銀行ローン対クレジットカード| クレディオ
個人ローン対クレジットカード：概要
クレジット。 それが私たちと下等霊長類を隔てるのです。 それにより、私たちは自分のお金だけに制限されている場合よりも大きな願望の資金調達に使用できる借りたお金への一時的なアクセスを許可されます。 貸し手は利子と手数料を受け取り、借り手はレバレッジを受け取り、経済は通常成長の助けを得る。 信用がなければ、資本主義は停滞するでしょう。
しかし、すべてのクレジットが同じというわけではありません。 クレジットおよびクレジット契約は、さまざまな条項と条件で構成できます。 お金を貸すビジネスには数千の機関があります。 だから、それは最低料金を提供する人に行くだけの場合ですか？ 一般的に、その答えは通常ノーです。
ローンを決定する前に、いくつかの考慮事項があります。 包括的に、最大の考慮事項の1つは、個人ローンまたはクレジットカードを選択するかどうかです。 どちらも同じ標準のクレジット条項の多くを提供します。 ローンとクレジットカードの両方の契約では、通常、指定された金利で貸し手から提供される資金、元本と利子を含む毎月の支払い、延滞料、引受要件、元本限度額などがあります。 ただし、個人ローンとクレジットカードの共有の多くの類似した属性以外にも、多くの違いがあります。 ここでは、定義と相違点、および2つの間の決定に役立つ可能性のある利点と欠点を検討します。
重要なポイント
- 信用契約は、さまざまな条項と条件で包括的に構成できます。クレジットスコアリングは、個人ローンとクレジットカードの両方の信用承認と条件に影響を与える重要な要因です。クレジットカードは、借り手に生涯資金へのアクセスを提供するリボルビングクレジットローンの一種です。
クレジット引受について
個人ローンとクレジットカードの違いを比較する前に、大きな類似点の1つを理解することが重要です。 どのような種類のクレジットも簡単に取得できるとは限りません。 米国およびほとんどの国では、クレジット承認の基礎となるクレジットスコアリングシステムを統合しています。 米国の3つの主要な信用調査機関、Equifax、Transunion、およびExperianは、クレジットスコアリング基準を確立し、融資機関と提携して信用承認を可能にする信用市場のリーダーです。
クレジットスコアは、クレジットデフォルト、照会、アカウント、未払い残高など、個人の過去のクレジット履歴に基づいています。 各個人には、この履歴に基づいてクレジットスコアが割り当てられます。これは、クレジット承認のチャンスに大きく影響します。 包括的には、貸し手によって考慮されるすべての要因は、借り手が支払う金利と、彼らが承認される元本の額にも影響を与える可能性があります。 個人ローンとクレジットカードはどちらも無担保と無担保であり、信用条件にも影響します。
クレジットスコアリングは、個人ローンとクレジットカードの両方のクレジット承認と条件を決定する重要な要素です。
個人ローン
貸し手は、信用条件に影響を与える可能性のある個人ローンカテゴリ内のさまざまなオプションを提供します。 一般的に、個人ローンとクレジットカードの主な違いは、長期残高です。 個人ローンは、クレジットカードのような生涯にわたる資金へのアクセスを提供しません。 借り手は前払いで一時金を受け取り、ローンの期限があり、ローンの全額を支払い、アカウントを閉鎖することになります。 この取り決めは通常、関心が低くなります。
さまざまな貸し手が、オンラインおよび対面の両方のアプリケーションを通じて個人ローンを提供しています。 個人ローンは多くの理由で使用できます。 無担保ローンは、大量購入の資金調達、クレジットカードの借金の整理、または収入の受け取りのギャップを埋めるための資金提供のための資金を提供できます。 無担保ローンは、借り手から差し入れられた担保によって担保されていません。
住宅ローン、自動車ローン、およびその他の種類の担保付きローンも個人ローンとみなすことができます。 これらのローンは、信用承認のための標準手順に従いますが、資産の先取特権によって裏付けられているため、入手が容易になる場合があります。 たとえば、住宅ローンや自動車ローンでは、貸し手は、指定された数の延滞の後に家や車を所有する権利を有します。 貸し手には所有権が含まれているため、通常、担保付きローンの条件はわずかに改善され、デフォルトのリスクが軽減されます。
また、ローンで考慮すべき費用は利息だけではないことにも留意してください。 貸し手はまた、ローンの総費用に追加できる手数料を請求します。 通常、個人ローンには初期サービス料が含まれており、他の料金もかかる場合があります。
主な長所と短所
+家や車のような大規模な資産購入に最適です。
+通常、クレジットカードよりも借りた資金の低金利を提供できます。
+前払いの一括払いで資金を提供します。
+/-指定された時間だけ開いています。
クレジットカード
