オーバードラフトキャップとは何ですか？
当座借越限度額は、銀行が1日で別の金融機関（FI）に送信できる最大の限度額です。 上限は、銀行が連邦準備銀行口座を引き出して、連邦準備銀行が加盟機関間で資金を電子的に転送するために使用する中央銀行マネーのリアルタイム総額決済（RTGS）システムであるFedwire支払いを行うことを制限します。
当座貸越キャップは、ネット借方キャップとしても知られています。
重要なポイント
- 当座借越の上限は、他の金融機関（FI）にFedwireで支払いを行うために、銀行が毎日連邦準備銀行口座を引き落とすことができる最大のドル制限です。 当座貸越限度額は、銀行の財政状態に応じて異なり、1年の期間に設定されています。連邦準備制度は、カウンセリング措置、上限額の修正、そして、深刻な場合には、アカウントを閉鎖します。
オーバードラフトキャップについて
米国では、適格な銀行は、他のFIにFedwireで支払いを行うために、連邦準備制度の口座から引き落とすことが許可されています。 昼光当座貸越システムの下では、一部の銀行は、1日の終わりまでに連邦準備制度の残高が残っている限り、資金が残っていなくても引出しを続けることができます。 ゼロ以上に復元されます。
当座貸越限度額は、銀行の財政状態によって異なります。 大量の入金を登録し、Fedwireの営業日の終わりまでに借りた資金を補充することはほとんど困難ではないとみなされる人には、かなりの余裕があります。 一方、他の機関は口座を当座貸越することをまったく許可されない場合があります。
昼光当座貸越は、金融システムの流動性と効率性を高めるのに役立ちますが、システムリスクを引き起こす可能性もあります。
当座借越の上限は、各銀行のリスクベースの資本の倍数であり、事業運営に伴うリスクを吸収するために必要な理論上の資本額であり、1年間設定されます。
機関が当座貸越限度を超えた場合、それはキャップ違反と呼ばれます。 連邦準備制度は、カウンセリング措置、限度額の修正、深刻な場合には口座の閉鎖など、違反に対処するためのいくつかのツールを備えています。 Fedwireの終了によって資金提供されていない昼光当座貸越には、はるかに高い料金が請求されます。
オーバードラフトキャップの例
銀行Xの資産は1億ドルで、連邦準備制度の口座に10％（1, 000万ドル）を保持する連邦準備制度の義務があります。 ある日、銀行Xは1050万ドルの出金を完了する必要があります。 連邦準備制度の口座にこの要件を満たすのに十分なお金がないため、50万ドルの当座借越を振り替えます。
銀行Xは、1日の終わりまでにこのお金を返済する義務があります。 銀行Xの当座貸越キャップが少なくとも500, 000ドルであれば、これは許容されます。
オーバードラフトキャップの種類
前述のように、当座貸越の上限は銀行ごとに異なります。 連邦準備制度は、次の6つの当座貸越キャップのカテゴリーを認識しています。
- ZeroExempt-from-filingDe minimisAverageAverageAbove averageHigh
ゼロキャップ
ゼロキャップは、特に弱いと見なされる機関、割引ウィンドウにアクセスできない機関、または連邦準備制度の方針と整合しない夏時間の当座貸越が発生する機関に割り当てられます。 これらの機関は、準備銀行に最も大きなリスクをもたらすと考えられています。
免除の上限
最も一般的なこのキャップカテゴリの機関は、最大1, 000万ドルまたは資本の20％のいずれか少ない方の日中当座借越が発生する可能性があります。 免除上限カテゴリの対象となるためには、金融機関は財政的に健全であり、夏時間の当座貸越信用への依存を最小限に抑える必要があります。
デミニミスキャップ
このカテゴリの機関は、資本の最大40％の日光当座借越を被る場合があります。 資格を得るには、銀行はこの程度まで夏時間の当座貸越の使用を承認する年次取締役会（B of D）決議を提出しなければなりません。
自己評価
平均、平均以上、および高額のカテゴリの機関は自己評価されます。 資本の40％以上の当座貸越が発生する可能性がありますが、信用力、顧客の信用ポリシーと管理、日中の資金管理など、大きな自己評価の負担も満たす必要があります。
