PLUSローンとは
ダイレクトローンとも呼ばれるPLUSローンは、扶養されている学部学生の親、および大学院生または専門学生が利用できる高等教育費に対する連邦政府のローンを指します。 保護者は学生のためにPLUSローンの資金を借りています。そのため、PLUSは学部学生の保護者ローンの略です。
PLUSローンは、米国教育省のWilliam D. Ford連邦直接ローンプログラムを通じて提供されます。 政府自体が貸し手であるため、直接融資と呼ばれています。
PLUSローンの仕組み
PLUSローンの恩恵を受ける学生は、連邦政府直接学生ローンプログラムに参加する学校に登録し、すべての政府ローンの申請に使用する連邦学生援助無料申請書（FAFSA）フォームに記入する必要があります。
PLUSの貸付金は、まず教育機関に送られ、授業料、部屋代、食費、手数料などの主要費用に適用されます。残りの資金は、親または学生に直接支払われます。
PLUSローンには、全期間にわたって固定金利が適用されます。 2019年7月1日以降、および2020年7月1日以前に支払われたローンの金利は7.08％です。 2018年7月1日以降、および2019年7月1日より前にローンが繰り上げられ、金利は7.6％になります。 また、各ローンの支払いから差し引かれる直接ローン料金（ローンの総額に対する割合）もあります。
ダイレクトプラスローンは、一般に、親に対して行われる場合は親プラスローンと呼ばれ、卒業生または専門学生に対して行われる場合は大学院プラスローンと呼ばれます。
PLUSローンの対象者
PLUSローンの資格を得るためには、学生は資格のある教育機関に少なくともハーフタイムで登録する必要があります。 親はまた、標準的な信用調査に合格する必要があります。 名前にもかかわらず、資格のある学校に少なくとも半分は在籍している大学院または専門学位に向かって働いている学生は、自分に代わってPLUSローンを申請することもできます。
親PLUSローンの場合、学生は親の扶養家族である必要があります-生物学的、養子、または場合によっては継親または祖父母。 保護者と学生の両方が、学生支援の一般的な資格要件（米国市民または永住者）を満たしている必要があります。また、保護者は信用履歴に不利であってはなりません。 もしそうなら、彼らはローンの裏書人を得ることができれば資格を得るかもしれない、または貧しい信用スコアのためにex病な状況を示すかもしれない。
Grad PLUSローンには同じ資格要件があり、学生にのみ適用されます。
PLUSローンの長所と短所
長所
PLUSローンを利用すると、いくつかの大きなメリットがあります。 まず、親は学生が自分の教育に必要な全額を借りることができます。 これには、住居費、授業料、書籍、その他の関連費用が含まれます。 連邦学生援助ウェブサイトによると、利用可能な最大額は、「出席費用（学校によって決定）から受け取った他の財政援助を差し引いたもの」です。 また、借り手は、融資を受ける資格を得るための経済的必要性を示す必要はありません。
おそらく、主な利点の1つは、固定金利が付属していることです。 これは、ローンが全額返済されるまで、ローンの全期間を通じて金利が同じままであることを意味します。 市場金利が上昇した場合でも、より高い利子負担の脅威はありません。
長所
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親は学生の教育に必要な全額を借りることができます。
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借り手は、PLUSローンの資格を得るために経済的な必要性を持つ必要はありません。
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PLUSローンには固定金利が付いています。
短所
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PLUSローンには信用調査が必要です。
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組成手数料が請求され、ローンの収入から差し引かれます。
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PLUSローンは、資金を受け取ったら返済する必要があります。
短所
PLUSローンに依存する落とし穴の1つは、信用調査の対象となることです。 必ずしも優れたクレジットを承認する必要はありませんが、資格を得るにはクレジットファイルをかなりきれいにする必要があります。 信用不良者にとっては、ローンを保証する誰かがいる限り、資格を得ることができます。
PLUSローンのもう1つの欠点は、オリジネーション料金です。 この料金は貸し手によって請求され、ローンを進める費用をカバーします。 この料金は、ローンの総額から差し引かれます。 2019年10月1日以降、および2020年10月1日より前に繰り入れられたローンのオリジネーション手数料は4.236％です。 これは、25, 000ドルのローンの手数料が1, 059ドルであることを意味します。 2018年10月1日以降、2019年10月1日より前に支払われたローンには、4.248％のオリジネーション手数料が請求されます。
さらに、資金を受け取ったら、ローンを返済する必要があります。 これは、猶予期間がある他のローンとは異なります。猶予期間とは、学生が卒業した後、またはフルタイムの入学資格を下回った後に借り手が支払いをする必要がない期間です。
PLUSローンの返済
借り手はすぐにPLUSローンの返済を開始できます。 彼らは、学生が学校にいる間、そして彼または彼女が卒業する、学校を去る、またはハーフタイム未満に出席した後、さらに6ヶ月間、延期を要求することができます。
教育省は、以下を含むいくつかの返済計画を提供しています。
- 標準返済計画：連結ローンの10年または最大30年間の固定支払い。 段階的返済計画： 10年の間は2年ごとに、または連結ローンの場合は最大30年ごとに支払いが増加します。 長期返済計画：四半世紀の固定または段階的な支払いの選択。
さらに、卒業生または専門のPLUSローンのみを対象とする、収入に基づく返済計画がいくつかあります。 一般的に、借り手は選択した返済計画に応じて、ローンを返済するのに10年から25年の猶予があります。
