ビジネスと消費者の信用レポートには、同様の目的があります。見込みのある貸し手にあなたの信用度を知らせ、彼らがあなたにローンやクレジットカードを与えたり、あなたやあなたのビジネスに「支払い後」の条件を延長した場合に彼らが取っているリスクを評価できるようにすることです。 ただし、含まれる情報の種類と使用方法は異なります。
消費者信用報告書
初めてクレジットを申請すると、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの主要な信用調査会社が、クレジットアクティビティに基づいてクレジットプロファイルの作成を開始します。 公正な信用報告法で定義されている「許容される目的」を持つ人々のみが、信用報告を要求できます。 その場合、局は次を含むレポートを生成します。
- ローンとクレジットカードを含むあなたのクレジットアカウントのリスト残高と各アカウントの現在の毎月の支払いアカウントが現在および適切に支払われていることを示す、または閉鎖アカウントの期限を過ぎた日数の延滞、先取特権の記録、判断過去および現在の雇用主の住所に関する破産情報
信用調査機関は情報を分析して信用スコアを生成し、貸し手は信用度の尺度として使用します。 クレジットスコアは3つの信用調査機関間でわずかに異なる場合がありますが、一般に3つすべてがFICOスコアを生成するFair Isaac Corporationによって確立された標準的な方法とアルゴリズムを使用しています。 消費者は法律により1つを受け取る権利があります 各信用調査機関から毎年無料の信用報告書。 （公式ウェブサイトのAnnualcreditreport.comからアクセスできます。）クレジットスコアはクレジットレポートに含まれていないため、別途取得する必要があります。
事業信用報告書
事業者は、事業主の個人的な信用とは別に信用を得ることができるように、消費者よりも積極的に自分の信用履歴を確立する必要があります。 法人またはLLC ビジネス 連邦税務識別番号を取得すると、企業の信用調査機関は貿易信用およびその他の信用活動の追跡を開始できます。 取引信用取引は、サプライヤがビジネスを許可し、後で支払いを行うときに発生します。 貿易信用の支払いは、企業信用調査機関に報告されます。
事業信用レポートには次の情報が含まれます。
- 所有権や子会社を含むビジネス背景情報、金融情報、銀行取引、取引および回収履歴、判決、破産リスクスコア
3つのビジネス信用調査機関-Equifax、Experian、およびDun&Bradstreet-は、FICOと同様に、情報からビジネス信用スコアを生成します。 スコアリングに標準的な方法とアルゴリズムを使用する消費者信用スコアとは異なり、各ビジネス信用調査機関は、異なるスコア範囲でビジネス信用リスクをスコアリングするためにまったく異なる方法を使用します。 たとえば、Dun&BradstreetのPAYDEXは、取引条件を延長する際にベンダーとサプライヤにとって有益な情報である請求書を企業が迅速に支払うことに焦点を当てています。一方、ExperianのIntelliscore Plusは、次の12か月、貸し手が知りたいこと。
信用調査機関からビジネス信用レポートを購入する必要があります。 消費者信用報告書とは異なり、公開されており、料金を支払う人なら誰でも利用できます。 連邦政府により義務付けられた企業向けの無料の年次企業信用報告書はありません。 CreditSignal.com（Dun&Bradstreetの場合）やNav.comなどのWebサイトから無料の情報を入手できますが、各機関からレポートのコピーを取得するために料金を支払う必要があります。
ビジネスと個人の信用レポートが混在する場合
事業主にとっては、事業ごとに個別の信用プロファイルを確立することが重要です。 事業者の信用プロファイルがなければ、貸し手は信用リスクを判断するために事業主の個人の信用プロファイルに依存します。これにより、事業者が必要なものを借りる能力を制限することができます。
事業が事業信用プロファイルを確立するまで、事業が別個の法人であっても、所有者はローンの義務について個人的に責任を負います。 新規事業が事業主の署名入りの個人的保証なしにローンを取得できることはまれです。
事業主は、開発のできるだけ早い段階で事業信用プロファイルを確立および構築するための慎重な措置をとる必要があります。
- S Corp、パートナーシップ、LLCなど、ビジネス用に別個の法人を作成します。ビジネスと個人の銀行口座を別々に記録し、記録を保持します。Dun&BradstreetからDUNS番号を申請します。 （それはその局であなたのファイルを確立します。）ベンダーとサプライヤーとの貿易信用口座を確立します。ビジネスクレジットカードを取得します。 それはガスカードで始まる可能性があります。 銀行がビジネスクレジットカードを提供している場合は、ビジネスクレジットカードに支払いを報告していることを確認してください。すべての支払いを時間通りに行ってください。
ビジネス信用報告書は、非常に便利な管理ツールにもなります。 各ビジネス信用調査機関は、信用リスクとビジネス予測を管理するための詳細な分析を提供できるプレミアムレポートサービスを提供しています。 良好なビジネスクレジットスコアは、ビジネスが成長するために必要な資金を低金利で利用できることを意味します。 ベンダーからのより有利な支払い条件。 また、一部の商業保険の割引率。
