判断します。 推定される社会保障給付、年金の支払い、退職金の分配、およびあなたが得るその他の収入源を合計します。
サリバンのCFP®のクリスティ・サリバンは、次のように述べています。コロラド州デンバーのFinancial Planning LLC。
これらの「欲しいもの」の少なくとも一部を含め、毎月の費用を賄うのに十分ですか？ もしそうなら、あなたは引退する準備ができているかもしれません。
5.ポートフォリオが更新されます
投資ポートフォリオをよく見てからどのくらいですか？
「退職の開始時に貯蓄を生かす能力に影響を与える3つのパラメーターがあります。1つ目は、引退時の貯蓄または投資ポートフォリオのサイズ、2つ目以降のポートフォリオの予想成長率（平均年間収益率）です。そして、第三に、退職者がこのライフスタイルを維持するために必要とする（または保持しない）年間の撤退/消費量です」と、コネチカット州フェアフィールドのFleurus Investment Advisory LLCのCFA、CFP®のJeff de Valdivia氏は述べています。
ポートフォリオを慎重に再評価し、調整を行う必要があるかどうかを判断する際に、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に座ってみると便利です。
退職が近づくと、退職金を保護するために、より保守的な投資戦略に移行することもできます。
6.配偶者の同意
あなたが一人暮らしでない限り、退職はあなただけに影響しません。 退職は、あなたとあなたのパートナーが一緒に決断することです。
議論すべき1つの要因は、収入の減少がパートナーにどのように影響するかです。 あなたとあなたの配偶者が財政的にも感情的にも準備ができているなら、一緒に充実した退職を楽しむ可能性が高くなります。 あなたの配偶者が長年働き続けるつもりなら、あなたの退職はあなたが予想したよりもはるかに孤独かもしれません。
「特に家計に関しては、コミュニケーションは常に重要です。退職計画に関して同じページにいることは、人生の次の段階への移行について安心感を与えるのに役立ちます」と、創業者兼社長のマーク・ヘブナーは述べています。カリフォルニア州アーバインにあるIndex Fund Advisors Inc.
ボトムライン
引退が早すぎると、引退を最大限に楽しむことができなくなる可能性があります。 特に、あなた自身の選択の代わりに経済的な必要性によって労働力を再入力することを強制される場合。 時間をかけて慎重に計画し、退職する時期について適切な判断を下してください。
