このクリスマスの子供たちへの素晴らしい財政的贈り物

目次

• 金融ギフト
• 貯蓄債券
• 529投稿
• その他の贈り物
• ボトムライン

若い人を正しい経済的道に導くのに役立つホリデーギフトをお探しですか？ 貯蓄債券または529口座への寄付は、おそらくクリスマスの朝に最も注目される贈り物ではないでしょうが、それはただ最も高く評価されるものになるかもしれません。 親、祖父母、およびその他の関心のある大人は、最初の車、大学、または家の頭金のために貯金するかどうかにかかわらず、将来を確保するのに役立つ金銭的な贈り物を子供に与えることができます。

重要なポイント

• このホリデーシーズンに変更したい場合は、通常のストッキングスタッフィングの代わりに金融ギフトを検討することをお勧めします。金融ギフトは、若者が投資を理解し、株式や債券を直接手に取って節約を評価するのに役立ちます。 、529アカウントの寄付、株式の贈与、そしてもちろん現金でいっぱいの封筒は、すべてここで議論するアイデアです。

金融ギフト

TBHグローバルアセットマネジメントのパートナー/ファイナンシャルアドバイザーであるサムデイビスは、金銭的な贈り物には明らかな金銭的報酬を超える価値があると指摘しています。 「親や祖父母は、子供たちがそうでなければ不可能なことを達成するのを助けることができるので、金銭的な贈り物をすることを検討すべきです」とデイビスは説明します。 「これには医学学校のようなものが含まれる可能性があり、現在では多くの人にとって手に負えなくなったり、子供が短期の厳しい財政状況を乗り切るのを助けたりしています。 ただし、世界旅行のようなものを含めることもできます。これは、子どもたちのグローバルなダイナミクスに対する理解を深めるのに役立ちます。」

あなたの経済的な贈り物が子供の大学への支払い、夏のヨーロッパ旅行、または貯蓄と投資への関心の火付けに役立つかどうかにかかわらず、あなたの子供や孫はあなたに感謝します。彼らにとって重要なことで。」

貯蓄債券

貯蓄債券は、利子を稼ぐことで着実に成長できるので、優れた財政的贈り物になります。 財務省証券は、財務省短期証券、ノート、債券、財務省インフレ保護証券（TIPS）、貯蓄債券を含む債務証書の一種です。 ほとんどの財務省証券は、財務省から購入した後、流通市場で売買できるため、「市場性のある」有価証券と呼ばれます。

貯蓄債券は、いくつかの点で他の財務省証券と異なります。

• 貯蓄債券は「市場性がない」ため、流通市場で取引することはできません。子供は貯蓄債券を所有できます。貯蓄債券はギフトとして購入できます。

貯蓄債券に支払うお金は、米国政府への融資を表しています。 ローンと引き換えに、貯蓄債券は最大30年間利子を獲得し続けます。 12か月後であればいつでも、貯蓄債券は額面金額に加えて、獲得した利子と交換できます。 ただし、債券が5年前に償還された場合、過去3か月間の利子は失われます。

貯蓄債券は、シリーズEE債またはシリーズI債として利用できます。どちらも毎月利息および複利を半年ごとに発生させます。 両者の最大の違いは、受け取る金利です。 2005年5月1日以降に発行されたシリーズEE債は、固定金利を獲得します。 シリーズI債券の金利は、固定収益率とインフレ率を指標とした変動半年金利の両方に基づいています。 EE債は、長期債券保有者に報いるために、発行日から20年以内に発行価格の2倍の価値が保証されています。

米国財務省が運営する安全なWebベースのシステムであるTreasuryDirect Webサイトから、ギフトとしてデジタル貯蓄債券を購入できます。 このプロセスは、金融機関の助けを借りて紙の貯蓄債券を購入できる場合よりも少し複雑ですが、デジタル貯蓄債券を購入するための基本は次のとおりです。

1. www.treasurydirect.govにアクセスして、TreasuryDirectアカウントにログインします（または自分の名前でアカウントを開きます）希望する種類の貯蓄債券（シリーズEEまたはシリーズI）を希望する金額（$ 25から$ 10, 000）で購入します。受取人のTreasuryDirectアカウントへの貯蓄債券ギフト。ギフト券を印刷して、受取人に渡します。

