あまりにも多くの若者が、退職年に投資することはめったにありません。 40年ほど先の遠い日付は、多くの若者にとって想像しがたいものです。 しかし、退職所得（もしあれば）を補うための投資がなければ、これらの人々が退職者になると、生活必需品の支払いに苦労します。
多様な持ち株のポートフォリオへの賢明で規律のある定期的な投資は、退職後の長期にわたる良好なリターンを生み出し、投資家の耐用年数を通じて追加の収入をもたらすことができます。
人々が投資しない理由の1つは、株式や、お金の時間的価値や調合の力などの基本概念を理解していないことです。 しかし、これらのことを学ぶのは難しくありません。 The Wall Street Journalの ようなビジネス出版物や投資家を 始めよう とする書籍から、市民グループや非営利団体が提供するクラスまで、多くの簡単に入手できる投資情報源があります。
ただし、早期に投資を開始する必要があります。 開始するのが早ければ早いほど、投資の価値を高めるのに時間がかかります。 ここでは、ポートフォリオの構築を開始するための良い方法と、最良の結果を得るためにそれを管理する方法について説明します。
重要なポイント
- 時間はあなたの友達です。 リスクを軽減するためにポートフォリオを多様化し、インデックスファンドなどの低料金の車両に投資することでコストを最小限に抑えます。
早めに開始
雇用主から提供されている場合、401（k）退職プランに参加して、仕事に行くとすぐに貯蓄を開始します。 401（k）プランが利用できない場合は、個人退職アカウント（IRA）を確立し、アカウントへの毎月の寄付に対する報酬の割合を指定します。 IRAまたは401（k）を節約する簡単で便利な方法は、自動の毎月の現金拠出を作成することです。
貯蓄が蓄積され、お金が引き出されない限り、税金なしで化合物が利息を付けられることに留意してください。
早期の高リスク配分
貯蓄を早期に開始するもう1つの理由は、年齢が若いほど、いくつかの例を挙げると、配偶者、子供、および住宅ローンなど、負担の大きい財政的義務を負う可能性が低くなることです。 これらの負担がなければ、投資ポートフォリオのごく一部をリスクの高い投資に割り当てて、より高い利回りを返すことができます。
若いうちに投資を開始するとき-財務上のコミットメントが積み重なる前に-おそらく、より多くの現金を投資に利用でき、退職前の期間も長くなります。 これから何年も投資するお金があれば、退職後の巣の卵は大きくなります。
模範的な卵
できるだけ早く投資することの利点を説明するために、25歳から毎月200ドルを投資すると仮定します。そのお金で年率7％を稼ぐ場合、65歳の場合、退職巣の卵は約525, 000ドルになります。
ただし、35歳で月額200ドルの節約を開始し、同じ7％の収益を得た場合、65歳で約244, 000ドルしかありません。
人生の後半に投資を始めた人にとって、税制上の利点がいくつかあります。 特に、401（k）計画では、IRAと同様に、50歳以上の人々に追いつくことができます。
多様化
アイデアは、幅広い市場カテゴリにわたって株式を選択することです。 これは、インデックスファンドを通じて最もよく達成されます。 定期的な配当のある保守的な株、長期成長の可能性のある株、およびより良いリターンまたはリスクの高い可能性のある少数の株に投資することを目指します。
個々の株式に投資している場合は、ポートフォリオ全体の4％を超えて1つの株式に投資しないでください。 そうすれば、在庫が1つまたは2つ下がった場合でも、ポートフォリオに悪影響が及ぶことはありません。
特定のAAA格付けの債券も、長期的には企業または政府のどちらにとっても良い投資です。 たとえば、長期米国債は安全であり、短期および中期債よりも高い収益率を支払います。
コストを最小限に抑える
ディスカウント証券会社に投資します。 投資を開始するときにインデックスファンドを検討するもう1つの理由は、それらが低い手数料を持っていることです。 長期的に投資するので、市場の上下に応じて定期的に売買しないでください。 これにより、コミッション費用と管理手数料が節約され、株式の価格が下落したときに現金の損失を防ぐことができます。
規律と定期的な投資
定期的に、規律を守って投資にお金を入れてください。 仕事を失った場合、これは不可能かもしれませんが、新しい仕事を見つけたら、ポートフォリオにお金を注ぎ続けてください。
資産配分とリバランス
ポートフォリオの特定の割合を成長株、配当支払い株、インデックスファンド、リスクは高いがリターンの良い株に割り当てます。
資産配分が変更された場合（市場の変動により各カテゴリに割り当てられたポートフォリオの割合が変更された場合）、元の割合を反映するように各カテゴリの金銭的利害を調整してポートフォリオのバランスを再調整します。
税務上の考慮事項
税繰延勘定の保有ポートフォリオ-たとえば401（k）-は、負債を伴うポートフォリオよりも早く資産を構築します。 ただし、税繰延退職口座から引き出された金額に税金を支払うことを忘れないでください。
Roth IRAは免税貯蓄も蓄積しますが、口座の所有者は引き出した金額に税金を支払う必要はありません。 Roth IRAの資格を得るには、修正後の調整後総収入がIRSの制限およびその他の規制を満たしている必要があります。 Roth IRAを5年以上所有し、59.5歳以上である場合、または59.5歳未満の場合、Roth IRAを5年以上所有している場合、収益は連邦税なしです。死亡または身体障害により、または初めて住宅を購入した場合。
ボトムライン
税金繰延401（k）、IRA、または潜在的に非課税のRoth IRA、およびスマートポートフォリオ管理に対する規律のある定期的な多様化投資は、退職のための重要な巣の卵を構築できます。 納税義務、配当、および収益性の高い株式の売却を伴うポートフォリオは、雇用または事業収入を補うための現金を提供できます。
再配分によって資産を管理し、コスト（手数料や管理手数料など）を低く抑えると、収益を最大化できます。 投資を早期に開始するほど、長期的にはより良い結果が得られます。
最後に、退職前と退職後の両方で、生涯にわたって投資について学び続けてください。 もちろん、適切な管理を行うことで、知れば知るほど潜在的なポートフォリオのリターンが高まります。