クレジットカードは、リボルビングクレジットと呼ばれる異なる種類の借入に分類されます。 リボルビングクレジットアカウントでは、借り手は通常、アカウントが良好な状態にある限り、永久に資金にアクセスできます。 回転するクレジットアカウントも、定期的に与信限度の引き上げの対象となる場合があります。 回転信用金利は通常、個人ローンよりも高くなっています。
リボルビングクレジットは、個人ローンとは異なります。 借り手は指定された金額にアクセスできますが、その金額を全額受け取ることはできません。 むしろ、借り手は最大限度までいつでも自由裁量で口座から資金を受け取ることができます。 借り手は、時間の経過とともに使用する資金にのみ利息を支払うため、借り手は残高がない場合は利息なしで口座を開設できます。
クレジットカードには多くの種類があり、多くの利便性を提供します。 最高品質のクレジットカードには、0％の紹介利息期間、残高移行の利用可能性、および報酬を含めることができます。 スペクトルのもう一方の端では、一部のクレジットカードには、月間または年会費と組み合わせた30％の年利率が付いています。 通常、すべてのクレジットカードは、電子決済が受け入れられる場所であればどこでも使用できます。 報酬ポイントを備えた最高品質のカードは、特典を利用して毎月残高を支払う借り手にとって非常に有益です。 リワードカードは、キャッシュバック、購入割引のポイント、ストアブランドの購入のポイント、旅行のポイントを提供できます。
一般に、クレジットカードは、セキュリティで保護されていない場合とセキュリティで保護されている場合もあります。 無担保カードは、担保のないクレジットを提供します。 保護されたカードは、多くの場合、信用度の低い借り手にとっての選択肢です。 セキュリティで保護されたカードでは、借り手はカードの残高制限に向かって資本を提供する必要があります。 保護されたカードにはさまざまな条件があるため、一部は保護された残高と一致し、一部は指定された時間が経過すると増加する場合があります。
全体として、クレジットカードの種類ごとに独自の関心を集める方法があるため、細かい字を読むことが重要です。 通常、毎月の支払いが全返済期間にわたって同じである個人ローンとは異なり、クレジットカードの請求書は毎月異なります。 いくつかのクレジットカードは、借り手に自由に借り入れられた資金を可能にするステートメントサイクルの猶予期間の利点を提供します。 他のカードは、月末の最終利子を含む毎日の利子を請求します。 猶予期間のあるカードの場合、利子が蓄積し始める前に残高が支払われると、借り手は無利子のものを約30日間購入できることがわかります。
包括的には、表面的にはクレジットカードによる資金調達は簡単なオプションのように思えるかもしれませんが、すべての借入と同様に、デューデリジェンスを行うことが重要です。 クレジットカードは、0％の利子で利用でき、猶予期間を提供する可能性があるため、個人ローンの実行可能な代替手段を提供できます。 利便性と報酬ポイントも他の利点です。 ただし、クレジット借入の場合と同様に、利息と手数料は相当な負担になる可能性があります。
主な長所と短所
+資金が使用された場合にのみ利子を請求する生涯回転信用残高。
+電子決済が受け入れられるほぼすべての場所で、支払いオプションとして便利に受け入れられます。
+ 0％の利子、猶予期間、および利子の支払いの負担を軽減できる報酬。
-現金事前制限。
他の種類のクレジット貸付
一般に、ローンとリボルビングクレジットカードは、クレジット市場全体の大部分を占めています。 ただし、標準的なローンやクレジットカードだけでなく、検討対象となる他のクレジット商品もあります。
マージン：マージン借入は、投資口座を通じて利用可能な借入の一種です。 投資プラットフォームは、指定された金利で請求される利息を伴う投資の借入を提供します。 投資家は、マージン利子を支払った後でも投資から利益を得ることを期待するため、通常、マージン借入を使用します。
リザーブライン：リザーブラインには、ローンとクレジットカードの両方の特性があります。 機関は通常、予備のラインでより高い引受要件を持っています。 リザーブラインは、通常は銀行の当座預金口座に関連付けられている回転式クレジットアカウントです。
ビジネスローン：ビジネスローンとクレジットカードは、あらゆる種類のビジネスのオプションとなります。 事業者ローンの引受には、通常、財務諸表と予測の分析が含まれます。 ビジネスクレジットカードは、個人用のリボルビングクレジットカードと同じ利点を入手し、提供するのがやや簡単です。
給料日ローン：給料日ローンは、現金で前払い金を得るために雇用ペイスタブを使用する借り手に対して、非常に高い金利で提供されます。
一般に、信用は借り手からのデューデリジェンスを必要とするリスクの高いビジネスになる可能性があります。 信用契約の性質により、略奪的な貸付と貸付詐欺の機会が生まれる可能性があるため、信用条件を理解し、財政的に保護するために法的に認可された組織から借りていることを確認することが常に重要です。
