目次
- 予算を再検討する
- 保険を更新する
- 退職プランを確認する
- ボトムライン
最初の家への投資をどのように保護しますか？ 財産を見つけて購入するすべての作業の後にようやくそこにいるという安心感にもかかわらず、あなたの新しい家の鍵を集めれば、財政計画と予算編成は停止しません。
すでに行ったすべての作業がプロセスを支援するはずです。 余裕のある家を決定し、頭金のために資金を集め、住宅ローンを申請しなければなりませんでした。 FREEandCLEARの調査によると、住宅購入者の75％が、住宅ローンの取得プロセスを歯科医の診察または身体検査を受けることに例えています。
金融生活のこの重要な段階を確保し、将来のための確固たる基盤を構築するために勢いを維持するために次に行う必要があるもののリストをお読みください。
重要なポイント
- 住宅を購入すると、財政計画と予算編成が整います進行中の住宅費用をすべてカバーする予算を立て、修理とアップグレードのためのお金を確保します住宅所有者だけでなく、生命保険と障害保険も考慮します退職のような他の長期目標のために貯蓄を無視しないでください。
予算を再検討する
ニューヨーク市のWarburg Realtyのエージェント・エリザベス・H・オニールは、購入プロセスを終えたばかりの住宅所有者向けの財務計画を立てることを考えるのは気が遠くなるかもしれないと言いますが、それは余裕のない不可欠なステップですスキップする。
「座って予算を立てることで配当が支払われます」とオニール氏は言います。あなたの予算は家を所有するためのすべての費用を完全にまかなうべきです。 これには、住宅ローンの支払いに加えて、光熱費の増加、住宅所有者の組合またはコンドミニアムの料金、メンテナンスまたは修理に関連する費用の増加が含まれます。
最近のレンタルから所有への移行を行った場合、後者の2つは重要な考慮事項です。 漏れやすいトイレを修理したり、壊れた窓をポケットから交換しなければならないことは、これまで所有したことがなかった場合のモーニングコールとして来る可能性があります、とオニールは言います。
Bankrateの調査によると、平均的な住宅所有者は、造園、家事、軽微な修理などのメンテナンスに年間2, 000ドルを費やしています。 ただし、その金額は、HVACシステムまたは屋根の交換など、住宅所有者として発生する可能性のある大きな費用をカバーするものではありません。
アラバマ州バーミンガムのFreedom Financial Groupの創設者兼社長であるTad Hillは、初めての購入者は、より大きな修理をカバーするために別の住宅所有貯蓄基金を設立すべきだと言います。 「これらのサービスの価格帯は小さくないので、少なくとも$ 5, 000から$ 10, 000を現金で保管して、何か壊れたときに利用できるようにすることをお勧めします。」
また、キッチンのオーバーホールやバスルームの更新を計画している場合は、アップグレードのためのお金を確保するために予算内に部屋を空ける必要があります。 米国の最新のHouzz&Home Annual Renovation Trends調査によると、住宅所有者は2018年の改修に合計15, 000ドルを費やしました。 142, 259人の回答者のうち、37％がクレジットカードを使用してリノベーションに資金を供給している可能性が高いが、現金を支払うことで（83％がそうであるように）高い金利と金融費用を避けることができます
新しい負債を避けることに加えて、あなたはあなたが持っているどんな既存の負債も完済することを優先するべきです。 自動車ローン、クレジットカード、学生ローンの支払いをなくすことで、より多くの現金を自由に貯めることができ、それをあなたの家の貯蓄基金に注ぎ込むことができ、予算に余裕を持たせることができます。 高金利が原因で債務の処理に苦労している場合は、0％APRクレジットカードの残高移行の申し出または学生ローンの借り換えを検討してください。
保険を更新する
初めての買い手として、住宅所有者の保険は必須ですが、生命保険から始めて、あなたが必要とする他の種類の保険があるかもしれません。
「生命保険は自己完結型のプランのようなものです」とミシガン州リヴォニアのC. Curtis Financial GroupのファイナンシャルアドバイザーであるKyle Whipple氏は述べています。保険はリスクを軽減するために使用されます。 、非課税であるため、住宅ローンの返済に役立ちます。」 結婚していて、配偶者に借金を負わせたくない場合、それは重要です。 生命保険は、家族がいる場合、毎月の費用を賄うためにキャッシュフローを提供したり、子供の大学費用を支払うのにも役立ちます。
オニールは、生命保険契約を購入または更新する際には、少なくとも、あなたの住宅ローンを完済し、亡くなってから最初の数年間は家族の生活費を賄うのに十分な補償を確保すべきだと言います。 あなたが持っているかもしれない1つの質問は、定期保険または永久生命保険のどちらを選択するかです。
ヒル氏は、特定の期間のみ対象となるため、タームライフは最も安価なオプションだと言います。 このタイプのポリシーは、初めて購入する場合で、住宅ローンを保有している間にのみカバーが必要な場合に意味があります。 終身または普遍的な生命などの永久生命保険は一生持続し、現金価値の蓄積を提供できますが、はるかに高価になる可能性があります。 どちらを購入すればよいかわからない場合、Whippleは、認可された保険ブローカーまたは代理店とオプションについて話し合うことを提案します。
障害保険は、考慮すべき他のものです。 疾病対策センター（CDC）（CDC）によると、米国の成人の22％が何らかの身体的または精神的障害を持っています。 怪我のために短期的に仕事ができなくなったり、深刻な病気のために長期の休職が必要になった場合、住宅ローンの支払いに追いつく能力に影響を与える可能性があります。 短期および長期の障害保険は、これらのタイプのシナリオで経済的に保護するのに役立ちます。
ホイップル氏は、特に古い家を持っている場合は、修理費を支援するために保険証券や家の保証を調査することもできます。 オニールは、住宅所有者の保険と他の保険契約を一緒にまとめることで割引を受けることができるかどうか調べることをお勧めします。
退職プランを確認する
ホイップル氏は、家を購入した後に予算が変化して増加する場合、他の財政目標を無視しないことが重要だと言います。 それには退職のための貯蓄が含まれます。 GOBankingRatesのレポートによると、アメリカ人の64％が退職を目前にしており、あなたは彼らの1人になりたくありません。
401（k）または同様の退職アカウントを職場で持っている場合は、雇用主のプランへの寄付率を確認してください。 それを新しく更新された予算と比較して、金額が持続可能であることを確認し、それを増やす余地があるかどうかを判断します。 401（k）にアクセスできない場合は、従来のIRAまたはRoth IRAを代用することを検討してください。
住宅関連以外の費用のために緊急資金を節約し、子供の大学の口座にお金を入れることもあなたの目標リストに載っているかもしれません。 ヒル氏は、新しい住宅所有者は雨の日の液体貯蓄口座で少なくとも6〜12か月分の費用を節約することを目指しているべきだと言います。
ホイップル氏は、家を購入した後、貯蓄に向けて前進するのに苦労しているのなら、支出を詳しく調べる必要があると言います。 「予算を立てるのは素晴らしいアイデアですが、時にはお金の行き先を追跡することから始めて、実際に予算を立てるのに必要な金額を知ることもできます。」
ボトムライン
家を買うことは新しい財政的責任を生み出しますが、適切な計画を立てれば、圧倒されることを防ぐことができます。 理想的には、家を買う前に経済的に自分で準備することが始まりますが、遅刻している場合でも、計画を優先することが重要です。