受取人の氏名、社会保障番号、およびTreasuryDirectアカウント番号を知る必要があります。 18歳未満の子供がギフトとして貯蓄債券を受け取るには、子供の親または法定後見人が自分のTreasuryDirectアカウント内にマイナーリンクアカウントを設定する必要があります。 子供の親/保護者がアカウントを設定しない場合（何らかの理由で）、引き続き債券を購入し、自分のアカウントの「ギフトボックス」に保持し、後日譲渡することができます。

お子様の社会保障番号を提供する必要があるのは、債券が受取人の年間購入限度額に適用されるためです。 貯蓄債券の年間購入限度額は、シリーズEEの電子債券で10, 000ドル、シリーズIの電子債券で10, 000ドル、紙のシリーズI債券で5, 000ドルです。

529投稿

中等後教育が高価であることは秘密ではありません。 大学の費用は毎年インフレ率の約2倍に増加しており、この傾向は継続すると予想されます。 カレッジボードによると、2018-2019学年度の授業料と授業料（部屋と食事を除く）の平均費用は、州内の公立大学で9, 716ドル、州外の公立大学で21, 629ドル、私立で35, 676ドルでした。非営利の大学。

「あなた自身の納税義務を制限しながら子供を経済的に助ける最良の方法の1つは、529大学の計画の使用です」とデイビスは言います。 529カレッジ貯蓄プランは、家族が将来のカレッジ費用のために貯めることができる税制優遇プランです。 これらは通常、州が後援する投資計画であり、各州には税制上の優遇措置を含むさまざまな要件と利点があります。 529プランには、貯蓄プランとプリペイドプランの2種類があります。

• 529貯蓄プラン：これらのプランは、寄付がミューチュアルファンドまたは他の投資商品に投資されるという点で、401KやIRAなどの他の投資プランと同様に機能します。 州が後援する投資計画として、州は資産管理会社（Vanguardなど）と連携して、州の計画機能に従って投資を処理します。 アカウントの 所有者 （つまり、親）は、州ではなく資産管理会社と直接取引します。 受益者 （あなたの子供または孫）は、アカウントが設定され、大学のためにお金を使用する人です。 529プリペイド授業プラン：プリペイド授業プランは、保証貯蓄プランとも呼ばれ、州および高等教育機関によって管理されています。 彼らは、授業料を前払いし、今日の授業料を固定することで、家族が将来の大学費用を計画できるようにし、プログラムは州の適格機関のいずれかで将来の大学授業料を支払います。 学生が州外または私立の大学に行く場合、同額のお金が分配されます。

「卓越した所得税控除のための529プランに資金を提供することをクライアントに強くお勧めします」とデイビスは言います。 「寄付は連邦税申告で控除できませんが、投資は延期され、受益者の大学の費用を支払う分配は連邦税なしで出されます。 529の規則は州によって異なります。州の規則をすべての人が理解することをお勧めします。 たとえば、連邦政府の待遇に加えて、あなたの州は税控除も提供する場合があります（拠出金の前払い控除や引き出しの所得控除など）。

その他の贈り物

貯蓄債券と529の寄付は、子供にふさわしい多くの異なる金銭的贈り物のうちの2つにすぎません。 また、以下を提供することも検討できます。

• 株式：既に所有している株式を贈与または譲渡できます。または、株式の贈与をサポートするオンライン証券会社（ShareBuilderやOneShareなど）を通じて個別の株式を購入できます。 多くの場合、あなたはあなたの愛する人に与えるために株式の紙の株式証明書を取得することさえできます。 IRA拠出金：子供が仕事から収入を得ている場合は、許容額までの年間拠出金に資金を供給することができます。 現金：コールドハードキャッシュは常にウェルカムギフトですが、車やサマーキャンプへの支払い、成人の子供の借金（学生ローンやクレジットカードの借金）。 財務アドバイス：資格のあるファイナンシャルプランナーへの旅行は、幼児でもお金、貯蓄、投資の価値を理解するのに役立ちます。

ボトムライン

2019年には、税の影響なしで、529アカウントへの贈り物を含め、年間最大15, 000ドル（あなたとあなたの配偶者が一緒に寄付した場合は30, 000ドル）を必要な数の人々に寄付できます。 税法は複雑なので、資格のある税の専門家と協力してください。 2020年には、インフレに対応するためにその制限が引き上げられる可能性があります。 前席のアプローチにより、家族が経済的な贈り物を贈ることができ、同時に税の影響を最小限に抑えることができます。